Denk aan de dagen dat u daadwerkelijk met pensioen zou kunnen gaan als u een bepaalde leeftijd bereikt? Je zou kunnen reizen, tijd doorbrengen met je kleinkinderen en je na jaren van hard werken opnieuw verbinden met je partner. Met een toenemend aantal mensen dat niet in staat is genoeg te sparen om hun latere jaren uit te leven met golfen en reizen, brengen velen hun pensioen door met werken aan een andere baan - als ze überhaupt met pensioen gaan. Natuurlijk vinden sommige mensen het gewoon leuk om te werken en willen ze hun carrière voortzetten (we hebben het over jou, Warren Buffet).

Als u blijft werken nadat u socialezekerheidsuitkeringen heeft ontvangen, wordt uw in aanmerking komen voor volledige betaling ingewikkeld. (Zie voor meer Wanneer zijn de voordelen van sociale zekerheid van start en eindigen? )

Het gaat allemaal om de credits

Het is niet zo moeilijk om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid. In de loop van je werkzame leven heb je 40 credits nodig om in aanmerking te komen voor volledige voordelen. Voor 1978 was dit gelijk aan 10 jaar voltijds werk, maar tegenwoordig zijn de kredieten gekoppeld aan het loon.

"U had ten minste $ 1, 260 aan inkomsten nodig om een ​​krediet voor de sociale zekerheid te ontvangen in 2016 [$ 1, 300 in 2017]. Het maximale aantal credits dat u in een bepaald jaar kunt verdienen, is vier, "zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van" Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma " voor actieve beleggers. "Na drie maanden werk zou u uw jaarlijkse kredietmaximum kunnen krijgen, terwijl andere mogelijk alle 12 maanden werken om ze te krijgen. (Zie voor meer Inleiding tot sociale zekerheid .)

Sociale zekerheid berekent uw uitkeringsbedrag op basis van de ontvangen inkomsten, of u nu zelfstandige was of voor een bedrijf werkte. Hoe meer geld je verdiend hebt, hoe meer je hebt betaald voor de sociale zekerheid, wat betekent dat je meer kunt opnemen. De wiskunde is veel ingewikkelder dan het klinkt, maar dat is eigenlijk hoe het werkt.

Uw leeftijd

De volledige pensioengerechtigde leeftijd is tussen 65 en 67 jaar, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren. Ervan uitgaande dat uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar is, kunt u al op 62-jarige leeftijd met uitkering beginnen, hoewel uw bedrag 30% minder zal zijn dan wanneer u zou moeten wachten tot u 67 jaar bent geworden. Als u uw socialezekerheidsuitkeringen niet nodig hebt bij volledige pensioengerechtigde leeftijd , je kunt tot 70-jarige leeftijd wachten om je betaling te verhogen. Zodra u de leeftijd van 70 bereikt, krijgt u geen krediet voor het uitstellen van betalingen. (Zie voor meer informatie 3 Voordelen van werken die verder gaan dan minimum pensioenleeftijd .)

Nu, Over die taak

Laten we eens kijken naar hoe een baan uw basisvoordelen kan beïnvloeden. Ten eerste, het hangt er vanaf wanneer je ze neemt. Vergeet niet dat hoewel uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar is, u al vanaf 62 voordelen kunt ontvangen, zelfs als u nog werkt.Maar er is een addertje onder het gras: als u verkiest voordelen te ontvangen voorafgaand aan de volledige pensioengerechtigde leeftijd, kunt u slechts tot $ 16, 920 (de limiet in 2017, een stijging van $ 15, 720 in 2016) verdienen. Zodra je meer dan de limiet hebt verdiend, trekt de Sociale Zekerheid $ 1 af van je voordelen voor elke $ 2 die je verdient.

In het jaar dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt de sociale zekerheid veel vergevingsgezinder. Zodra u meer dan $ 44,880 verdient, wordt $ 1 afgetrokken voor elke $ 3 die u verdient, maar alleen voor inkomsten voorafgaand aan de maand waarin u de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Vanaf de maand dat je de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kun je zoveel mogelijk geld verdienen zonder de uitkering te verliezen. (Zie voor meer Werken tijdens pensionering: er het beste van maken. )

"Wanneer u een uitkering aanvraagt, moet u dit zorgvuldig overwegen, vooral als u met pensioen gaat voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt en van plan bent verder te werken." zegt Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, chief executive officer van Crystal Brook Advisors in New York, NY

Hoe weet de sociale zekerheid?

Al deze cijfers lijken vrij specifiek, maar hoe heeft de socialezekerheidsadministratie de tijd om u en uw inkomsten bij te houden? Het antwoord: het doet het niet. Het is jouw taak om je inkomsten te melden. Matt Ahrens, geassocieerd financieel adviseur bij Integrity Advisory Group zegt: "Het grootste dat je moet onthouden als je werkt, is om de socialezekerheidsadministratie op de hoogte te stellen als je lonen gaat verdienen die de inkomstendrempel overschrijden. Ze worden niet op de hoogte gebracht van uw inkomsten totdat u uw belastingaangifte het jaar erna indient, en als u overtollige uitkeringen ontvangt, kunt u een boete krijgen, gedwongen om het eigen risico terug te betalen of lagere toekomstige voordelen te ontvangen. "

Werken buiten de Verenigde Staten

Als u jonger bent dan de volledige pensioengerechtigde leeftijd, biedt de sociale zekerheid voordelen voor elke maand dat u meer dan 45 uur werkt. Deze regels kunnen ingewikkeld worden, dus vraag een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid om hulp.

De bottom line

Als u lang genoeg in de sociale zekerheid hebt gestaan ​​om 40 credits te verdienen en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kunt u zoveel geld verdienen als u wilt zonder gestraft te worden. Als u eerder voordelen begint te ontvangen, is het financieel zinvol om te bepalen of het werken en ontvangen van misschien een lager bedrag aan vroege uitkeringen financieel zinvol is. De situatie is anders voor diegenen die een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen, dus neem contact op met een kantoor van de sociale zekerheid voor hulp.