Uw credit score en credit rapport zijn vrijwel hetzelfde, toch? Verre van dat. Hoewel een behoorlijk aantal consumenten de twee samenvoegt, heeft elk daarvan verschillende informatie die voor verschillende doeleinden wordt gebruikt.

Het tegoedrapport

Eigenlijk zouden we krediet rapporten moeten noemen omdat er drie zijn. De Verenigde Staten hebben een drietal nationale kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) die concurreren om de meest uitgebreide informatie aan hun klanten te bieden. Die klanten kunnen hypotheekverstrekkers, aanbieders van autoleningen, verzekeraars, incassobureaus, verhuurders en potentiële en huidige werkgevers zijn. En jij. (Zie Waarom zijn er drie nationale kredietbureaus? )

Anders dan uw credit score geeft uw kredietrapport nauwkeurige, gedetailleerde informatie over uw financiële geschiedenis met leningen, creditcards en betaalkaarten. Als u nalatig bent met een van uw rekeningen, wordt dit waarschijnlijk weergegeven in uw kredietrapporten. Het geeft de lezer ook informatie over het aantal accounts dat u open hebt staan, hun openstaande saldo en een groot aantal andere details.

Elk rapport kan enigszins afwijken. Dat is waarom het belangrijk is om naar alle drie te kijken als je je kredietwaardigheid beoordeelt. Afhankelijk van de methodologie van de geldschieter, kan uw activiteit al dan niet zijn weg vinden naar al uw rapporten. In andere gevallen kan de informatie onjuist zijn of helemaal ontbreken. Een bedrijf hoeft niet te rapporteren aan alle bureaus - of een van hen, trouwens. En het is niet noodzakelijk de schuld van het bureau als de informatie onjuist is of ontbreekt. De kredietgever heeft mogelijk een fout gemaakt bij het rapporteren of verzenden van de gegevens.

Je hebt recht op een kopie van je kredietrapporten van alle drie de bureaus eens per 12 maanden. Nog beter, ze zijn gratis. The Big Three sponsor een site, AnnualCreditReport. com, die toepassingen biedt voor het ophalen van uw rapporten. Andere websites kunnen de rapporten aan u aanbieden als onderdeel van een promotie of als onderdeel van een betaald lidmaatschap. Sommigen proberen je te laten denken dat je op de officiële site bent. Val er niet voor. Zorg ervoor dat het webadres in uw browser 'annualcreditreport' vermeldt. com "en ga niet vanaf een andere link naar de site. Typ het rechtstreeks in uw browser om fraude te voorkomen.

De credit score

Veel kredietverstrekkers, vooral creditcardmaatschappijen, doen er niet veel om wat er op uw kredietrapport staat. Ze zijn niet geïnteresseerd in het doorzoeken van alle gegevens en het beoordelen van het kredietrisico dat u vertegenwoordigt; in plaats daarvan betalen ze iemand anders om het voor hen te doen. Hoewel er andere scorende bedrijven zijn, zoals VantageScore, domineert de Fair Isaac Corporation (FICO) dus het veld dat de termen 'credit score' en FICO-score vaak door elkaar worden gebruikt.

Welk bedrijf het ook aan het berekenen is, uw credit score - in essentie een "momentopname van uw kredietrapport", zoals Bethy Hardeman, hoofdverantwoordelijke consument bij Credit Karma, een kredietadvieswebsite, zegt - vat uw kredietwaardigheid samen (net zoals je cijfer geeft een samenvatting van je prestaties in een cursus).Hoe hoger je score, hoe minder risico je vertegenwoordigt. Volgens FICO vertegenwoordigt uw betalingsgeschiedenis het grootste deel van uw score. Het bedrag dat u verschuldigd bent is een goede tweede, en de lengte van uw kredietgeschiedenis is een verre derde. Je kunt een score hebben van 300 en zo hoog als 850 (het is echter bijna onmogelijk om een ​​perfecte score te behalen: Zie De reis naar een geweldige creditscore ).

Kent u die drie rapporten van het kredietbureau? FICO berekent een score op basis van elk van hen. Verschillende geldschieters gebruiken ook verschillende scoremodellen - niet noodzakelijkerwijs alleen van FICO - dus mensen hebben over het algemeen meerdere kredietscores.

Helaas hebt u niet het recht om automatisch uw creditscores automatisch te ontvangen, zoals u bent met uw kredietrapporten. Misschien moet je ervoor betalen. De Dodd-Frank Act geeft je het recht om je credit score te zien van elke schuldeiser die het gebruikte om een ​​kredietbeslissing te nemen; veel creditcardbedrijven en andere financiële instellingen verstrekken het nu gratis, net als adviesdiensten zoals Credit Karma.

Pas echter op: sommige websites en services bieden mogelijk een 'gratis' score, maar vaak zijn dit dure lidmaatschapskosten of andere voorwaarden die u niet wilt. Voor sommigen die dit niet doen, raadpleegt u Websites met een 'echte' gratis creditscore .

De onderste regel

Zonder het kredietrapport zou er geen credit score zijn. Uw credit score is belangrijk, maar als u echt op uw krediet wilt spelen en uw geschiedenis wilt bekijken, hebt u uw kredietrapporten nodig. Als u uw kredietscore wilt verhogen, moet u eerst de rapporten opschonen: corrigeer eventuele fouten en zoek de zwakke plekken op (zoals waar uw grootste openstaande saldo's zijn). Houd er echter rekening mee dat elke positieve verandering in uw credit score tijd kost, ondanks wat die ademloze e-mail en e-mailberichten aanbieden om uw FICO-score binnen enkele weken te verhogen! kan claimen.

Wilt u meer info? Zie De beste manieren om uw credit score te herstellen .