De gemaakte keuzes met betrekking tot uw 401 (k) kunnen een grote impact hebben op uw pensioen. Maar op veel werkplekken hebben 401 (k) -planmanagers helemaal geen ervaring met financiële planning. Met dit in gedachten is het belangrijk dat u uw 401 (k) begrijpt, zodat u uw zuurverdiende pensioengeld kunt maximaliseren.

Is uw 401 (k) planner een amateur? Het is aannemelijk dat kleine en middelgrote bedrijven niet over de middelen beschikken om fulltime werknemers in te huren met gespecialiseerde expertise in het beheer van 401 (k) -plannen. Desondanks willen veel kleinere bedrijven nog 401 (k) -plannen aanbieden als voordelen voor hun werknemers. Helaas betekent dit dat de taak van het ontwerpen en beheren van kleine bedrijven 401 (k) s vaak bij de eigenaar van het bedrijf of andere senior managers ligt, die mogelijk geen ervaring op dit gebied hebben. (Meer informatie vindt u in onze 401 (k) Plan Introductory Tutorial .)

Hoewel het mogelijk is voor een amateur om een ​​401 (k) -plan op te zetten en uit te voeren, is het een andere zaak om de meeste waarde voor plandeelnemers te krijgen. Zonder de vereiste kennis en ervaring kan het voor amateurs erg moeilijk zijn om concurrerende leveranciers te vergelijken, een geschikt investeringsmenu te kiezen en vele andere belangrijke taken uit te voeren.

En aangezien deze taken bovenop het reguliere werk van die persoon liggen, is het gemakkelijk om te zien hoe deze situatie vaak kan leiden tot een slecht opgezet en verwaarloosd 401 (k) -plan voor alle deelnemers. (Als u een bedrijf heeft, is dit misschien het plan voor u! Ontdek de voordelen en geschiktheidsvereisten in 401 (k) Plannen voor de kleine bedrijfseigenaar .)

Hoe 401 (k) s zijn ingesteld en beheerd Uw werkgever is verantwoordelijk voor het ontwerpen van alle aspecten van het 401 (k) -plan en bepaalt de vereisten om aan het plan te kunnen deelnemen en of er overeenkomstige bijdragen worden gedaan. Werkgevers zijn ook verantwoordelijk voor het kiezen van de 401 (k) planverkoper, die voor een deel het bedrag van de vergoedingen bepaalt die in rekening worden gebracht aan het plan. Ten slotte is het de keuze van de werkgever of het plan Roth (na belastingen) bijdragen zal toestaan.

Nadat het plan is opgesteld, moet de werkgever iemand toewijzen om verantwoordelijk te zijn voor het selecteren en evalueren van investeringen. Soms worden deze beslissingen door één persoon genomen, andere keren door een commissie. Gewoonlijk kunnen slechts ongeveer 10 of 20 beleggingsfondsen beschikbaar worden gemaakt voor investeringen via het plan op een bepaald moment. (Meer informatie in onze Roth IRA zelfstudie .)

Wie gebruikt de 401 (k)? In kleine bedrijven is het misschien het gemakkelijkst om erachter te komen wie het plan beheert, gewoon door rond te vragen. Contactinformatie kan ook worden bijgevoegd bij de summiere planningsdocumenten die uw bedrijf u heeft gegeven. Bij grotere bedrijven worden 401 (k) -plannen meestal beheerd door iemand op de personeelsafdeling. Als laatste redmiddel kunt u het meest recente IRS-formulier 5500 van het plan aanvragen bij de 401 (k) planverkoper.Dit document beschrijft de investeringen, het rendement en de algemene toestand van uw plan. Herziening van het 5500-document moet u verschillende namen geven om contact op te nemen.

Effect op pensioenactiva Als het plan wordt uitgevoerd door iemand met beperkte ervaring op het gebied van financiële planning, kunnen de keuzes allemaal zeer slecht presterende fondsen met hoge kostenratio zijn. Zoals algemeen wordt opgemerkt, kan zelfs een verschil van 1% in fondsprestaties een enorm effect hebben op uw vermogen. Een ander veel voorkomend probleem doet zich voor wanneer het plan niet voldoende keuzemogelijkheden biedt om geschikt te zijn voor de beleggingsdoelstellingen van alle deelnemers. Houd er rekening mee dat de persoon die de beslissingen neemt over het investeringsmenu een verantwoordelijkheid heeft ten opzichte van de deelnemers aan het plan, zodat deelnemers hun eventuele zorgen kenbaar moeten maken.

Voordelige pensioensparen De eerste stap om uw pensioensparen te maximaliseren, is door u te informeren over uw 401 (k) -plan. Een goede plaats om te beginnen is om de samenvattingsdocumenten van het plan gelezen door uw werkgever te lezen. Als u merkt dat veel van uw collega's niet tevreden zijn met het plan, kunt u misschien samen met uw werkgever een beter plan ontwerpen. Werkgevers hebben veel te winnen, omdat een pakket met sterke voordelen het moreel van werknemers kan vergroten en kan helpen om talent van hoog kaliber te behouden.

Als er geen mogelijkheid is om uw 401 (k) te wijzigen, moet u nog goed nadenken voordat u besluit niet deel te nemen. Een royale matchingbijdrage van uw werkgever biedt bijvoorbeeld een risicovrij rendement op uw investering. Bovendien kunnen de fiscale voordelen van het beschermen van uw pensioenfondsen zeer waardevol zijn, als u regelmatig uw IRA-bijdragen maximaal haalt. (Wees op de hoogte van de voordelen en aftrekken die op u van toepassing zijn en vermijd dure fouten bij uw terugkeer. Lees Belastingbesparingsadvies voor IRA-houders en Hoe IRA-bijdragen van invloed zijn op uw belastingen .)

De bottom line Hoewel het verontrustend kan zijn om te horen dat een amateur je 401 (k) beheert, zijn er nog steeds veel stappen die je kunt ondernemen om het beste uit de situatie te halen. Door een geïnformeerde deelnemer te worden in het 401 (k) -plan van uw bedrijf, kunt u niet alleen uw pensioenvermogen maximaliseren, maar ook uzelf een aanwinst voor uw werkgever maken door te helpen een pakket met betere voordelen te creëren.