Consumenten krijgen een breed spectrum aan beleggingsprofessionals te zien. Financieel adviseur en financieel planner zijn populaire titels voor deze personen die de consument helpen zijn of haar geld te beheren.

Hierna volgt een drill down om te helpen onderscheiden wat deze populaire titels echt betekenen.

Financieel adviseur

Dit is een algemene term voor een professional die u helpt uw ​​geld te beheren. U betaalt de adviseur en in ruil helpen zij u met een aantal geldgerelateerde taken. Een financieel adviseur kan helpen bij het beheren van beleggingen, het bemiddelen bij de verkoop en aankoop van aandelen en fondsen of bij het opzetten van een uitgebreid boedel- en belastingplan. Als de adviseur met het publiek samenwerkt, moeten ze een Series 65-licentie hebben. Naast die licentie zijn er nog vele andere referenties voor de financieel adviseur die de adviseur mogelijk vasthoudt, afhankelijk van de geleverde services. (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)

Financieel adviseur is een algemene term, subsets van de groep financieel adviseurs kunnen effectenmakelaars, verzekeringsagenten, geldbeheerders, estate planners, bankiers en meer omvatten.

Denk aan de vergelijking tussen een financieel adviseur versus een financieel planner zoals een trechter met de financieel adviseur bovenaan. Voortzetting van deze analogie van de trechter en verder gaan, een financiële planner is een soort financieel adviseur.

Financiële planner

De financieel planner is een type financieel adviseur, die bedrijven en particulieren helpt bij het opstellen van een programma om financiële langetermijndoelen te bereiken.

De planner heeft mogelijk een specialiteit in beleggingen, belastingen, pensioen en / of estate planning. Verder kan de financieel planner verschillende licenties of benamingen hebben.

Bijvoorbeeld de Certified Financial Planner (CFP), de Chartered Financial Analyst (CFA), de Chartered Financial Consultant (ChFC) en de Certified Investment Management Analyst (CIMA) zijn enkele van de aanduidingen die een financieel planner mogelijk vasthoudt. Om elk van deze licenties te verkrijgen, moet de financieel planner een ander pakket onderwijs-, examen- en werkgeschiedenisvereisten invullen. (Zie voor meer informatie: Waar kan ik een financiële planner zoeken? )

Overeenkomsten en verschillen

Elke financiële planner is ook een soort financieel adviseur, maar niet elke financieel adviseur is een financieel planner. NAPFA, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, beweert dat er meer dan 100 certificeringen beschikbaar zijn die een financieel adviseur zou kunnen behalen.

In de meeste gevallen ontvangt een consument die hulp nodig heeft bij het beheren van zijn geld, die hulp van een of andere financiële adviseur.

Maar welk type financiële planner moet de persoon kiezen?

Als u de beslissing neemt om een ​​financiële planner te kiezen, moet u eerst het financiële planningslandschap begrijpen.Volgens FINRA, de regulator van de financiële sector, kan bijna iedereen zichzelf een financiële planner noemen en kan hij uit vele verschillende soorten achtergronden komen. Financiële planners kunnen makelaars of beleggingsadviseurs, verzekeringsagenten, accountants of personen zijn zonder financiële referenties. Dat is de reden waarom de consument zijn of haar due diligence moet uitvoeren alvorens zijn geld over te dragen aan een of andere financiële adviseur. (Zie voor meer informatie: Collegegolf top financiële instellingen .)

De bottom line

erken bij het scannen van het landschap van de financieel adviseur dat zowel financieel adviseur als financieel planner zeer brede categorieën zijn. De meeste mensen die geld nodig hebben, zullen een financieel planner inschakelen, een specifiekere soort financieel adviseur. Maar de beslissing over het "type" van financiële planner vereist enig onderzoek. Voordat u een planner inhuurt om te helpen met uw financiën, zorg ervoor dat u begrijpt waarvoor u betaalt. Vraag de planner naar zijn of haar specifieke training en kwalificaties, vergoedingenstructuur en diensten die de professional zal bieden. Overweeg een vragenlijst te ontwikkelen bij het controleren van een financiële planner. Controleer ten slotte het disciplinaire dossier en de referenties voor de planner om er zeker van te zijn dat u de beste financiële begeleiding ontvangt. (Zie voor meer informatie:

7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .) Het is belangrijk op te merken dat volgens de nieuwe fiduciaire regel van het ministerie van Arbeid alle professionals nodig zijn die advies over pensioenplanning geven of die pensioenplannen opstellen. zijn gehouden aan een bepaalde wettelijke en ethische norm. Voor meer informatie over deze regel, lees: DOL Fiduciaire rol verklaard vanaf 29 maart 2017.