Rond dezelfde tijd maakte de wereldwijde financiële crisis van 2008 de krantenkoppen. De zaak Bernie Madoff bracht financiële fraude naar de voorgrond van het publieke bewustzijn. Als gevolg daarvan hebben de slechte gewoonten van sommige financiële adviseurs die tijdens de financiële crises aan het licht kwamen, veel beleggers afgeleid van het omgaan met financiële adviseurs.

Met de toename van internetbankieren en commercie lijkt het erop dat we bijna dagelijks horen over een nieuwe inbreuk op de beveiliging. Naast de mogelijkheid van creditcard-hacks zijn er een aantal stappen die beleggers moeten nemen om te voorkomen dat ze het slachtoffer worden van financiële fraude. (Zie voor meer informatie: De 5 slechtste financieel adviseurs-oplichters aller tijden .)

1. Neem altijd je geld op bij een externe beheerder

Dit lijkt misschien elementair voor de meeste beleggers. Maar dit was een van de componenten van de Madoff-fraude. De bewaring van het geld van de belegger werd gecontroleerd door Madoff en zijn bedrijf genereerde hun eigen rekeningafschriften voor zijn investeerders.

Beleggers moeten er altijd op aandringen dat hun financieel adviseur de activa bewaart bij een derde partij, zoals The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments of andere vergelijkbare plaatsen. Deze beheerders hebben geen band met de financieel adviseur en de klant is vrij om hun relatie met de adviseur te beëindigen en toch hun account open te houden. Bovendien zal de custodian maandelijks of per kwartaal een onafhankelijke verklaring verstrekken en online toegang tot uw accounts aanbieden. (Zie voor meer informatie: Detecting Financial Statement Fraud .)

Elke legitieme financieel adviseur moet hier toch op aandringen. In het onwaarschijnlijke geval dat een potentiële financiële adviseur u vertelt dat dit niet nodig is, beëindig dan elke relatie met hen ter plaatse. Dit is een zeker teken van fraude.

2. Ga er niet vanuit dat iemand in dezelfde organisatie betrouwbaar is

Alleen omdat u naar dezelfde kerk gaat of in dezelfde Rotaryclub zit als iemand, maakt u ze ook geen bekwame of betrouwbare financieel adviseur. Deze aansluiting betekent ook niet dat ze ook geen grote financieel adviseur voor u zijn. Het punt is dat u dezelfde due diligence moet uitvoeren voor iemand die u kent als voor financiële adviseurs. Bekijk ze via FINRA Broker Check. Als ze een Certified Financial Planner zijn, kunt u ze ook op die site raadplegen. Kort gezegd, vertrouw maar verifieer. (Zie voor meer informatie: Hoe u een financieel adviseur selecteert .)

3. Controleer altijd uw rekeningafschriften

Of ze nu via de post aankomen of u krijgt ze elektronisch, u moet de gewoonte krijgen om uw verklaringen voor elke beleggings- en pensioenrekening onmiddellijk en volledig te bekijken.Dit zou geen moeizaam proces moeten zijn, maar u zult speciale aandacht aan de transacties van het account willen besteden. Is er iets dat er grappig uitziet, met name elke vorm van intrekking van de overdracht die je niet hebt goedgekeurd of die je hebt geïnitieerd? (Zie voor meer informatie: 5 tips om beleggingsfraude te vermijden .)

U moet ook op zoek naar buitensporige of ongebruikelijke transacties of holdings die niet overeenkomen met uw begrip van wat u en uw financieel adviseur zijn overeengekomen in voorwaarden van hoe uw account (s) worden beheerd.

4. Investeer niet in iets dat u niet begrijpt

Als u niet begrijpt hoe een investering werkt en als uw financieel adviseur het u niet tot uw tevredenheid kan of wil uitleggen, dan is dit geen plaats waar uw geld moet worden geïnvesteerd. Wees op uw hoede om met een adviseur te werken als zij u onder druk zetten om in een voertuig te investeren.

