Het recente besluit van het Hooggerechtshof van Obergefell versus Hodges dat homohuwelijken in alle 50 staten legaliseert, is zowel met lof als met haatdragende tegenstand ontvangen, maar de financiële gevolgen voor deze paren zullen hetzelfde zijn, ongeacht de publieke opinie. Financiële planners worden nu geconfronteerd met het voorstel om ingewikkelde pensioen- en nalatenschapsplannen te schrappen die zijn gecreëerd in staten die seksen voor hetzelfde geslacht mogelijk maakten en deze opnieuw creëerden onder de nieuwe nationale wetgeving. (Zie voor meer informatie: Tips voor toppensioenplanning voor koppels met hetzelfde geslacht .)

AD:

The Real Impact

In een notendop betekent de nieuwe uitspraak dat homohuwelijken nu recht hebben op exact dezelfde federale voordelen als heteroseksuele getrouwde stellen. Koppels van hetzelfde geslacht hebben eerder de volgende financiële voordelen geweigerd die waren voorbehouden aan heteroseksuele gehuwde paren:

• Gezondheidszorg - Als een stel van hetzelfde geslacht zich in een staat bevond die hun wettelijke unie niet herkende, was een van de echtgenoten niet automatisch de bevoegdheid om medische beslissingen te nemen voor de ander als het nodig was, tenzij hij of zij specifiek werd genoemd in een medische volmacht of een levende wil. Welnu, echtgenoten van hetzelfde geslacht krijgen in deze gevallen dezelfde autoriteit als een heteroseksuele echtgenoot of echtgenote. Een partner van hetzelfde geslacht kan nu ook de ander aan zijn of haar gezondheidszorgplan toevoegen. (Zie voor meer informatie: Must-Do Financial Moves voor homohuwelijken .)

  AD:

• Vereffening landgoed - Volgens de oude wetten kon een overlevende echtgenoot in een stel van hetzelfde geslacht die woonde in een staat die zijn unie niet erkende, niet spreken voor een overleden echtgenoot wiens nalatenschap betwist voor de rechtbank zonder voorafgaande specifieke wettelijke toestemming. Echtgenoten van hetzelfde geslacht worden nu als automatische erfgenamen beschouwd wanneer er geen ander boedelplan door de overledene is gemaakt. Eén echtgenoot kan zijn of haar niet-gebruikte verenigde belastingvermindering op traditionele wijze aan de ander overdragen, en deze paren hebben nu ook de ongelimiteerde erfbelastingaftrek waarmee zij hun vermogen aan hun echtgenoten kunnen doorgeven zonder successierechten. (Zie voor meer informatie: 5 manieren om te verpesten Estate Planning .)

  AD:

• Overlevende echtgenoten - paren van hetzelfde geslacht hebben sinds 2013 overlevingsrechten voor uitkeringen zoals sociale zekerheid op federaal niveau, maar dit is alleen op staatsniveau voor die staten het geval geweest dat erkende seksen van hetzelfde geslacht. Nu krijgen alle echtgenoten van hetzelfde geslacht automatisch dezelfde rechten op staatsniveau in alle staten, wat betekent dat ze overlevingsopties voor overheidspensioenen of vergelijkbare voordelen kunnen kiezen. (Zie voor meer informatie: Financiële uitval van DOMA-herroeping voor paren van hetzelfde geslacht .)

• Inkomstenbelastingaangifte - Het indienen van gezamenlijke belastingaangiften was een zeer gecompliceerde kwestie voor paren van hetzelfde geslacht die leefden of werkte in staten die homohuwelijken niet herkenden.Nu kunnen deze paren gewone gezamenlijke rendementen indienen, net als heteroseksuele paren, en dezelfde aftrekposten en tegoeden in dezelfde belastingschijven gebruiken. Alle gezamenlijke estate planning credits en aftrekposten op staatsniveau zijn nu ook op hen van toepassing. Maar het indienen van een gezamenlijke aangifte betekent niet per se een lagere belastingfactuur. Koppels waarbij de ene partner aanzienlijk meer verdient dan de andere, krijgen meestal een lagere belastingfactuur, terwijl paren waarvan beide echtgenoten hoge inkomens hebben, gezamenlijk zelfs meer kunnen betalen dan wat ze allebei verschuldigd waren toen ze als 'single' moesten indienen. (Zie voor meer informatie: Belastingaangelegenheden voor personen met hetzelfde geslacht .)

