Een risicomijdende belegger moet zijn pensioenportefeuille opbouwen door een goed gediversifieerde portefeuille samen te stellen en vervolgens regelmatig opnieuw in balans te brengen. Hij moet twee tegengestelde risico's beheren om zijn pensioendoelstellingen te bereiken: het risico te conservatief te zijn (en niet voldoende rendement te halen) en het risico van een verlies van de hoofdsom dat de portefeuille jaren achterstelt.
Met een risicomijdende belegger is dit laatste risico meer een bedreiging. Een andere factor is de leeftijd van de risicomijdende belegger en zijn streefpensioenleeftijd. Wanneer de belegger zijn carrière begint, tientallen jaren verwijderd van zijn pensionering, zou hij meer geld op de beurs moeten inzetten in plaats van obligaties. Aandelen verdienen een hoger rendement en hij heeft meer tijd om eventuele verliezen van een bearmarkt of een correctie goed te maken. Op de lange termijn stijgt de aandelenmarkt doordat bedrijven meer geld verdienen vanwege de toegenomen economische activiteit en inflatie.
Een ander probleem is het soort aandelen dat moet worden gekocht. Risicomijdende beleggers moeten zich concentreren op een goed gediversifieerde portefeuille van index-tracking exchange-traded funds (ETF's) die blootstelling aan de brede markt bieden. Deze ETF's zijn goedkoop en zorgen ervoor dat het individuele risico van een aandeel niet leidt tot een aanzienlijk verlies van de hoofdsom. Bovendien wordt automatisch gediversifieerd en worden indexen regelmatig bijgewerkt om economische trends weer te geven.
Naarmate hij dichter bij zijn pensioen komt, moet hij vastrentende producten integreren in de portefeuille met regelmatige herbalancering tussen de twee activaklassen. Na zijn 40e moet hij 25% in obligaties verdelen en vervolgens de toewijzing elk jaar met 3% verhogen. Vastrentende producten zullen het totale portefeuillerisico verminderen, omdat zij de neiging hebben te stijgen wanneer de voorraden dalen. Deze strategie zal de kans vergroten om de pensioendoelstellingen te bereiken en de risico-rendementsdynamiek op de juiste manier te verplaatsen naar de leeftijd van de belegger.
Grote verliezen op de aandelenmarkt hebben tijd nodig om te overwinnen. Beermarkten hebben de neiging om ongeveer eens per vijf tot zeven jaar te gebeuren, wat gemiddeld leidt tot een correctie van bijna 40% in aandelen. Het is duidelijk dat dit soort afwijzing onaanvaardbaar is voor iemand die bijna met pensioen is.
Een gepensioneerde moet de bewegingen van de aandelenmarkt om een andere reden dan entertainment niet volgen. De aandelenmarkt stijgt betrouwbaar op de lange termijn. Op de korte termijn is het echter buitengewoon onvoorspelbaar en kan het tientallen jaren zijwaarts gaan. Tussen 2000 en 2015 heeft de Nasdaq bijvoorbeeld geen nieuwe high gemaakt. De Dow Jones Industrial Average topte in augustus 1929 rond de 5, 190. Het duurde niet hoger dan mei 1959. Een belegger kan niet op de aandelenmarkt vertrouwen om de kosten van levensonderhoud te berekenen.
Binnen vier tot zes jaar heeft de bredere aandelenmarkt de neiging de grenzen van de vorige piek te overschrijden. Hoewel de bearmarkt zeker pijnlijk is, stelt het de belegger in staat kortingsaandelen op te nemen. Het herbalanceren tussen aandelen en obligaties werkt goed, want als de aandelenkoersen dalen, zal hij meer aandelen kopen en profiteren van lagere prijzen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Wat voor soort effecten moet een risicomijdende belegger kopen?
Begrijpen wat risicomijding betekent in termen van beleggen, en leren welke beleggingsopties beschikbaar zijn voor beleggers die weinig of geen risico nemen.
Wat voor soort bedrijven in de nutssector bieden de meest stabiele dividenden voor een risicomijdende belegger?
Ontdek drie van de meest solide bedrijven in de nutssector die de meest stabiele dividenden bieden aan beleggers die wars zijn van risico's.