Een van de grote misvattingen over creditcardschuld is dat de kaarten zelf slecht zijn. De waarheid is dat ze het echt niet zijn. Integendeel, het is het effect van dubbele cijfers die ze zo giftig maken voor onze persoonlijke financiën. De exponentiële groei van het saldo van de rekening zorgt al snel voor aankopen waarvan we dachten dat we dat binnen een paar maanden gemakkelijk zouden afbetalen, om zo uit te groeien tot iets dat lijkt alsof het jaren zal duren om uit te schakelen. (Leer jezelf uit je kop te halen om dingen te kopen die je niet kunt betalen met Negen redenen om "Nee" te zeggen om te crediteren.)

AD:

Gelukkig hoeven belachelijke rentetarieven geen deel uit te maken van je creditcardervaring. Zoals veel dingen in het leven, zijn ze bespreekbaar voor degenen die weten met wie ze moeten praten en wat ze willen trekken. Als u een klein beetje werk kunt doen om binnen het hoofd van uw creditcardmaatschappij te komen en bereid bent om 15-20 minuten aan de telefoon door te brengen, is er een kans van 50% dat u uzelf een paar duizend dollar kunt besparen in de komende 12 maanden . (Voor meer ideeën over hoe u uw schuldenlast kunt verminderen, leest u Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld .)

AD:

Waarom zou u uw rente moeten verlagen?

Je leest waarschijnlijk dit artikel omdat je hebt besloten om een ​​stapje hoger te gaan en de strijd aan te gaan met je creditcardschuld. Met dit in gedachten is het cruciaal om te beseffen dat zelfs een kleine verlaging van het jaarlijkse kostenpercentage van uw creditcard de tijd die het kost om schuldenvrij te worden, kan bekorten.

Overweeg een creditcard met een saldo van $ 10.000, die jaarlijks 25% in rekening wordt gebracht. Als al het andere gelijk is, kost dat saldo van de creditcard u het komende jaar $ 2,500 rente. (Het betalen van deze tarieven kan van invloed zijn op uw besteedbaar inkomen en uw beleggingsrendementen - lees meer in Informatie over creditcardrente .)

AD:

Als u uw rentetarief op die creditcard zou kunnen verlagen van 25% naar 15%, zou dit leiden tot een jaarlijkse besparing van $ 1, 000, waarmee u uw schuld zou kunnen afbetalen. Een lagere rente kan een enorm verschil maken in hoe lang het duurt om schuldenvrij te worden.

Hoewel dit vooruitzicht te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat niet. De mensen die de juiste persoon bij de creditcardmaatschappij aan de telefoon krijgen, ontvangen vaak een APR-korting van zes tot twaalf maanden. Nog beter, er is geen risico om te vragen. In tegenstelling tot sommige andere technieken voor balansreductie, zoals schuldregeling, hoeft u eenvoudigweg om een ​​verlaging van uw APR te vragen niet op uw kredietrapport en hoeft u ook geen professional in te huren om te helpen. (Als je het niet makkelijk hebt, kijk dan bij Een levenslijn voor mensen die verdrinken in schuld .)

Je creditcardmaatschappij

begrijpen Als je een grote som geld aan een creditcard schuldig bent bedrijf, het is gemakkelijk om te beginnen bang te zijn om met ze te praten.Misschien denken mensen dat ze beschimpt of beschaamd zullen worden over hun situatie. De realiteit is dat creditcardmaatschappijen winst maken en dat hun grootste winst wordt gemaakt door rente in rekening te brengen voor mensen met een onbetaalde balans. Hoe groter het saldo, hoe meer geld het creditcardbedrijf kan verdienen. Met andere woorden, als u een groot saldo hebt, bent u een van hun beste klanten. Het creditcardbedrijf houdt van je en wil dat je blijft hangen en rente blijft betalen. (Ontdek waarom het sluiten van uw creditcard tijdens het uitvoeren van een saldo een slecht idee is in Moet u uw creditcard sluiten? )

Creditcardmaatschappijen willen u of uw saldo niet verliezen, vooral als u betaalt een tarief dat het dubbele of drievoudige is van het historische rendement op de aandelenmarkt. Veel creditcardbedrijven doen er alles aan om je gelukkig te houden en je uitgaven te houden, anders gaan ze failliet. Dit feit is uw belangrijkste hefboom als het gaat om het verlagen van uw APR.

De pitch maken voor een lagere snelheid

Het proces waarbij uw creditcardrendement verlaagd wordt, heeft slechts drie stappen nodig, duurt niet langer dan 15-20 minuten en vereist geen geavanceerde onderhandelingsvaardigheden. Het vergt gewoon de juiste informatie in handen krijgen en de juiste persoon aan de telefoon.

Stap 1: Zoek een lagere koers elders
Eerst moet u enkele concurrerende aanbiedingen voor uw rentetarief verzamelen. Met andere woorden, u moet uw creditcardmaatschappij laten weten dat u serieus overweegt om uw saldo, de bron van winst, elders te nemen.