• Familiale problemen - Omdat aan hen de andere hierboven genoemde juridische en financiële rechten zijn toegekend, kunnen koppels van hetzelfde geslacht nu echtscheiding of een procedure starten voor adoptie of voogdij over kinderen, net als heteroseksuele paren. Echtgenoten van hetzelfde geslacht hoeven niet langer de kinderen van hun echtgenoten legaal te adopteren zoals voorheen. Koppels van hetzelfde geslacht die overwegen een kind uit het buitenland te adopteren, kunnen er echter verstandig aan doen om ongehuwd te blijven totdat de adoptie is afgerond, omdat homoseksuele seksen in veel delen van de wereld nog steeds met afkeuring worden beschouwd. (Zie voor meer informatie: Scheiding door echtscheidingen met uw financiën .)

• Sommige overheidsvoordelen - Hoewel het huwelijk meestal meer financiële voordelen heeft dan nadelen, is een nadeel dat veel paren van hetzelfde geslacht geconfronteerd kan worden is minder in aanmerking komen voor federale financiële hulp of studieleningen. Dit geldt met name voor hoogverdienende paren in de hoogste belastingschijven. (Zie voor meer: ​​ Federale studentenleningen: wie komt in aanmerking? )

• Burgerschap - Immigranten echtgenoten bij paren van hetzelfde geslacht die met een Amerikaans staatsburger trouwen, kunnen nu groene kaarten krijgen in dezelfde manier als een traditioneel paar. (Zie voor meer informatie: Eisen voor het Amerikaanse staatsburgerschap .)

• Financiële verantwoordelijkheid - Paren van hetzelfde geslacht worden ook verantwoordelijk voor elkaars schulden op dezelfde manier als heteroseksuele stellen, wat betekent dat elk van hen op de haak is voor de hypotheken, autoleningen, creditcards, studieleningen en andere verplichtingen van de ander. (Zie voor meer: ​​ Top 6 problemen rond het huwelijk - Killing Money .)

Wat te doen

paren van hetzelfde geslacht die voorheen gedwongen waren uitgebreide nalatenschappen en financiële plannen te maken om hun waarschijnlijk beginnen ze ze nu te ontmantelen, omdat ze verouderd zijn. Als ze op hun plaats worden gelaten, kan dit zelfs leiden tot onnodige juridische complicaties die niet langer relevant zijn en resultaten kunnen opleveren die niet langer gewenst zijn. Echtparen van hetzelfde geslacht moeten echter nog steeds dezelfde zorg in acht nemen om degelijke boedels en financiële plannen te creëren als hun heteroseksuele tegenhangers en ervoor te zorgen dat hun vermogen voldoende beschermd is tegen belastingen en schuldeisers. Degenen die nu kunnen kiezen voor uitkeringen aan nabestaandenuitkeringen, hebben mogelijk geen levensverzekeringspolissen meer nodig die werden afgesloten om dit voordeel te vervangen wanneer het niet beschikbaar was. Daarom moet worden bekeken welke wijzigingen daar mogelijk nodig zijn.Dit kan ook gevolgen hebben voor sommige begunstigde benamingen, aangezien echtgenoten van hetzelfde geslacht nu in sommige gevallen automatisch als zodanig zullen worden vermeld; dit betekent dat er nieuwe contingente of tertiaire begunstigden moeten worden genoemd. (Zie voor meer: ​​ Welk soort financieel plan is voor u? )

De bottom line

paren van hetzelfde geslacht hebben nu dezelfde juridische en financiële problemen, voordelen en verantwoordelijkheden , als heteroseksuele paren. In veel gevallen zullen ze hun eerdere afspraken moeten schrappen en eenvoudigere, meer mainstreamplannen moeten aannemen die veel eenvoudiger zijn. Financiële planners zullen opgelucht ademhalen omdat ze niet langer te maken hebben met de rommelige planningsvraagstukken die voorheen betrekking hadden op koppels van hetzelfde geslacht en hun plannen konden samenvoegen in dezelfde routines als hun andere klanten. Maar planners moeten nog steeds de tijd nemen om de financiële situaties van hun klanten in deze gevallen zorgvuldig te bekijken, omdat koppels van hetzelfde geslacht vaak een gespecialiseerde dynamiek hebben voor hun relaties die niet gebruikelijk zijn in heteroseksuele verbintenissen. Veel koppels van hetzelfde geslacht zijn al jaren samen en hebben in de meeste opzichten als één huishouden gefunctioneerd. Voor hen kan het huwelijk geen duidelijk zichtbare veranderingen in hun leven brengen, maar de financiële en juridische consequenties kunnen groter zijn dan ze hadden verwacht. (Zie voor meer informatie: Financiële wijzigingen wanneer u met trouwt.)