De recente wijzigingen in de wetgeving die koppels van hetzelfde geslacht het recht hebben gegeven om te trouwen en gezamenlijke federale belastingaangiften in te dienen, heeft een nieuwe reeks financiële problemen gecreëerd die financieel adviseurs moeten begrijpen om deze service effectief te kunnen uitvoeren deel van hun klantenkring. Maar om de juiste adviseur te vinden die echt voor hen werkt, kunnen paren van hetzelfde geslacht ook iemand nodig hebben die bekend is met de gemeenschappelijke financiële kenmerken en kenmerken van hun oriëntatie.

Wetswijzigingen

Tot voor kort moesten de meeste homoseksuele stellen hun gezamenlijke financiële plaatjes plannen alsof ze twee alleenstaande mensen waren die samenwoonden, zelfs als ze in een staat woonden die hetzelfde toestond. sekshuwelijken. En de staten die dit wel deden, hadden vaak zeer ingewikkelde regels met betrekking tot de manier waarop ze hun belastingen konden indienen en de soorten echtgenoten en andere voordelen waar ze recht op hadden. Om deze reden heeft het College voor Financiële Planning in Denver in 2010 een nieuwe financiële benaming gecreëerd, bekend als de Accredited Domestic Partnership Advisor (ADPA), die zich concentreerde op de financiële kwesties die betrekking hebben op ongehuwd paar dat samen leeft, ongeacht seksuele geaardheid.

Deze aanwijzing behandelde de fiscale, pensionerings- en vermogensplanningomstandigheden die het typische ongehuwde paar vandaag tegenkomt, en meer dan 200 adviseurs hebben deze accreditatie over de volgende twee jaar in het hele land behaald. Maar de legalisering van het homohuwelijk door het Hooggerechtshof heeft de meeste van de bovengenoemde financiële beperkingen effectief weggespoeld en het verwijderen van deze obstakels vereist nu dat veel paren van hetzelfde geslacht hun financiële plannen bijwerken om hun voordelen en andere federale voordelen te maximaliseren. of wettelijke rechten. (Zie voor meer informatie: Estate Planning en de regelmaat voor het homohuwelijk .)

Dus waar moet ik nu kijken?

Koppels van hetzelfde geslacht kunnen nu op bijna elke financiële planner lijken op dezelfde manier als elke andere klant, omdat hun financiële situatie nu bijna identiek is aan die van traditionele paren, hoewel een groot aantal hetzelfde geslacht paren zijn DINKS (Dual Income, No Kids). Homokoppels kunnen daarom gebruikmaken van reguliere kanalen zoals de website van de Certified Financial Planner Board op www. GVB. com of de website van de Financial Planning Association op www. fpanet. org om een ​​gecertificeerde financiële planner te vinden. Ze kunnen ook op zoek gaan naar een op vergoedingen gebaseerde adviseur op www. NAPFA. org. Koppels van hetzelfde geslacht moeten dezelfde vragen stellen aan hun potentiële adviseur die andere klanten zouden vragen, zoals: (Zie voor meer informatie: Investeringstips voor DINKs .)

• Hoe ze worden vergoed < - Fee-gebaseerde planners zullen meestal het uur of een percentage van het beheerde vermogen in rekening brengen, terwijl commissie-adviseurs bij de transactie kosten in rekening brengen. Professionele en disciplinaire achtergrond
• - Heeft de adviseur ooit problemen ondervonden met federale of staatsregelgevers? Is hij of zij ooit vervolgd? Hoe lang zijn ze in de industrie en hoe groot zijn hun zaken? Educatieve achtergrond
• - Heeft de adviseur een diploma in financiële of professionele certificeringen, zoals de gecertificeerde financiële planner, erkende levensverzekeraar of gecharterde financiële adviseur? Op welke gebieden had de adviseur formele training of scholing? Gedragsnorm
• - Is de adviseur gehouden aan een fiduciaire norm? Als ze geregistreerde beleggingsadviseurs of gecertificeerde financiële planners zijn, is het antwoord altijd ja. Effectenmakelaars en verkopers van verzekeringen worden alleen gehouden aan een geschiktheidsnorm die lang niet zo volledig is als het fiduciaire niveau. (Zie voor meer : Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen .) De bottom line

Het vinden van de juiste financiële adviseur voor homokoppels is nu veel eenvoudiger dan voor dezelfde -sex huwelijken werden gelegaliseerd door het hooggerechtshof. Koppels van hetzelfde geslacht moeten hun huiswerk nog doen aan elke adviseur die zij kiezen om ervoor te zorgen dat hij of zij altijd in hun belang zal handelen en hen zal helpen hun doelen te bereiken. Voor meer informatie over het vinden van de juiste planner, bezoek www. prideplanners. com. (Zie voor meer informatie:

Tips voor toppensioenplanning voor koppels van hetzelfde geslacht .)