a:

De credit score, gewoonlijk een FICO-score genoemd, is een eigen hulpmiddel gemaakt door de Fair Isaac Corporation. Dit is niet de enige manier om een ​​credit score te krijgen, maar de FICO score is de maatstaf die meestal door kredietverstrekkers wordt gebruikt om het risico te bepalen dat aan een bepaalde lening verbonden is.

Vanwege het eigendomsrecht van de FICO-score onthult het bedrijf Fair Isaac niet de exacte formule die het gebruikt om dit aantal te berekenen. Wat echter wel bekend is, is dat de berekening opgesplitst is in vijf hoofdcategorieën met verschillende niveaus van belangrijkheid. Deze categorieën, met gewicht tussen haakjes, zijn betalingshistorie (35%), verschuldigd bedrag (30%), lengte van kredietgeschiedenis (15%), nieuw krediet (10%) en type kredietgebruik (10%). Al deze categorieën worden meegenomen in je totaalscore - geen enkel gebied of incident bepaalt je score.

De categorie betalingshistorie geeft weer hoe goed u aan uw eerdere verplichtingen voor verschillende accounttypen hebt voldaan. Het zoekt ook naar eerdere problemen in uw betalingsgeschiedenis, zoals faillissement, incasso's en delinquentie. Er wordt rekening gehouden met de omvang van deze problemen, de tijd die nodig was om ze op te lossen en hoe lang het geleden is dat de problemen zich voordeden. Hoe meer problemen u heeft met uw kredietgeschiedenis, hoe zwakker uw credit score zal zijn.

Het op één na grootste onderdeel is het bedrag dat u momenteel aan kredietverstrekkers verschuldigd bent. Hoewel deze categorie zich richt op uw huidige hoeveelheid schulden, wordt ook gekeken naar het aantal verschillende accounts en de specifieke soorten accounts die u hebt. Dit gebied is gericht op uw huidige financiële situatie en een grote hoeveelheid schuld uit vele bronnen zal een negatief effect hebben op uw score.

De andere categorieën (duur van de kredietgeschiedenis, nieuw krediet en type kredietgebruik) zijn redelijk eenvoudig. Hoe langer je een goede kredietgeschiedenis hebt, hoe beter. Gezond verstand dicteert dat iemand die nooit twintig jaar te laat is betaald, een veel veiliger gok is dan iemand die op tijd voor twee is. Ook hebben mensen die veel krediet aanvragen waarschijnlijk al financiële druk waardoor ze dit doen, dus elke keer dat je een krediet aanvraagt, wordt je score een beetje dikker. En tot slot, een persoon met slechts één creditcard is minder risicovol dan een persoon met 10, dus hoe meer soorten kredietrekeningen je hebt, hoe lager je score zal zijn.

Het is belangrijk om te weten dat uw credit score alleen kijkt naar de informatie in uw kredietrapport en geen aanvullende informatie weergeeft die uw geldschieter in overweging kan nemen.Uw kredietwaardigheidsverslag bevat bijvoorbeeld niet het huidige inkomen en de duur van het dienstverband. Omdat uw credit score een belangrijk hulpmiddel is dat door kredietinstellingen wordt gebruikt, is het belangrijk dat u deze periodiek onderhoudt en verbetert.

Lees Het belang van uw kredietwaardigheid en Consumentenkredietrapport: What's On It voor meer informatie.