Wanneer iemand bij u in de buurt komt, terwijl u met het verdriet omgaat, vraagt ​​u zich misschien ook af wat er gebeurt met de bezittingen van de overledene en of er al dan niet een ouderdomsrekening door erfgenamen wordt gemaakt. Het emotionele trauma van verlies kan worden verergerd door het financiële trauma, maar er is geruststellend nieuws met betrekking tot die pensioenrekeningen, op voorwaarde dat bepaalde fouten worden voorkomen bij het kiezen van begunstigden.

Gaan pensioenrekeningen door Probate?

Ten eerste zou het helpen om te weten wat de probate is, toch? Wanneer een persoon overlijdt, zijn de meeste van zijn of haar bezittingen in principe bevroren totdat de wil is gevalideerd, alle schulden zijn betaald en de begunstigden van de wil zijn geïdentificeerd - het juridische proces van de erfrechtverklaring. Dat proces kan snel gebeuren, of het kan voelen alsof het eeuwen duurt. Als u een begunstigde bent, kunt u het gevoel hebben dat al het geld dat u verschuldigd bent, is als de wolharige mammoet, voor altijd bevroren in ijs.

Wat nuttig is voor pensioenrekeningen, is dat deze activa in het algemeen niet door het proces van nalatigheid gaan. Dit omvat IRA's, 401 (k) s, 403 (b) s en een aantal minder vaak voorkomende accounttypen.

De reden: wanneer iemand een pensioenaccount opent, omvat een deel van het papierwerk de naamgeving van begunstigden. Je kunt er een noemen - of zoveel als je wilt. Wanneer u overlijdt, moeten de bedrijven die uw pensioenrekeningen beheren deze activa overhandigen aan de begunstigden die op de account staan ​​vermeld. Er is geen proces van nalatigheid omdat het contract dient als de wil voor deze activa.

Nog meer goed nieuws: aangezien de afboekingsrekeningen geen erfrecht hebben, kunnen schuldeisers de rekeningen niet bij elkaar houden om schulden te innen.

Do not Make These Mistakes

Er zijn manieren waarop pensioenrekeningen in de nalatenschap terecht kunnen komen - en ze hebben te maken met een gemakkelijk te maken misstap: het compliceren van de begunstigde aanwijzing. Hier is een overzicht van fouten bij de aanwijzing van begunstigden die uw rekeningen in successie kunnen landen.

Je partner geen naam geven als begunstigde. In gemeenschapseigendomstaten - Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin en, in sommige gevallen, Alaska - heeft uw echtgenoot recht op de helft van alles wat u toevoegt aan uw pensioenrekening terwijl u 'hertrouwd.

Dat betekent dat als u naast uw partner (of in plaats van) andere begunstigden heeft, uw echtgenote een claim kan indienen bij een deel van het vermogen en dat deze de rekeningen naar de rechtbank zal sturen. Als u een 401 (k) hebt, moet u uw echtgenoot als begunstigde in alle staten vermelden, tenzij hij of zij een verklaring van afstand ondertekent.

Een naam geven aan een trust - of uw nalatenschap - als begunstigde. Alle geld dat via uw landgoed wordt verdeeld, zal door nalatigheid gaan. Dat betekent dat die rekeningenverzamelaars hun deel zullen krijgen voordat de begunstigden van het landgoed hun deel zien.

Een minderjarige een naam geven als begunstigde. Om nalatigheid in deze situatie te voorkomen, moet iemand in de rij staan ​​om het geld voor de minderjarige te beheren totdat hij of zij een volwassene is. Elke financiële instelling kan hierbij helpen. Noem maar de Uniforme Overdrachten naar Minors Act (UTMA) en zij zullen weten wat ze moeten doen.

Vergeten namen van begunstigden te benoemen. Dit zijn mensen die de uitkeringen kunnen doen als de hoofdbegunstigden het geschenk niet kunnen accepteren.

Uw begunstigden niet up-to-date houden . Als uw partner bijvoorbeeld vóór u overlijdt en er geen andere begunstigden zijn genoemd, wordt de rekening naar de proefbank genomen. Of, uw ex-echtgenoot zou het geld kunnen opnemen als u niet hertrouwd was of als uw nieuwe echtgenoot vóór u overlijdt.

(Zie voor meer Waarom u aangewezen begunstigden en Estate Planning moet benoemen: 16 dingen die u moet doen voordat u sterft .)

De onderste regel

Uw pensioenrekeningen worden soepel en pijnloos doorgegeven aan de begunstigden die in deze accounts worden genoemd, zolang u de bovenstaande fouten niet maakt. Houd één keer per jaar tijd vrij om de informatie van de begunstigde over elk account te bekijken. Dit zorgt ervoor dat ten minste een deel van je nalatenschap aan je geliefden wordt doorgegeven zonder de complicaties en het wachten op de erfgenamen.