Rijke ouders maken zich zorgen dat het achterlaten van een grote nalatenschap bij hun erfgenamen meer kwaad dan goed kan doen, blijkt uit onderzoek gepubliceerd door de Private Banking and Investment Group van Merrill Lynch. Het rapport, Hoeveel moet ik aan mijn familie geven? Over de risico's en beloningen van geven, is gebaseerd op de resultaten van een landelijk onderzoek van 206 vermogende ouders met ten minste $ 5 miljoen aan belegbare activa. De meerderheid (91%) is van plan het grootste deel van hun vermogen aan familie over te laten. (Zie voor meer informatie: Hoe u de juiste uitvoerder voor uw woning kiest .)

Financiële adviseurs die werken met vermogende klanten moeten er rekening mee houden dat de resultaten van het rapport aantonen dat veel van deze ouders een aanzienlijk risico lopen om rijkdom door te geven zonder context, gesprek, begeleiding of verantwoording. Merrill ontdekte zelfs dat er een groter vertrouwen is in beslissingen over vermogensoverdracht door degenen die een adviseur gebruiken om vermogensoverdrachtstrategieën in kaart te brengen; dergelijke strategieën bevatten vaak richtlijnen en in sommige gevallen beperkingen en aansprakelijkheid. (Zie voor meer informatie: Tips voor gezinsoverdrachten .)

Hoeveel is teveel?

Bijna de helft (46%) van de respondenten maakt zich zorgen over het geven van te veel geld. Hoe meer middelen ze moeten geven, hoe groter de bezorgdheid, zo vond het rapport.

Op de vraag op welk punt een erfenis te veel in overweging wordt genomen, antwoordde 46% "wanneer het geld een ontmoedigend effect heeft om zijn volledige potentieel te bereiken. "Ondertussen zei meer dan een kwart dat het is wanneer de ontvanger kan genieten van een eeuwig leven van vrije tijd. (Zie voor gerelateerde literatuur: 4 Fatal Financial Fantasies .)

Iets meer dan de helft van alle rijke ouders en 42% van degenen met meer dan $ 10 miljoen aan activa is van plan om al hun resterende bezittingen door te geven nadat ze weg zijn, met hun wensen uiteengezet in een testament of trust en estate plan. (Zie voor meer informatie: 10 vragen aan uw vastgoedadvocaat .)

Het juiste bedrag dat u kunt geven en de beste manier om dit te doen, is afhankelijk van de ontvanger. Terwijl vermogende ouders eerlijk willen zijn als het gaat om hoe ze rijkdom doorgeven, wordt hun bezorgdheid over te veel geven geassocieerd met hoe het een bepaalde persoon of groep mensen zou kunnen beïnvloeden. Dit kan een kind met speciale behoeften zijn of een familielid dat worstelt met verslaving. (Zie voor meer informatie: Advies over omgaan met ongeldige nalatenschappen .)

Een kwart beschouwt billijkheid en / of billijkheid als de belangrijkste overweging bij het bepalen van de verdeling over hun erfgenamen. Maar tegelijkertijd zegt bijna 40% dat ze eerlijk willen zijn voor iedereen. (Zie voor meer informatie: Tips voor het verspreiden van de rijkdom naar familieleden .)

Tweederde heeft op zijn minst enige bezorgdheid over de negatieve impact van het overdragen van rijkdom aan een bepaald individu of een groep individuen. "Te vaak denken mensen alleen aan bedragen in dollars, niet aan impact, wanneer ze besluiten hoeveel te veel te geven is", zegt Michael Liersch, hoofd van gedragsfinanciën en op doelen gebaseerde ontwikkeling bij Merrill Lynch Wealth Management, in een verklaring. "Er is geen antwoord op een kogelvis of een one-size-fits-all benadering van het schenken van activa. Het proces van zinvol, opzettelijk geven, of het nu gaat om familie, vrienden of filantropie, moet zeer persoonlijk zijn. Het vereist eerlijkheid, nederigheid en de bereidheid om dit allerbelangrijkste onderwerp het hoofd te bieden. "(Zie voor meer: ​​ 5 manieren om Estate Planning te verknallen .)

Gebrek aan dialoog

Het rapport suggereert dat het idee om te veel te geven een bijzondere zorg is voor degenen die dat niet hebben duidelijk het doel van hun rijkdom geïdentificeerd of hun waarden en intentie gedefinieerd om het door te geven. De belangrijkste redenen om niet met familie te praten over het doorgeven van rijkdom, zijn er niet aan denken, gevolgd door zorgen over het verstoren van de gezinsharmonie. (Zie voor meer informatie: Vertrouwensopties die u zou moeten overwegen .)

"Veel rijke families schrikken weg voor discussies over rijkdom, en het vermijden ervan kan het zeer reële en belangrijke proces van het definiëren van prioriteiten voor welvaart en geven, "zei Stacy Allred, een managing director en een vermogensstrateeg in de Private Banking and Investment Group van Merrill Lynch en leider van Merrill Lynch's Centre for Family Wealth Dynamics and Governance. "Helaas komen discussies over rijkdom vaak alleen voor op grote levensfasen, zoals een ziekte of overlijden, wanneer het vaak te laat is om invloed uit te oefenen op de manier waarop rijkdom wordt verdeeld, percepties van het geschenk door de ontvangers of hoe ze het gebruiken. "(Zie voor meer informatie: Estate Planning: Living Trusts vs. Simple Wills .)

Terwijl 63% van de vermogende ouders zegt dat ze gedocumenteerde of gedefinieerde plannen hebben om hun financiële activa door te geven aan anderen, slechts 29% heeft een gesprek gehad met de ontvangers. Veel minder hebben hun beoogde doel kenbaar gemaakt via een brief (16%), een waardenverklaring (3%) of video (2%). (Zie voor meer informatie: Ethische testamenten delen definitieve gedachten met erfgenamen .)

De top drie gebeurtenissen die een discussie oproepen over vermogensoverdracht zijn een gezondheidskwestie (56%), gevolgd door de dood van een familie lid of vriend (43%) of een eerste gesprek met een professionele adviseur (34%). (Zie voor meer informatie: Adviseurs moeten millennial-overerving volgen.)

De bottom line

Rijke ouders maken zich zorgen dat het achterlaten van een grote erfenis aan hun kinderen meer kwaad dan goed kan doen. En hoewel de meeste van plan zijn om hun rijkdom door te geven en veel hebben plannen op hun plek, hebben weinigen discussies gehad met hun erfgenamen. Financiële adviseurs van vermogende klanten moeten een dialoog met hen aangaan voor een belangrijke gebeurtenis in het leven om te verzekeren dat de intentie en impact van een erfenis correct worden uitgevoerd. (Zie voor meer informatie: Tips voor het omgaan met overerving van clients .)