U kunt waarschijnlijk een stapel concurrerende aanbiedingen verzamelen door uw ongewenste e-mail een week lang op te stapelen. In die stack vindt u tal van balansoverdrachtaanbiedingen van andere creditcardmaatschappijen die tijdelijk lagere tarieven aanbieden voor het overboeken van uw saldo. U kunt ook enkele minuten lang surfen op de websites van grote creditcardmaatschappijen voor hun saldo-overdrachtscijfers. Idealiter wilt u drie tot vier aanbiedingen vinden voor een tarief van ongeveer 10% of minder voor een periode van 12 maanden.

Stap 2: vraag de juiste persoon
Pak vervolgens uw creditcard, draai hem om en bel het klantenservicenummer op de achterkant. Blijf dan nul raken of wat er ook voor nodig is om met een levend persoon te praten. Vertel de vertegenwoordiger dat u talloze aanbiedingen hebt ontvangen voor een veel lagere rente van andere creditcardmaatschappijen, maar dat u uw saldo niet naar een ander bedrijf wilt verplaatsen.

Als de medewerker van de klantenservice zegt dat een lager tarief niet mogelijk is, vraag hem of haar om met zijn of haar leidinggevende te praten. Als je wordt geweigerd, vraag dan om de volledige naam van de vertegenwoordiger en het identificatienummer van de klantendienst - dit plaatst meestal een beetje angst in de persoon en hij of zij wil je zo snel mogelijk afleveren.

Wanneer u de klantenservice-manager ontvangt, die waarschijnlijk de persoon is waarmee u vanaf het begin wilde praten, wilt u opnieuw uw pitch maken. Wees deze keer nog zoeter.Zorg ervoor dat je de agent vertelt hoeveel je hebt genoten van het hebben van je account bij het bedrijf en hoeveel je zou willen houden, maar ook hoeveel geld je elders zou kunnen besparen. Vraag hem dan of hij of zij u de moeite van het overzetten kan besparen door de rentetarieven van de andere bedrijven te matchen.

Er is minstens 50% kans, zo niet beter, dat uw verzoek wordt ingewilligd. Zelfs als uw bedrijf niet overeenkomt met het tarief van de concurrent, kan het nog steeds overeenkomen om uw tarief aanzienlijk te verlagen. Als uw oorspronkelijke tarief 20% of minder was en het creditcardbedrijf bereid is om het met 5% of meer te verlagen, neemt u het aanbod. Als uw tarief meer dan 20% is, dient u uit te gaan voor een korting van minimaal 10%.

Nadat uw creditcardmaatschappij Ja zegt

Als u in staat bent om uw tarief te verlagen, wordt het tijd om uw reis extra op te laden om schulden te elimineren. Probeer eerst de toestemming van de creditcardmaatschappij te krijgen om uw tarief, evenals de bijbehorende kleine lettertjes, schriftelijk te verlagen. Veel mensen krijgen een soort belofte van een vertegenwoordiger van de klantenservice om te ontdekken dat de tarieven niet zijn veranderd. Bovendien kan het akkoord van een creditcardmaatschappij om lagere tarieven in rekening te brengen worden geladen met voorwaarden die uw tarief zo ​​hoog of zelfs hoger dan voordien verhogen als u niet op tijd betaalt of uw saldo onder de kredietlimiet houdt. (Als een creditcardmaatschappij haar voorwaarden wijzigt, kunt u een hoge prijs betalen. Ontdek hoe u op de hoogte blijft in Pas op voor wijzigingen in creditcardovereenkomsten .)

Ten tweede, zorg ervoor dat het geld dat u verdient sparen op rente gaat naar het verminderen van uw creditcard of andere schulden. Dit is niet het moment om te gaan winkelen of wat stoom af te blazen in Las Vegas met het extra geld dat u bespaart. Ga door met het maken van hetzelfde aantal betalingen dat u deed voordat uw tarief werd verlaagd. (Leer vijf eenvoudige stappen om impulsieve uitgaven te beheren in Krijg emotionele uitgaven onder controle .)

Words of Wisdom

Vergeet niet dat uw saldo uiteindelijk een waardevolle aanwinst is voor een creditcardmaatschappij. Zonder u verliest het bedrijf het vermogen om een ​​zeer aantrekkelijk rendement te behalen. Door op een niet-confronterende maar directe manier uit te drukken dat u de hulp van het bedrijf wilt om u als klant te houden, is de kans groot dat het uw verzoek inwilligt en uw tarief verlaagt.

Omdat er niets te verliezen is, maar een beetje van uw tijd, moet iedereen met een aanzienlijk saldo op de creditcard deze techniek een kans geven.

Lees voor meer informatie Six Major Credit Card Mistakes en Take Control of Your Credit Cards .