Dit is niet alleen beperkt tot fraude, maar sommige makelaars en geregistreerde vertegenwoordigers willen ook complexe beleggingen en financiële producten verkopen die hen geld opleveren maar mogelijk niet geschikt voor u zijn. Bovendien hebben sommige van deze beleggingen aanzienlijke vergoedingen en lastige afkoopkosten. (Zie voor meer: ​​ 4 Tekenen dat uw financieel adviseur u wegscheurt .)

5. Investeer niet vanwege druk

Er is geen investering die zo tijdskritisch is dat u nu moet investeren. Een favoriete techniek van oplichters is om te proberen een gevoel van urgentie bij te brengen over het investeren in welk voertuig dan ook. We hebben waarschijnlijk allemaal deze commercials gezien op de kabelkanalen voor financieel nieuws, val er niet voor.

Investeren is een langetermijnvoorstel en voor de meesten van ons is de exacte timing van het nemen van een investeringsbeslissing niet zo cruciaal. Elk type financiële verkoop dat zo opdringerig is, wil duidelijk niet dat je heel goed nadenkt over de investering die ze aan het werpen zijn en het echt niet kan schelen of dit beleggingsvehikel goed past bij jouw beleggingsstrategie. (Zie voor gerelateerde literatuur: De pioniers van financiële fraude .)

Ik zeg niet dat elke snel sprekende financiële verkoper een "fraudeur" is, maar mensen die fraude willen plegen, doen zeker ik wil dat je de tijd neemt om erover na te denken. “

6. Blijf betrokken

Je bent druk bezig met kinderen, je familie, je carrière en het leven in het algemeen. U wilt het beheer van uw beleggingen en uw financiële planning delegeren aan een betrouwbare financieel adviseur. Dat is goed om te doen als u het geluk heeft om een ​​bekwame, uitsluitend op kosten gebaseerde, financieel adviseur te hebben gevonden die uw belangen voorop stelt.

Delegeren is veel anders dan afstand doen. Persoonlijk heb ik door de jaren heen met klanten gewerkt waarbij het moeilijk was om hen te laten focussen op hun financiële situatie, maar het is altijd de moeite waard voor een financieel adviseur om dit te doen. (Zie voor meer informatie: Investeringzwendel: Omgaan met investeringsfraude .)

Cliënten moeten zich blijven bezighouden met hun eigen financiële zaken, omdat het uiteindelijk hun geld en hun verantwoordelijkheid is. Bovendien veranderen dingen en mensen. Een vertrouwde financieel adviseur kan met pensioen gaan en de volgende adviseur is misschien niet zo betrouwbaar.Of die vertrouwde adviseur die lang van zich heeft laten veranderen en misschien geld nodig heeft en een onoplettende klant ziet als een gemakkelijke bron van geld om hun problemen op te lossen. We hebben allemaal gelezen over financiële adviseurs die fraude begaan tegen professionele atleten. Hoewel elke zaak anders is dan wat ik heb gelezen, misschien gebaseerd op misplaatste vertrouwen, lijkt dit een veel voorkomend thema te zijn.

Uw adviseur: wat te verwachten

Een financieel adviseur met een goede reputatie moet uw vragen en vragen verwelkomen en hoeft zich geen zorgen te maken dat u deze bekijkt. Je zou verwachten dat een financieel adviseur je geld zal bewaren bij een externe bewaarder en benadrukken hoe belangrijk het is om dit aan jou te doen. Meestal zal een gerenommeerde, bekwame financiële adviseur ernaar streven om uw behoeften te begrijpen en u te onderwijzen. De relatie moet meer een consultatieve versus een zijn waarbij je constant iets wordt verkocht. (Zie voor meer informatie: Heeft u een financieel adviseur nodig? )

The Bottom Line

De meeste financieel adviseurs hebben een goede reputatie en zijn actief omdat zij hun klanten willen helpen hun financiële doelen te bereiken . Helaas zien te veel (gedefinieerd als een of meer) het beleggen van geld als de weg naar rijkdom. Beleggers moeten ijverig en alert zijn op financiële fraude, omdat het niet snel zal verdwijnen. (Zie voor meer informatie: 7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .)