Grote financiële conglomeraten zoals Bank of America en MasterCard zullen binnenkort een nieuwe tool voor klanten aanbieden in de vorm van geautomatiseerde chatprogramma's die bekend staan ​​als chatbots. Deze technologie stelt klanten in staat vragen te stellen over hun rekeningen, transacties uit te voeren zoals opnames, overschrijvingen en stortingen en zelfs financieel advies te ontvangen via sms-berichten of sociale media.

De eerste versies van deze geautomatiseerde programma's kunnen alleen basisvragen over gegevens beantwoorden, zoals de laatste transactie van de klant of zijn bestedingslimiet. Maar sponsors zijn van plan deze programma's te bouwen tot full-service geautomatiseerde assistenten die klanten kunnen helpen met bijna alles wat een mens kan. Michelle Moore, hoofd van digitaal bankieren bij Bank of America, beschreef de impact van de nieuwe chatbot van de bank, genaamd Erica: "Wat zal bankieren in twee, drie of vier jaar zijn? Het zal dit zijn. “

Lees verder voor meer informatie over deze ontluikende markt en hoe dit van invloed kan zijn op hoe u bankiert. (Voor gerelateerde informatie, zie: Millennial Banking: een kijkje op Chime and Simple. )

Gebruikmaken van chatten

De overstap van bedrijven als BOA en MasterCard weerspiegelt een bredere trend in het gebruik van geautomatiseerde chatbots in veel branches, gebruik makend van de populariteit van huidige programma's zoals die worden gebruikt door Facebook en Microsoft. Chatbots maken gebruik van kunstmatige intelligentie die gegevens ophaalt en vertaalt in begrijpelijke antwoorden op vrijwel dezelfde manier als Apple's Siri-programma. Veel bedrijven projecteren dat deze geautomatiseerde bots websites en smartphone-apps kunnen vervangen als de nieuwe voorkeursmethode van klanten, die ze zullen gebruiken om te communiceren met hun financiële instellingen en adviseurs.

Tom Poole, de managing vice president van digital bij Capital One Financial Corp., vertelde The New York Times dat "het vrij duidelijk is dat de technologie-industrie denkt dat dit de volgende grote is ding. "Capital One heeft onlangs zijn eigen bot geïntroduceerd met het persoonlijke assistentiesysteem van Amazon Echo. MasterCard onthulde ook zijn bottenaam Kai - hoewel Kai en Erica nog niet beschikbaar zijn voor consumenten. Erica debuteerde op Financial Technology Conference Money 2020, eerder gehouden in 2016.

Sommige startups hebben ook succes gevonden door chatbots te maken die in staat zijn om specifieke soorten financiële transacties uit te voeren. Digit is bijvoorbeeld een start-up chatbotbedrijf gevestigd in San Francisco en biedt een telefoonapp voor iOS- en Android-telefoons waarmee het bestedingspatroon van een klant kan worden gevolgd. Het kan ook meerdere keren per maand kleine bedragen van een betaalrekening naar een spaarrekening verplaatsen; geautomatiseerde berichten worden voor elke transactie verzonden.Tot nu toe heeft dit bedrijf $ 36 miljoen verzameld van venture capitalists en heeft het $ 230 miljoen bespaard voor zijn gebruikers sinds de lancering in 2015. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: 10 FinTech-bedrijven kijken ) < Erica van Bank of America heeft ook een spaarfunctie. Het kan iemands credit score monitoren, zijn of haar bestedingspatroon evalueren en advies geven over het betalen van rekeningen en schulden, en geld van de ene naar de andere rekening verplaatsen.

Onbevooroordeelde adviezen

Er zijn ook push-ups door Silicon Valley-startups geweest om chatbots te introduceren die niet door een enkel bedrijf zijn gelieerd of gesponsord, zodat het programma echt onbevooroordeeld advies kan geven. Het is bijvoorbeeld niet waarschijnlijk dat MasterCard het programma in staat stelt een creditcard aan te bevelen die door een ander bedrijf wordt aangeboden, zelfs als het tarief en de voorwaarden beter zijn. Maar onafhankelijke bot Clarity Money, die financiële steun heeft ontvangen van verschillende durfkapitalisten, biedt een vergelijkbaar aanbod van diensten vergeleken met Erica, maar het komt zonder de eigen vooroordelen die zijn ingebouwd in bots die door een specifiek bedrijf of merk worden gesponsord.

Critici van chatbots stellen dat chatbots, ondanks hun geavanceerde software, de empathie die mensen kunnen bieden als het gaat om zaken als het maken van een moeilijke financiële beslissing, niet kunnen dupliceren.

De bottom line

Zoals met alle nieuwe financiële technologie, zal de tijd leren hoe goed consumenten bankfuncties zullen overnemen, gebruiken en gebruiken, ondersteund door chatbots. Maar gezien de gepercipieerde voorkeuren van de grote, technisch onderlegde millenniumgeneratie, is er een kans dat chatbots een belangrijk onderdeel worden van de technologische hulpmiddelen van het reguliere bankieren. (Zie voor gerelateerde informatie:

FinTech-disruptors 2016: hoe kunt u hiervan profiteren? )