Als u denkt dat illegale activiteiten en andere scheldwoorden van makelaars en andere beleggingsprofessionals een einde maken aan de Grote Recessie, kunt u een kostbare aanname doen.

Hoewel Ponzi schemer Bernie Madoff en 'Wolf of Wall Street' Jordan Belfort mogelijk achter de tralies zijn geplaatst, blijft het mis leiden door makelaars en anderen onverminderd en onopgemerkt. Daarom is het belangrijk om makelaars of beleggingsadviseurs en hun bedrijven te raadplegen voordat u zaken met hen doet. Je moet ook opletten voor bepaalde signalen dat een financiële professional je probeert te criminaliseren.

Hier zijn slechts twee voorbeelden van de aanhoudende problemen in de industrie.

In september diende de federale Securities and Exchange Commission (SEC) fraude in tegen een in Massachusetts gevestigde geregistreerde beleggingsadviesorganisatie en de eigenaar ervan. Het bureau beschuldigde Family Endowment Partners en zijn eigenaar, Lee Dana Weiss, van, onder andere onregelmatigheden, klanten te adviseren om bepaalde investeringen te doen zonder te onthullen dat Weiss de helft van de winst zou incasseren. De SEC bracht ook in rekening dat cliënten werden aangespoord om $ 40 miljoen te investeren in effecten uitgegeven door bedrijven waarin Weiss financiële belangen had en waarvan Weiss betalingen ontving.

Een maand eerder kondigde de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aan dat het een voormalige geregistreerde vertegenwoordiger van Caldwell International Securities Corporation permanent had uitgesloten van de effectenindustrie nadat hij hem talloze schendingen van de effectenbeurs had opgelegd, met inbegrip van het karnen van de klant accounts. De overmatige handel van Richard Adams in twee klantenrekeningen van juli 2013 tot juni 2014, zei FINRA, leverde meer dan $ 57.000 aan commissie op, terwijl de klanten meer dan $ 37.000 aan verliezen kostten.

Door deze vijf stappen te nemen, kunt u uzelf beschermen tegen zakendoen met een gewetenloze makelaar of een andere financiële professional:

1. Pas op voor koude contacten

Wees op uw hoede voor een makelaar of investeringsadviseur die u ongevraagd contacteert met een bedrijf waarmee u nog nooit zaken hebt gedaan. Het contact kan de vorm aannemen van een telefoongesprek, e-mail of brief die binnenkomt via de Amerikaanse postdienst. Laat je niet meeslepen door uitnodigingen voor beleggingsseminars die gratis lunches of andere geschenken beloven die erop gericht zijn om je te beschermen en blindelings te investeren. Vierenzestig procent van de 40 of ouder die reageerde op een enquête van 2013 door de FINRA Investor Education Foundation zei dat ze waren uitgenodigd voor een seminar 'gratis lunch'.

En wees vooral achterdochtig voor bellers die gebruikmaken van verkooptactieken onder hoge druk, hun unieke kansen voor eenmalig gebruik of weigeren geschreven informatie over een investering te verzenden, adviseert de SEC op haar website.

2. Een gesprek voeren

Of u nu op zoek bent naar een makelaar of een financieel adviseur, u moet vertrouwd zijn met de mensen die u advies, producten en diensten zullen verstrekken. Stel veel vragen over wat het bedrijf biedt en zijn ervaring met klanten die vergelijkbare behoeften hebben als u.

Ontdek ook welke relatie je hebt met de professional. Volgens een zogenaamde fiduciaire standaard moeten financiële professionals de belangen van hun klanten boven die van henzelf plaatsen als ze bijvoorbeeld investeringen aanbevelen. Dat is een hoger niveau dan de zogenaamde geschiktheidstandaard, waarbij de professional alleen aanbevelingen hoeft te doen die consistent zijn met het belang van de cliënt. Hoewel beleggingsadviseurs altijd de fiduciaire standaard moeten volgen, is dit niet het geval voor makelaars-handelaars (hoewel u mogelijk een makelaar-dealer kunt vinden die bereid is zich te houden aan de fiduciaire standaard.) Lees voor meer informatie Een financieel kopen Adviseur: Geschiktheid versus Fiduciaire normen .

Als u geen directe antwoorden krijgt of als het individu lijkt gehaast of anderszins niet bereid om u volledige en duidelijke informatie te geven, ga dan ergens anders heen. Vergeet niet te vragen naar tarieven, vergoedingen en commissies. Geregistreerde beleggingsadviseurs moeten u ook beide delen van Form ADV leveren (zie het gedeelte van stap 3 op de SEC).

3. Do Some Research

Het eerste wat het proberen waard is bij het onderzoeken van een financiële professional, is een eenvoudige zoekopdracht op internet met de naam van de makelaar en / of de firma. Dat kan nieuwe releases of mediaberichten opleveren over vermeende misstanden of disciplinaire acties, klantgesprekken op online forums, achtergrondinformatie en andere details. Bijvoorbeeld, het typen van "Lee Dana Weiss" in een webzoekmachine levert honderdduizenden resultaten op, waaronder een link naar het persbericht over de SEC-klacht, opnieuw tegen hem en zijn bedrijf.

