Financiële adviseurs worden geconfronteerd met toenemende concurrentie van beide robo-adviseurs die het beleggingsproces automatiseren-denk aan startups zoals Wealthfront en Betterment-en personal finance-software die vele andere aspecten van financiële planning automatiseert, zoals Mint of sigfig. In plaats van te proberen deze veranderingen te bestrijden, zouden financiële adviseurs nieuwe technologie moeten omarmen om hun praktijk te verbeteren en meer waarde voor klanten te creëren.

AD:

Hier leest u hoe gegevensaggregatietechnologieën kunnen worden gebruikt door financiële adviseurs om hun bedrijf te verbeteren. (Voor gerelateerde informatie, zie: Technische trends Financiële adviseurs moeten voorblijven. )

Aggregating Financial Data

Personal finance-software is in de loop van de jaren snel in populariteit gegroeid. Sinds Intuit (INTU INTUIntuit Inc152 53-0.72% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft Personal Finance Tracker Mint gekocht voor $ 170 miljoen in 2009, heeft de service meer dan 15 miljoen gebruikers die afhankelijk zijn van de software voor het bewaken van hun financiën. Personal Capital is een investeringsversie van Mint die een diepgaande blik werpt op verschillende beleggingen in verschillende financiële instellingen, zoals brokerage-accounts en werkgeversaccounts.

AD:

Dergelijke technologieën voor accountaggregatie verzamelen automatisch financiële informatie van verschillende instellingen door de gegevens van hun websites te schrappen met door de gebruiker verstrekte inloggegevens. Door alle gegevens in één dashboard samen te brengen, hoeft u geen papieren informatie meer handmatig in traditionele software te typen en wordt er automatisch voor gezorgd dat de informatie up-to-date is om de beste beslissingen te nemen.

AD:

Waarom het te gebruiken

De opkomst van Mint, SigFig, Personal Capital en andere gegevensverzamelingsdiensten aan de consumentzijde heeft aangetoond een sterke behoefte te hebben aan een holistische kijk op de financiën van een gezin. Met sommige van deze bedrijven die ook financiële adviesdiensten aanbieden, zouden financiële adviseurs een manier moeten vinden om de nieuwe technologie te omarmen als een manier om te concurreren en relevant te blijven in de sector. Klanten kunnen dit soort diensten in de nabije toekomst verwachten vanwege hun proliferatie. (Zie voor meer informatie: Essentiële software voor financieel adviseurs. )

Financiële adviseurs kunnen ook gebruikmaken van gegevensaggregatie om kosten te besparen en tijd te besparen in hun eigen praktijk. In het verleden moesten adviseurs bankafschriften, brokerageoverzichten of andere informatie opvragen en vervolgens handmatig de gegevens in een systeem invoeren. Data-aggregatieproviders automatiseren dit proces om de gegevens verser te houden - om u en uw klanten te helpen betere beslissingen te nemen - en om adviseurs in staat te stellen zich op belangrijkere taken te concentreren.

De juiste software kiezen

Er zijn veel verschillende softwareoplossingen die zijn ontworpen voor financiële adviseurs om klantgegevens te verzamelen, terwijl veel bestaande oplossingen gegevensaggregatiefunctionaliteit omvatten. Advance's Custodial Data (ACD) biedt bijvoorbeeld meer dan 800 verbindingen met externe providers, wat betekent dat adviseurs die het platform al gebruiken, kunnen beslissen om eenvoudigweg die service te gebruiken. Financiële adviseurs moeten bij hun beheerders navragen of deze opties voor hen bestaan.

Als u rekening houdt met externe providers, zijn de vijf belangrijkste zaken om te zoeken:

• Nauwkeurige gegevens. De meeste software voor het verzamelen van gegevens schrapt gegevens van financiële instellingen, wat verre van een exacte wetenschap is; resultaten kunnen variëren.
• Veel instellingen. Software voor gegevensaggregatie moet toegang bieden aan ten minste 10.000 instellingen en grote bewaarders en ervoor zorgen dat die lijst in de loop van de tijd blijft groeien.
• Vriendelijke prijzen. Gegevensaggregatiesoftware moet worden geprijsd op een moment dat adviseurs het als een basisdienst voor alle klanten kunnen leveren.
• Cliëntportals. Data-aggregatiesoftware moet adviseurs in staat stellen om klanten toegang te bieden tot hun gegevens, samen met de mogelijkheid om hun eigen inloggegevens te beheren.
• Compliance. Cliënten moeten hun inloggegevens rechtstreeks op het platform kunnen invoeren, zodat de adviseur geen risico's loopt. (Voor gerelateerde informatie, zie: 7 Cybersecurity-tips voor adviseurs. )

Enkele van de meest populaire externe leveranciers zijn:

• e-geld. Het eMoney-platform biedt klanten een geconsolideerd overzicht van hun rekeningen om hen in realtime een compleet beeld te geven.
• WealthAccess. WealthAccess verzamelt klantgegevens bij duizenden instellingen om een ​​aanpasbaar balansoverzicht van hun financiële situatie te bieden.
• BlueLeaf. BlueLeaf is een software voor financieel relatiemanagement die gegevens verzamelt van meer dan 21.000 verschillende instellingen.
• Aqumlate. Aqumulate biedt data-aggregatie van meer dan 10.000 instellingen die integreren met externe CRM's zoals Redtail CRM of MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee is een bedrijf voor gegevensaggregatie dat verbinding maakt met populaire CRM-adviseurs voor financiële adviseurs, zoals MoneyGuidePro, om realtime inzichten te bieden.

Rechten om gegevens te ontvangen

Financiële adviseurs moeten ervoor zorgen dat klanten hun eigen inloggegevens kunnen gebruiken bij het gebruik van deze softwareprogramma's om complianceproblemen te voorkomen. Als een klant zijn of haar referenties overdraagt ​​aan een financieel adviseur, heeft de adviseur mogelijk toegang tot handelstransacties in deze accounts en zorgen voor regelgeving. Gecompromitteerde inloggegevens - ook als de adviseur niet verantwoordelijk is - kunnen ook problemen opleveren voor de klantrelatie. (Zie: Tips voor topdigitatietijd voor Advisors. )

Veel aanbieders van gegevensaggregatie stellen klanten in staat direct inlogreferenties in te voeren zonder de informatie te delen met de financieel adviseur-een belangrijk element voor let op bij het kiezen van de juiste software en het implementeren van de oplossing.

The Bottom Line

Technologieën voor gegevensaggregatie zijn de afgelopen jaren enorm gegroeid met de opkomst van Mint, Personal Capital en andere online portals. Nu consumenten gewend raken aan dergelijke capaciteiten, moeten financiële adviseurs vergelijkbare technologieën voor hun klanten implementeren om concurrerend te blijven. Er zijn veel populaire platforms om uit te kiezen, maar adviseurs moeten er zeker van zijn dat ze een keuze maken die accuraat, breed, goed geprijsd en in overeenstemming is met clientportals. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe adviseurs Big Tech Missteps kunnen vermijden )