Dokters hebben tegenwoordig net zo veel behoefte aan gezond financieel advies als anderen, maar ze zijn misschien stomverbaasd over waar ze heen moeten om het te vinden. Hoewel veel artsen financiële verkopers op hun kop hebben gezet, hebben deze mensen mogelijk niet hun belangen in het achterhoofd. En veel artsen nemen ook vaak aan dat ze in staat zijn om gezonde financiële beslissingen te nemen omdat ze gekwalificeerd zijn om levens te redden. Maar deze logica blijkt vaak defect, en medische professionals die niet scherpzinnig zijn op dit gebied, moeten de tijd nemen om een ​​adviseur te vinden die ze het eerst plaatst.

Waar te beginnen

Artsen kunnen op zoek gaan naar een financieel adviseur op dezelfde plaatsen als anderen, hoewel ze een lijst met vragen moeten hebben om elke potentiële adviseur bij de hand te hebben wanneer ze elkaar ontmoeten hen. Maar de eerste stap is om verschillende algemene websites voor financiële planning te bezoeken, zoals de website van de Certified Financial Planner Board op www. GVB. com of de website van de Financial Planning Association op www. fpanet. org en gebruik hun zoekmachine om een ​​lijst met planners in hun gebied te krijgen. (Zie voor meer informatie: Het CFP-bord: wat het is en hoe het werkt? )

Wat te vragen

Zodra ze deze lijst hebben, moet elke potentiële adviseur de volgende informatie verstrekken:

• Educatieve en professionele achtergrond - Heeft de adviseur een niet-gegradueerde of afgestudeerde graden in financiën of een gerelateerd veld? Bezit zij enige professionele accreditatie zoals de Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant of Chartered Life Underwriter? Hoeveel training hebben ze ontvangen? Werken ze nu met artsen en hoe lang doen ze dat al? Welke resultaten hebben ze voor soortgelijke klanten opgeleverd?
• Disciplinaire geschiedenis - Artsen dienen adviseurs te vragen of zij ooit zijn gedisciplineerd door hun bedrijven of door een regelgevend agentschap zoals FINRA of de Securities and Exchange Commission (SEC) of een federale overheidsverantwoordelijke. Daarna moeten ze online gaan om de antwoorden die ze krijgen te verifiëren. Sommige adviseurs die onvolkomenheden in hun administratie hebben staan ​​mogelijk niet met die informatie in de hoop dat hun klanten en prospects dit niet doen. Klanten kunnen deze informatie vinden door BrokerCheck te bezoeken, die de geschiedenis van alle geregistreerde vertegenwoordigers met effectenlicenties weergeeft. De website van de staatsverzekering levert vergelijkbare informatie voor verzekeringsagenten op, en de SEC-website op www. seconde gov kan gebruikers verwijzen naar waar ze de geschiedenis van geregistreerde beleggingsadviseurs kunnen achterhalen. (Zie voor meer informatie: Vet financieel advies geven via BrokerCheck .)
• Compensatiemethode - Er zijn vier belangrijke manieren waarop adviseurs geld kunnen verdienen in de financiële planning.Sommige worden door de commissie betaald om transacties tot stand te brengen, terwijl anderen een vergoeding vragen voor hun diensten. Sommige kostenafhankelijke adviseurs vragen een vast tarief voor een uitgebreid financieel plan, sommige kosten per uur en sommige kosten jaarlijks een percentage van het beheerde vermogen. Sommige planners vragen ook een combinatie van deze kosten of werken in sommige gevallen ook in commissie. Maar het is belangrijk om te weten hoe de adviseur wordt betaald om potentiële belangenconflicten te kunnen ontdekken.
• Het bereik van de te leveren services - Een goede financiële planner voor een arts zal u kunnen helpen een bedrijfsmodel te bepalen voor degenen die hun eigen werkwijzen starten of kopen, een efficiënte methode voor het administreren van kasstromen en het bieden van belasting en beleggingsadvies. Ze moeten artsen helpen bij het opzetten van een passend pensioenplan en indien nodig ook een vergoedingsplan en een koop-verkoopovereenkomst structureren, en ook een aansprakelijkheidsverzekering opzetten die zowel arts als de praktijk kan beschermen als de noodzaak zich voordoet. (Zie voor meer informatie: Retirement Tips for Doctors .)

The Bottom Line

Artsen kunnen een financieel adviseur vinden die aan hun behoeften voldoet door te zoeken naar lokale planners in hun omgeving. Dan kunnen ze de verliezers uitroeien door de juiste vragen te stellen en hun achtergronden te evalueren. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financiële educatie voor artsen .)