Probeer dan rechtstreeks de regelgevende instanties te doorzoeken. Financiële professionals en hun bedrijven zijn wettelijk verplicht om geregistreerd te zijn bij federale en / of nationale effectenregelgevers. En die registratie-informatie, samen met de details van disciplinaire acties tegen de individuen of bedrijven, is beschikbaar voor het publiek. Houd er rekening mee dat de agentschappen soms overlappende handhavingsbevoegdheden hebben en soortgelijke informatie kunnen verstrekken. Toch is het de moeite waard ze allemaal te controleren, omdat ze een ander beleid kunnen hebben over de details die ze bevatten en hoe lang de gegevens beschikbaar blijven. Hier is een lijst:

• Registers voor effecten van de overheid. De toezichthouders in uw land hebben waarschijnlijk informatie over licenties, registratie en disciplinaire acties over makelaars en makelaarsbedrijven, evenals over geregistreerde beleggingsadviseurs. Controleer ook welk advies uw staat biedt voor het onderzoeken van een makelaar of beleggingsadviseur, zoals het materiaal voor beleggersonderwijs dat wordt aangeboden door het New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA . Een andere goede bron van informatie over makelaars en hun bedrijven is de BrokerCheck-website die wordt beheerd door FINRA, een onafhankelijke organisatie zonder winstoogmerk die door het Congres is gemachtigd om beleggers te beschermen.Sommige staten verwijzen bezoekers naar de FINRA voor makelaarinformatie. Maar zelfs als de site van uw staat over veel eigen informatie beschikt, is BrokerCheck een bezoekje waard om te zien of er aanvullende details zijn. Voor telefonisch onderzoek, bel 800-289-9999.
• SEC . Naast veel overheidsinstanties is een van de belangrijkste informatiebronnen over geregistreerde financiële adviseurs de SEC-website voor beleggingsadviseurs (Public Disclosure, IAPD). Daar vindt u het registratie- en rapportageformulier ADV dat de meeste beleggingsadviseurs en beleggingsadviseurs moeten indienen bij de commissie en / of staten. Het formulier bevat veel informatie over de activiteiten van een adviseur. Onder deel 2 van het formulier moeten adviseurs een duidelijke Engelse brochure maken met onder meer de diensten van de adviseur, het honorariumschema, disciplinaire informatie, belangenconflicten en de opleiding en zakelijke achtergrond van sleutelfunctionarissen. De beleggingsadviseur moet die brochure aan u verstrekken, met periodieke updates. Maar u kunt het ook vinden op de IAPD-website. Huur nooit een beleggingsadviseur zonder het volledige formulier te lezen, adviseert de SEC.

4. Verifieer SIPC-lidmaatschap

U moet ook verifiëren dat een beursvennootschap lid is van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profitorganisatie die beleggers beschermt voor maximaal $ 500.000 (inclusief $ 250.000 voor contant geld), als een bedrijf failliet gaat, op dezelfde manier waarop de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bankklanten beschermt. Investeer bij het beleggen altijd naar het SIPC-lidfirma en niet naar een individuele tussenpersoon.

5. Controleer uw verklaringen regelmatig

Het ergste dat u kunt doen, is uw beleggingen op de automatische piloot zetten. Uw verklaringen zorgvuldig controleren - of u ze nu online of in gedrukte vorm ontvangt - kan u helpen om misstanden of zelfs fouten vroegtijdig te ontdekken. Stel vragen als uw beleggingsrendementen niet zijn wat u verwachtte of als er verrassingsveranderingen in uw portefeuille zijn. Accepteer geen gecompliceerde garanties die je echt niet begrijpt. Als je geen juiste antwoorden kunt krijgen, vraag dan iemand hogerop te spreken. Wees nooit bang dat je er onwetend uitziet of als een lastpost wordt beschouwd.

6. Geld opnemen en Klachten indienen

Als u vermoedt dat er iets mis is gegaan, haalt u uw geld van de beleggingsadviseur. Dien vervolgens klachten in bij dezelfde nationale, federale en particuliere toezichthouders wiens sites u heeft bezocht toen u bij de financiële professional begon.

De bottom line

De recente Grote Recessie is misschien voorbij, maar de wangedrag door makelaars en beleggingsadviseurs gaat door. Doe dus gedegen onderzoek voordat u uw geld aan een financiële professional overhandigt en volg uw rekeningen van nabij. Investeringen zullen mogelijk niet zo goed presteren als verwacht om legitieme redenen. Maar wees niet terughoudend om uw geld terug te trekken als u zich ongemakkelijk voelt over uw rendement of andere zorgen hebt waar de adviseur niet snel en adequaat op reageert.