De waarde van uw woning is een van de drijvende krachten achter uw premie voor uw thuisverzekering en de hoeveelheid dekking die u ontvangt.

Maar de waarde van uw huis en de inhoud ervan is niet de enige - of de belangrijkste - factor die bepaalt hoeveel u elk jaar moet betalen.

Waar zijn tarieven op gebaseerd?

Premies woningverzekeringen verschillen sterk per regio en bedrijf. Elke thuisverzekeringsmaatschappij hanteert haar eigen specifieke criteria om de tarieven te bepalen. Dus wat is de drijvende kracht achter de tarieven? Volgens Noah J. Bank, een erkende verzekeringsmakelaar en The B & G Group, Inc., in Plainview, New York, is het de waarschijnlijkheid dat een huiseigenaar een claim indient - hun waargenomen "risico".

Een risicovol beleid kan een woningverzekeringsmaatschappij financieel zwaar belasten als meerdere claims worden ingediend en uitbetaald.

En om het risico te bepalen, geven woningverzekeringsmaatschappijen veel aandacht aan eerdere schadeclaims die door de huiseigenaar zijn ingediend, evenals aan claims gerelateerd aan die woning en het krediet van de huiseigenaar.

"De frequentie en de ernst van de claim spelen een belangrijke rol bij het bepalen van de tarieven, vooral als er meer dan één claim is met betrekking tot dezelfde kwestie, zoals waterschade, windstormen, enz.," Zegt Bank.

Terwijl verzekeraars er zijn om claims te betalen, doen ze er ook aan om geld te verdienen. Het verzekeren van een huis dat in de afgelopen 3 tot 7 jaar meerdere claims heeft gehad, zelfs als een vorige eigenaar de claim heeft ingediend, kan uw premie voor uw woningverzekering naar een hogere prijsklasse brengen. U komt misschien niet eens in aanmerking voor een woningverzekering op basis van het aantal recente claims uit het verleden, aldus Bank.

Wat veroorzaakt de meeste claims?

Eerdere weersgerelateerde claims zijn een grote boosdoener voor het verhogen van de tarieven.

Volgens het Insurance Information Institute (III) zijn claims van huiseigenaren met betrekking tot wind of hagel het meest voorkomende claimtype. De duurste soorten claims voor woningclaims hebben betrekking op het verwijderen van brand, bliksem of puin.

De III zegt ook dat ongeveer één op de 20 verzekerde huizen één keer per jaar een claim heeft en ongeveer één op de 30 verzekerde huizen heeft elk jaar een claim met betrekking tot eigendomsschade met betrekking tot wind of hagel. Waterschadeclaims zijn ook vaak; een op de 55 huiseigenaren dient een schadeclaim in eigendom aan, veroorzaakt door waterschade of bevriezing elk jaar.

Welke andere effectentarieven?

Vervanging kosten en toegankelijkheid van middelen en arbeid te herbouwen zijn andere belangrijke aanjagers van jaarlijkse premies, volgens Banks. "Hoe ver een huis is van de dichtstbijzijnde brandweerkazerne, brandkraan of bron van water voor het blussen van branden; De nabijheid van een huis aan de kust en de relatie met hoge criminaliteit of wildvuurgevoelige gebieden zijn slechts enkele andere prijsafspraken. "

Buurt, criminaliteitscijfer, bouwmateriaal, etc.zullen allemaal een rol spelen bij het bepalen van de tarieven. En natuurlijk spelen dekkingsopties zoals eigen risico's of extra rijders voor kunst, wijn, sieraden, enz. En dekking ook een rol in de omvang van een jaarlijkse premie.

"Prijzen en subsidiabiliteit voor een woningverzekering kunnen ook variëren, afhankelijk van de eetlust van een verzekeraar voor bepaalde bouwconstructies, daktype, staat of ouderdom van het huis, verwarmingstype (als een olietank op locatie of ondergronds is), de nabijheid tot de kust, als er huisdieren zijn, zwembad, trampoline, beveiligingssystemen en meer, "zegt Bank.

Afhankelijk van het ras kan de beste vriend van de man bij u thuis ook de kosten van uw woningverzekering verhogen, zegt Billy Van Jura, eigenaar, Birchyard LLC, een verzekeringsplanningsfirma en makelaardij in Poughkeepsie, NY

"De toestand van uw huis kan ook de interesse van een woningverzekeraar om dekking te bieden verminderen, "zegt Van Jura. "Een huis dat niet goed onderhouden is verhoogt de kans dat de verzekeraar zal betalen voor schadeclaims. "

De bottom line

Van Jura zegt dat hoewel de meeste thuisverzekeringsmaatschappijen elk hun eigen unieke rubriek hebben voor het bepalen van premies voor woningverzekeringen, de belangrijkste factor waarmee rekening moet worden gehouden, de credit score van de huiseigenaar is. "Locatie van brandkraan en brandweerkazerne, materiaal waaruit het huis is gemaakt (frame of metselwerk), hoeveelheid dekking en claims in het verleden zijn de volgende belangrijkste factoren," zegt hij. Hoewel ze zeker bijdragen aan de jaarlijkse premies, zegt Van Jura dat andere factoren niet zo zwaar worden gewogen door thuisverzekeringsmaatschappijen.