De financiële dienstverlening heeft de afgelopen jaren veel technologische veranderingen doorgemaakt met een explosie van robo-adviseurs en mobiele apps. In een korte periode hebben deze nieuwe technologieën miljarden dollars aan beheerd vermogen aangetrokken en miljarden aan durfkapitaal omdat investeerders wedden op hun mooie toekomst. De meeste adviseurs zijn wellicht bekend met Betterment of Mint. com, maar chatbots zijn een minder begrepen fenomeen.

In dit artikel zullen we kijken waarom chatbots een steeds belangrijkere rol kunnen spelen in financiële dienstverlening. (Zie voor meer: ​​ Chatbots: The Future of Bank Financial Advice? )

Wat zijn chatbots?

Chatbots zijn eenvoudigweg technologieën die de communicatie tussen bedrijven en consumenten vergemakkelijken. Een chatbot met persoonlijke financiën kan bijvoorbeeld voorstellen om koffie-aankopen een paar dagen te laten ingaan op de pensioenbijdragen voor de maand. Het doel is om consumenten te helpen betere financiële beslissingen te nemen door op juiste momenten in het dagelijks leven in te grijpen in plaats van te proberen gewoontes op te bouwen tijdens driemaandelijkse of jaarlijkse vergaderingen.

De meeste chatbots zijn gericht op Facebook Messenger en de iOS Messages-platforms die onlangs de deur openden voor externe ontwikkelaars. Financiële adviseurs en andere bedrijven kunnen chatbots ontwikkelen om consumentenvragen automatisch te beantwoorden via een eenvoudige en intuïtieve chatinterface. Een chatbot van een financieel adviseur kan bijvoorbeeld consumenten laten controleren op hun accountsaldo of prestaties met een eenvoudig bericht in plaats van zich aan te melden bij een account.

Volgens Citigroup groeit de chatbot-economie sneller dan de app-economie met 170% groei tussen de derde en zesde maand na de lancering van Facebook Messenger. Het bedrijf merkt ook op dat er een groter aantal ontwikkelaars werkte aan chatbots in de zesde maand na de lancering dan dat er 14 maanden na de lancering van Messenger aan apps werd gewerkt - hoewel deze studies alleen op Facebook-platforms waren gericht. (Zie voor meer informatie: Facebook Messenger heeft 11.000 bots: Zou u zich zorgen moeten maken? )

Risico's en problemen met regelgevingen

Uber en Airbnb hebben de taxi- en accommodatiemarkten beroemd gemaakt voordat regels en voorschriften konden worden geschreven om hun groei te regelen. Op dezelfde manier hebben financiële technologieën - oftewel fintech - snel de wettelijke kaders voor financiële dienstverlening overtroffen. Beleidsmakers moeten ervoor zorgen dat consumenten worden beschermd, vooral in de financiële dienstverleningsruimte met zoveel op het spel staan, terwijl ze ervoor zorgen dat innovaties de kosten blijven verlagen en de prestaties verbeteren.

De interacties tussen technologieën en financiële instellingen kunnen complexe webben van informatie produceren.Een chatchat voor persoonlijke financiën kan bijvoorbeeld worden gekoppeld aan verschillende bankrekeningen, brokerage-accounts en creditcards om toegang te krijgen tot relevante informatie. Consumenten die een probleem met een van deze accounts ondervinden, moeten mogelijk het probleem terug traceren naar een afzonderlijke account, ondanks het gebruik van een enkele chatbot-interface.

Financiële adviseurs en consumenten moeten er ook rekening mee houden dat er altijd een risico is voor een zogenaamde black swan-gebeurtenis - of onverwachte gevolgen. Kunstmatige intelligentie kan bijvoorbeeld worden getraind om effectief in een normale markt te handelen, maar onverwachte gebeurtenissen kunnen acties vereisen die niet kunnen worden geleerd. Chatbots kunnen gevoelig zijn voor het verkeerd interpreteren van berichten en het uitvoeren van de verkeerde instructies of het misleiden van informatie.

De Bottom Line

Chatbots zijn de afgelopen kwartalen steeds populairder geworden. Nu Apple en Facebook hun berichtenplatform openen voor apps van derden, is deze populariteit in de komende maanden en jaren in de lift. De financiële dienstensector biedt een aantrekkelijke kans voor chatbots die zijn ontworpen om consumenten aan te moedigen hun spaar- en investeringsgedrag te verbeteren en een betere toekomst voor zichzelf te creëren.

Financiële adviseurs kunnen deze hulpmiddelen in een vroeg stadium overwegen om manieren te vinden om hun aanbod van concurrenten te onderscheiden. Bovendien kunnen toekomstige adviseurplatforms communiceren met externe chatbots om consumenten advies te bieden dat uitvoerbaar is. (Zie voor gerelateerde informatie: Fintech-disruptors 2016: hoe kunt u hiervan profiteren? )