Alle aandacht die was gericht op de Panama Papers, heeft u misschien nieuwsgieriger gemaakt over offshore banking. Misschien heb je er zelfs over nagedacht om de "geavanceerde belegger" -route te gaan volgen en een deel van je geld op zee te stallen, maar aarzelde omdat je niet in de problemen wilt komen met de IRS. Offshore bankieren heeft soms de uitstraling van iets uit een spionagefilm, maar het is eigenlijk een stuk saaier en alledaags dan het lijkt.

Hoe Offshore Banking werkt

Laten we allereerst alle filmachtige woorden verwijderen, zoals "stash", "hide" of zelfs "offshore bankrekening". "Het gebruik van de diensten van een bank buiten uw eigen land is niet illegaal. En hoewel de term 'offshore' in sommige gevallen letterlijk van toepassing is - zoals de Bahama's - als je zaken met Canada doet, is de kans groot dat je daarheen kunt rijden.

De praktijk is niet alleen voor de rijken. Sommige buitenlandse banken nemen slechts 300 dollar van uw geld en beginnen een account. Net als banken overal stellen die overzee hun eigen accountminima en andere voorwaarden met betrekking tot klantenaccounts. (Zie ook: Openen en openen van een offshore-bankrekening .)

Aan de andere kant zullen sommige buitenlandse banken geen zaken doen met buitenlandse klanten omdat er veel meer compliance is die daarmee gepaard gaat. De Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO) en de Wereldhandelsorganisatie (WTO) hebben regels die vereisen dat banken informatie over hun buitenlandse klanten melden. Elk land voldoet op verschillende manieren aan deze wetten. Sommige landen voldoen helemaal niet.

Hoe zit het met de Zwitserse bankrekeningen?

U hebt waarschijnlijk gehoord van de beroemde 'Zwitserse bankrekening', die James Bond-achtige account die het geld van rijke mensen buiten het bereik van de overheid van hun eigen land brengt, zoals de IRS bijvoorbeeld. Het klopt dat de Zwitsers strikte privacywetten hebben. En in het verleden hadden Zwitserse banken zelfs geen namen bij de rekeningen gevoegd. Maar Zwitserland heeft ermee ingestemd om informatie aan buitenlandse overheden over te dragen aan hun rekeninghouders, waardoor er effectief een einde komt aan belastingontduiking die gepaard zou kunnen gaan met het hebben van een account wanneer een rekeninghouder dit niet heeft gemeld.

De voordelen van een offshore-rekening

Belastingontduiking was niet de enige reden om een ​​Zwitserse bankrekening aan te houden. Er zijn tal van legitieme redenen om geld uit uw eigen land te houden. Ten eerste is er de fiscale behandeling. In veel landen kunt u belastingvrij belasting betalen. Hoe zou u uw geld willen gebruiken in een ander land, wat vetwinst behalen en geen belasting betalen aan dat land? Dat is technisch mogelijk als u uw geld offshore verplaatst.

Zelfs de Verenigde Staten staan ​​het toe. De afgelopen jaren zijn de Verenigde Staten een van 's werelds favoriete belastingparadijzen geworden.Staten zoals Nevada, Wyoming en South Dakota hebben nu een grote hoeveelheid buitenlands geld, maar de reden is niet in de eerste plaats voor de gunstige fiscale behandeling.

Een van de belangrijkste voordelen van plaatsen als de Verenigde Staten, Zwitserland en andere ontwikkelde landen is hun stabiliteit. Mensen die in naties leven met politieke en economische onrust vrezen dat hun geld, evenals hun leven, in gevaar kunnen zijn. Wat als de economie instort? Wat als er een burgeroorlog is? Wat als hun regering om wat voor reden dan ook achter hun aan komt? Als hun geld in het buitenland wordt gehouden, is het moeilijker voor hun eigen regering om het te grijpen.

overzeese bankrekeningen geven rekeninghouders ook meer mogelijkheden om internationaal te beleggen en dienen als valutadekking tegen een mogelijke ineenstorting van hun eigen valuta. Minder belangrijk maar opmerkelijk, vanwege valutakoersen: in andere landen kun je worden gezien als een high-roller en profiteer je van de voordelen van een deel van de rijke clientèle, hoewel je in de Verenigde Staten misschien niet wordt gezien of behandeld op die manier.

Houd er rekening mee dat u niet van de haak bent voor Amerikaanse belastingen als u in het buitenland geld verdient of bezit. De IRS vereist dat Amerikanen het IRS-formulier indienen dat bekend staat als de FBAR en elk geld van meer dan $ 10.000 rapporteert in het totaal dat wordt aangehouden in buitenlandse rekeningen. Er is een buitenlandse inkomstenbelastinguitsluiting voor geld dat u in het buitenland verdient (klik hier voor IRS-informatie), maar de rest is belastbaar.

Wat maakt het illegaal?

Er is niets onwettigs aan het opzetten van een offshore-account, tenzij u het doet met de intentie van belastingontduiking. De Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) vereist dat banken over de hele wereld saldi en alle activiteiten van Amerikaanse burgers rapporteren aan de IRS of boetes krijgen. (Zie ook: De belastingimplicaties van het openen van een buitenlandse bankrekening .)

Sommige Amerikaanse bedrijven die buitenlands geld houden, claimen een team van advocaten te gebruiken om ervoor te zorgen dat personen en bedrijven hun buitenlandse activiteiten melden aan hun thuisland behoorlijk en legaal.

Er zullen onvermijdelijk mensen zijn die het systeem gebruiken om illegaal te profiteren. Volgens de Verenigde Naties lopen er rond de honderden miljoenen illegale middelen door de Verenigde Staten. Naar verluidt houdt Zwitserland nog steeds moeders over een aanzienlijk bedrag aan geheim geld.

De bottom line

Het vasthouden van geld op een offshore bankrekening is niet illegaal, maar het is ook niet vrijgesteld van belasting. Zolang je offshore gaat voor legitieme zakelijke redenen, zoals hierboven uiteengezet, kun je er goed aan doen ervoor te gaan en al je vrienden vertellen dat je een van die "geheime" bankrekeningen hebt - hoewel het niet echt geheim is helemaal niet. (Zie ook: Moet u een buitenlands spaarrekening openen?)