Heb ik een gecertificeerde financiële planner nodig om pensioen te beheren?

182nd Knowledge Seekers Workshop, Thursday, July 27, 2017 (December 2024)

182nd Knowledge Seekers Workshop, Thursday, July 27, 2017 (December 2024)
Heb ik een gecertificeerde financiële planner nodig om pensioen te beheren?

Inhoudsopgave:

Anonim

Als u uw huis geschilderd wilt hebben, zoekt u naar een schilder. Als u uw dak moet laten vervangen, neemt u een dakdekker in dienst. Als je hulp nodig hebt met je geld, is het niet zo eenvoudig. Het is moeilijk om erachter te komen wat voor soort professional je nodig hebt. Zelfs de financiële professionals zijn het daar niet mee eens.

Ben je op zoek naar iemand met veel letters achter zijn of haar naam? Wanneer u aan het winkelen bent voor een financiële professional om te helpen bij het plannen van uw pensioen, moet u dan uw zoekopdracht beperken tot Certified Financial Planners (CFP), bijvoorbeeld?

I is een CFP® hetzelfde als een financieel adviseur?

Deze vraag is gemakkelijk te beantwoorden - nee. "Financieel adviseur" is een vrij algemene term. Het kan alles omvatten, van een accountant tot een effectenmakelaar tot een financieel planner.

Niet alle financiële planners zijn hetzelfde. Vrijwel iedereen kan een grind ophangen en gecompenseerd worden voor het aanbieden van financiële diensten. Volgens Kathryn Hauer, zelf een CFP® in Aiken, South Carolina, volgen gecertificeerde financiële planners cursussen op universitair niveau op verschillende financiële gebieden, waaronder belastingen en verzekeringen, en ondergaan ze examens tijdens hun opleiding, inclusief een 10-uur eindexamen, om de GVB-aanduiding te ontvangen. Ze moeten ook minimaal drie jaar professionele ervaring op het gebied van financiële planning hebben.

Het CFP-bestuur vereist ook dat degenen met CFP®-aanduidingen zich committeren aan de fiduciaire standaard als zij geld beheren - een wettelijk bindende norm die hen onderwerpt aan federale of overheidsvoorschriften, en hen verplicht stelt de behoeften van hun klanten boven hun eigen behoeften (zie Wat de 'Fiduciaire regel' betekent voor beleggers ).

Dus een CFP® is beter? Niet noodzakelijk. Veel van de adviseurs die we vroegen, waren het erover eens dat het hebben van een CFP® tot gevolg heeft dat je een opleiding hebt gevolgd, maar dat je niet noodzakelijkerwijs goed bent in wat je doet - 'niet meer dan dat iemand met een universitair diploma de beste kandidaat is voor een ", zegt Jeff Weeks, een in Austin, Texas gevestigde CFP®." Natuurlijk, een diploma, zoals de aanwijzing, vertoont een zekere mate van betrokkenheid en professionaliteit die de geloofwaardigheid bevestigt. “

Matt Cosgriff, een in Minneapolis gevestigde CFP®, is het hiermee eens. "De CFP® is de gouden standaard in financiële planning, maar het garandeert niet noodzakelijkerwijs dat een adviseur beter is dan de andere omdat ervaring en andere factoren zo belangrijk zijn. "

Het is ook geen indicatie van ervaring (buiten de bovengenoemde drie jaar praktijk). Tammy Johnston uit Calgary, Alberta, in Canada, is al 22 jaar een financiële planner die de CFP®-aanduiding niet bezit. Ze zegt: "Sommige mensen raken enthousiast over de initialen achter een naam, dus in dat geval kan CFP® hen zich meer op hun gemak voelen.Ik heb heel veel visitekaartjes gezien met een lange lijst met benamingen, waarvan er veel absoluut niets betekenden toen ze in het licht werden geplaatst van wat de adviseur op dit moment aan het doen was. Als u een gecompliceerde en specifieke behoefte heeft, is het misschien nuttig om een ​​CFP® te behandelen dat gespecialiseerd is in uw probleem, maar het is oneindig veel belangrijker om met de juiste persoon om te gaan dan een paar letters na de naam. "

Wat moet een klant doen?

Ten eerste, als je een bepaalde financiële behoefte hebt, zoek dan iemand die daarin is gespecialiseerd. De CFP®-aanduiding is ontworpen om brede kennis op alle gebieden van financiële planning te waarborgen. Als u op zoek bent naar iemand die gespecialiseerd is in een bepaald gebied (bijvoorbeeld pensioenplanning), betekent de aanduiding alleen niet veel. Kijk naar de kennis en ervaring van de persoon op de gebieden die bij uw behoefte passen. Als ze een CFP® zijn, dan geweldig, maar die aanduiding betekent niet dat ze automatisch de juiste keuze zijn. Zie

Common Interview Questions for Financial Planners . Ten tweede moet uw adviseur een fiduciaire zijn. Fiduciaires worden gehouden aan hogere morele, ethische en wettelijke normen dan niet-fiduciaires. Ze moeten bepaalde informatie vrijgeven, inclusief hoe ze worden betaald (van vergoedingen die u betaalt of opdrachten van verzekerings- en makelaarsbedrijven?). CFPs® moeten zichzelf houden aan een fiduciaire norm; veel professionals die geen CFP's zijn, zijn echter ook fiduciairs. Zorg dat je het vraagt. Zie

Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid vs. Fiduciaire normen. Ten slotte, vraag naar referenties en controleer deze. Johnston zegt: "Praat met bestaande klanten van uw potentiële financieel adviseur. Ontdek hoe ze werken, wat voor soort dingen ze hebben gedaan, hoe ze de relatie met hun klanten onderhouden, hoe ze met problemen omgaan en wat hen speciaal maakt. U wilt iemand waarmee u verbinding kunt maken op professioneel en persoonlijk niveau. "

De bottom line

Door professionele hulp te krijgen bij het plannen van uw pensioen kunt u een professionelere taak vervullen door doelen te stellen en investeringen te kiezen. Maar jezelf beperken tot financiële adviseurs met bepaalde benamingen is waarschijnlijk niet het beste idee. Een CFP® heeft de strenge eisen en kosten van het behalen van de CFP®-aanduiding doorlopen en kan een uitstekende keuze zijn. Het lijdt geen twijfel dat u dat niveau van betrokkenheid moet erkennen wanneer u op zoek bent naar financiële expertise.

Onderwijs alleen maakt iemand echter geen bekwame professional. Of de juiste professional voor u. Naast deskundigheid en reputatie moet de persoonlijkheid van een financieel adviseur meewegen in uw beslissing. Uiteindelijk heb je iemand nodig die om je geeft (en expert is in pensioenplanning), meer dan dat je iemand nodig hebt met letters achter zijn of haar naam.

Zie voor meer informatie

Financieel adviseur versus Financiële planner.