Dit jaar kan om meerdere redenen een vaandeljaar in de financiële sector zijn. Beleggers die vorig jaar substantiële winsten hebben behaald, hebben op dit moment waarschijnlijk een deel daarvan teruggegeven, maar er is geen reden tot paniek. Uiteraard kijken uw klanten naar u om hen te vertellen wat ze op dit punt moeten doen, en u hebt geen kristallen bol. Maar 2016 zal waarschijnlijk een paar belangrijke veranderingen in de economie te zien krijgen van de volgende evenementen die dit jaar zullen of kunnen plaatsvinden.

Gebeurtenissen die klanten treffen

• Stijgende korte rente - Hoewel het nog steeds onzeker is wanneer de Fed de rente opnieuw zal verhogen of hoeveel, hebben zij verklaard van plan te zijn tarieven vier keer in 2016. De tijd zal leren of de Fed in staat is om dit te doen. Andere economische omstandigheden kunnen van invloed zijn op hun vermogen om dit plan uit te voeren. En zelfs als de kortetermijnrente wel stijgt, is de kans groot dat we een vlakke of zelfs omgekeerde rentecurve zullen zien. De 10-jaars rente op staatsobligaties is licht gedaald ten opzichte van december toen ze voor het eerst rente verhoogden en ook de lange rente op obligaties is niet gestegen. Cliënten die een substantieel bezit hebben in vastrentende waarden, moeten zich voorbereiden op een prijsdaling in de komende maanden, zelfs als hun opbrengsten niet stijgen. (Zie voor meer informatie: Timing van de Fed-renteverhoging .)
• Een nieuwe fiduciaire standaard voor adviseurs - Het ministerie van arbeid heeft een nieuw stuk wetgeving opgesteld met een verregaande op veel manieren impact hebben op de financiële sector. Deze factuur vereist dat alle financiële professionals die werken met pensioenregelingen en accounts van welke aard dan ook, zich houden aan een fiduciaire norm die vereist dat ze onvoorwaardelijk de belangen van hun klanten boven die van henzelf stellen, mogelijke belangenconflicten melden aan klanten en ook maak alle vergoedingen en vergoedingen die vooraf worden betaald volledig vrij. Opgemerkt moet worden dat een groot segment van de financiële sector (zoals verzekeraars en annuïteiten) zich opmaakt om deze wetgeving te bestrijden, omdat dit een aanzienlijke impact kan hebben op hun winstcijfers. De kans is groot dat de rekening wordt aangevochten voor de rechtbank, waardoor de mogelijke doorgang tot 2017 of later kan worden uitgesteld. Maar als de factuur in 2016 verstrijkt, zien klanten mogelijk dat sommige van hun eerdere bronnen van financiële informatie en advies verdwijnen en worden vervangen door diensten van adviseurs die vermoedelijk objectiever en transparanter zullen zijn. Als u een van degenen bent die uw compensatiemodel als gevolg van deze wetgeving moet wijzigen, moet u uw klanten zo snel mogelijk op deze verandering wijzen om complianceproblemen te voorkomen.
• De proliferatie van robo-adviseurs - Nieuwe ontwikkelingen in digitale technologie hebben geleid tot het creëren van geautomatiseerde programma's die nu veel basale geldbeheertaken kunnen uitvoeren die voorheen menselijke tussenkomst vereisten.Deze robo-adviseurs kunnen portefeuilles in evenwicht brengen, fiscale verliezen opvangen en andere strategieën voor klanten volgen tegen een fractie van de kosten van een menselijke adviseur. Zoek naar deze programma's die in populariteit toenemen in 2016 en daarna, omdat ze steeds geavanceerdere taken kunnen uitvoeren. Klanten kunnen ook een van deze services in hun bedrijfspensioenplannen zien als een alternatief voor andere beleggingsaanbiedingen. (Zie voor meer: ​​ Zijn Robo-Advisors een FA's Slechtste Nachtmerrie? )
• De presidentsverkiezingen - Hoewel de markten waarschijnlijk niet sterk zullen reageren op dit evenement, worden de markten vaak volatiel vóór deze verkiezing vanwege de potentiële onzekerheid die daarmee gepaard gaat. Beleggers die speculeren in derivaten kunnen in de maanden vóór de verkiezingen beleggingskansen vinden, en de geschiedenis leert dat de markten gewoonlijk in verkiezingsjaren stijgen (hoewel ze veel meer stijgen wanneer een gevestigde exploitant wordt herkozen dan wanneer een nieuwe president aantreedt).
• Door de overheid gesponsorde pensioenregelingen - Vier staten hebben al pensioenregelingen opgesteld die beschikbaar zijn voor werknemers die geen plan bij hun huidige werkgever hebben. In de nabije toekomst zijn er nog veel meer plannen op de tekentafel voor soortgelijke programma's. Als u klanten hebt die geen toegang hebben tot een type pensioenplan voor hun werk, controleer dan of hun land een van deze plannen gaat aanbieden. (Zie voor meer: ​​ manieren om 401 (k) uitgaven te snijden.)
• Een mogelijk einde aan de correctie - De markten hebben zich in 2015 aanzienlijk teruggetrokken van hun hoogtepunten en kunnen naderen een stevig ondersteuningsniveau op dit punt. Houd uw klanten in de positie om op een gegeven moment terug te komen op de markten (als ze eerder uitkwamen), misschien vlak voor de verkiezingen.

De bottom line

Niemand weet wat de toekomst in petto heeft, maar 2016 zal vrijwel zeker een verandering in de korte rente zien. Roboreadviseurs zullen waarschijnlijk blijven doordringen in de financiële markt en de verkiezingen zullen leiden tot een periode van onzekerheid op de markt. Adviseurs die bereid zijn om met deze evenementen om te gaan, kunnen de portefeuilles van hun klanten op koers houden en hun winst maximaliseren. (Zie voor meer informatie: Wat het Fiduciary-beleid van DoL betekent voor adviseurs .)