Fidelity Investments is uitgegroeid tot een van de grootste ondernemingen voor beleggingsbeheer ter wereld. Vanaf 30 september 2015 heeft het bedrijf meer dan 24 miljoen individuele beleggersrekeningen voor in totaal bijna $ 5 biljoen aan activa. Edward Johnson II richtte het in Boston gevestigde bedrijf op in 1946. Tegenwoordig wordt het bedrijf gerund door zijn kleindochter, Abigail Johnson, die Fidelity met succes naar de volgende generatie heeft geleid. Fidelity biedt een verscheidenheid aan beleggingsproducten die beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en beheerde accounts omvatten. Fidelity biedt onder de beleggingsfondsen veel verschillende fondsen voor de verdeling van activa. Asset-allocatiefondsen zijn geweldige keuzes voor beleggers die op zoek zijn naar een goed gediversifieerde portefeuille met permanent management op basis van hun eigen specifieke behoeften en risicotolerantie.

Target-Date Funds

Fidelity heeft 12 verschillende doeldatafondsen in haar Freedom-reeks. Elk fonds heeft een overeenkomstig jaar gebonden aan zijn naam, variërend van 2005 tot 2060. De streefdatumstrategie stelt een belegger in staat om fondsen te selecteren op basis van een verwachte pensioendatum. Naarmate die datum dichterbij komt, wordt het fonds automatisch conservatiever. Deze fondsen hebben jaarlijkse kosten variërend van 0. 56 tot 0. 76%. De doeldatumfondsen worden beschouwd als fondsen van fondsen, omdat ze bestaan ​​uit verschillende andere beleggingsstrategieën van Fidelity.

Het meest conservatieve fonds in de lineup is het Freedom 2005-fonds. Dit fonds is bedoeld voor huidige gepensioneerden die een stabielere portefeuille willen. Momenteel wordt het fonds belegd in binnenlandse aandelen van 28%, internationale aandelen van 11% en de rest in obligaties en geldmarktfondsen.

Omgekeerd is het meest agressieve fonds in de line-up het Freedom 2060-fonds. Dit fonds is bedoeld voor jongere beleggers die van plan zijn om tussen 2058 en 2063 met pensioen te gaan; met een horizon van enkele decennia kunnen deze investeerders een hoger risiconiveau tolereren. Het fonds is momenteel overwogen in het eigen vermogen met meer dan 65% belegd in deze activaklasse. Het fonds heeft 28% in internationaal eigen vermogen en de resterende 7% in obligaties en geldmarkten. Het heeft misschien een beter trackrecord op lange termijn dan conservatievere fondsen, maar het heeft ook meer volatiliteit.

Doelrisicofondsen

Anders dan de fondsen met de streefdatum, biedt Fidelity fondsen specifiek voor de risicotolerantie van een belegger in plaats van de leeftijd van de belegger. Binnen de Target Risk line-up zijn er zeven verschillende fondsen voor beleggers, variërend van 20 tot 85% belegd in eigen vermogen. De meest conservatieve van deze fondsen is de Asset Manager 20%. Voor een kostenratio van 0. 53% heeft het fonds een totaal van 20% aan aandelen (13% binnenlands en 7% internationaal). Het resterende bedrag is verdeeld in obligaties met 53% en geldmarktfondsen met 27%.Dit is een relatief stabiel fonds dat weinig schommelt in waarde.

Beleggers die een hoger risiconiveau kunnen verdragen en de meeste groei willen, moeten 85% van Asset Manager selecteren. Momenteel wordt het fonds belegd in 54% binnenlandse aandelen en 31% internationale aandelen. De resterende 15% is belegd in obligaties en geldmarkt. Sinds de oprichting in 1999 heeft het fonds beter gepresteerd dan de S & P 500 met een gemiddeld jaarlijks rendement van 5. 32% (tegenover 4.91%). Dit fonds biedt langetermijngroei en een gediversifieerde portefeuille.

Inkomstenvervangende fondsen

In plaats van alleen risicotolerantie of leeftijd als barometer voor de behoeften van een klant te gebruiken, heeft Fidelity de fondsen voor inkomstenvervanging gecreëerd. Deze fondsen combineren de expertise van Fidelity in professioneel beheerd geld met regelmatige systematische opnames. Elk fonds heeft een overeenkomstige horizondatum die loopt van 2018 tot 2042. Deze datums betalen het maandelijks inkomen van beleggers en betalen de oorspronkelijke investering terug op de horizondatum. Het fonds uit 2018 betaalt beleggers het hoogste uitkeringsbedrag, omdat het doel is om de hoofdsom terug te betalen in de komende twee jaar.

Omgekeerd heeft het fonds uit 2042 de langste looptijd en de kleinste uitkering voor distributie. Dit fonds is ontworpen om de volgende 26 jaar een maandelijkse uitkering te betalen, langzaam oplopend en gelijke tred houdt met de inflatie. Deze fondsen hebben een kostenratio variërend van 0. 27 tot 0. 68%, maar ze worden nog steeds beschouwd als niet duur voor een goed beheerde portefeuille voor activaspreiding die is afgestemd op een inkomensbelegger.