Op het eerste gezicht lijkt het misschien alsof alleen rijke mensen financiële planning echt nodig hebben. Immers, zijn zij niet degenen met al het geld? Maar mensen met bescheiden middelen hebben nog steeds te maken met veel financiële problemen, en de vraag naar financiële planners uit dit deel van de bevolking is blijven groeien. En hoewel sommige financiële adviseurs alleen de rijke mensen bedienen, hebben consumenten uit de middenklasse nog steeds een breed scala aan keuzes als het gaat om financiële planning.

Soorten adviseurs

Als het gaat om financiële planning, zijn er drie of vier hoofdcategorieën adviseurs. Sommigen van hen worden in commissie betaald voor de verkoop van producten aan klanten, terwijl anderen een percentage van het beheerde vermogen vragen voor hun diensten. Sommige adviseurs vragen ook een vast bedrag voor een uitgebreid financieel plan, terwijl anderen het uur kosten. Elk type adviseur kan activa beheren, uitgebreide planning of andere diensten aanbieden, afhankelijk van hun licentie- en bedrijfsplatform. En, natuurlijk, sommige adviseurs zijn meer gekwalificeerd dan anderen. (Zie voor meer informatie: zie Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

Als u geen idee heeft waar u moet beginnen met het zoeken naar een adviseur, kunt u beginnen met het zoeken naar een gecertificeerde Financial Planner (CFP) -behandelaar, omdat zij een reeks cursussen moeten volgen die betrekking hebben op alle aspecten van financiële planning en slagen voor een streng examen. Ze moeten ook minstens drie jaar ervaring hebben op financieel gebied en moeten zich houden aan een strikte fiduciaire gedragscode, wat vereist dat ze onvoorwaardelijk de belangen van hun cliënten voorop stellen.

Geregistreerde beleggingsadviseurs en vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs zijn ook gehouden aan een fiduciaire standaard in hun werk, terwijl financiële adviseurs die geen GVB's zijn of een Series 65-licentie hebben, alleen aan een geschiktheidsnorm voldoen. Deze standaard wordt geacht veel lager te zijn dan een fiduciaire standaard, omdat er alleen adviseurs vereist zijn om te bepalen dat een bepaalde investering "geschikt" is voor de klant op het moment van aankoop. Er zijn echter veel "geschikte" investeringen die nog steeds niet de beste zijn die de klant kan gebruiken. (Zie voor meer informatie: Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen .)

Er zijn verschillende organisaties die klanten kunnen gebruiken om naar een adviseur te zoeken. De CFP Board of Standards heeft een CFP-zoekmachine op zijn website op www. GVB. com, terwijl de National Association of Fee-Based Planners op zijn site op www. NAPFA. org. De nationale vereniging van verzekeringen en financiële adviseurs is te vinden op www. NAIFA. org en de Society of Financial Service Professionals bevindt zich op www.financialpro. org. Hoewel veel van de adviseurs die u op de laatste twee sites aantreft mogelijk niet per se op een fiduciaire norm zijn gebaseerd, hanteren de meeste leden fiduciaire normen in hun praktijken.

Je kunt ook aan sommige van je vrienden of familie vragen of ze een adviseur hebben aan wie ze je kunnen doorverwijzen. Wees niet bang om een ​​bezoek te brengen met drie of vier verschillende beoefenaars voordat je je erbij aansluit. Dit proces is opmerkelijk vergelijkbaar met het vinden van de juiste arts of andere medische professional. En net zoals u een arts niet zou willen gebruiken waar u zich ongemakkelijk bij voelt, neemt u geen genoegen met een planner die u ook zo doet voelen. (Zie voor meer informatie: Fiduciaire benamingen voor financieel adviseurs .)

De bottom line

Het vinden van de juiste financieel adviseur kan een uitdaging zijn voor diegenen die nog nooit met één hebben gewerkt, maar de tijd en de moeite die het kost om dit te doen kan rijkelijk worden terugbetaald als je merkt dat je in staat bent om je financiële doelen te bereiken als je goede adviezen krijgt. Bezoek de hierboven genoemde websites om te beginnen met zoeken naar een adviseur met wie u zich prettig voelt en die rekening houdt met uw belangen. Overweeg ook een robo-adviseur. (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)