Voor de meesten van ons die elke dag naar hun werk moeten gaan, klinkt hun pensioen geweldig. Vroegtijdig uit de ratrace stappen klinkt als een nog beter idee. In plaats van te werken tot we in de zestig zijn, zou het stoppen met een decennium eerder ons zoveel meer tijd geven om van het goede leven te genieten. De vraag is: met pensioen gaan op de leeftijd van 56 - 10 jaar eerder dan de volledige pensioengerechtigde leeftijd van de sociale zekerheid voor degenen geboren tussen 1943 en 1954 - hoeveel geld zal het nemen?

AD:

Hoeveel inkomen?

Laten we een aantal informele, back-of-the-servet-berekeningen doen om een ​​idee te krijgen van het bedrag dat nodig is om de droom uit te laten komen. Er zijn twee snelle en gemakkelijke antwoorden op die vraag - of meer precies, twee manieren om die vraag te beantwoorden.

U kunt het eerste antwoord krijgen door het bedrag dat u vorig jaar hebt uitgegeven, op te schrijven. Als je $ 35.000 uitgeeft om je levensstijl te behouden, dan heb je $ 35.000 per jaar nodig vanaf je 56ste. Als je vorig jaar $ 100, 000 of $ 200, 000 of $ 250.000 of een ander bedrag hebt uitgegeven, dan is dat het aantal je zal nodig hebben.

AD:

Deze snelle en vuile schattingen zijn eenvoudigweg gebaseerd op het idee dat de levensstijl die je volgend jaar wilt, dezelfde levensstijl is die je vorig jaar hebt genoten, en dat je voldoende spaargeld of andere inkomstenbronnen hebt om je rekeningen als je de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt met 66 jaar. Ze houden geen rekening met dingen die je uitgaven op een belangrijke manier kunnen beïnvloeden, hetzij aangenaam (een reis rond de wereld) of onaangenaam (een ernstige ziekte). Ze negeren ook de schadelijke effecten van inflatie. Zie voor meer informatie hierover Inflatie: wat is inflatie?

AD:

Hoeveel besparingen?

Als u met pensioen gaat, wordt de inkomstenstroom uitgeschakeld. Dus hoeveel in besparingen heb je nodig om de rekeningen te betalen? Als alle andere dingen gelijk zijn, moet u ongeveer tien keer het bedrag van uw uitgaven sparen om voldoende inkomsten te genereren om te leven, totdat u op uw 66e kunt beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen.

Inkomen Vereiste = $ 35, 000	Inkomenseis = $ 100, 000
Jaar 1	$ 350, 000 besparingen	$ 1, 000, 000 besparing
Jaar 2	$ 315, 000 besparing	$ 900, 000 besparingen
Jaar 3	$ 280, 000 besparingen	$ 800, 000 besparingen
Jaar 4	$ 245, 000 besparingen	$ 700, 000 besparingen
Jaar 5	$ 210, 000 besparingen	$ 600, 000 besparingen
jaar 6	$ 175, 000 besparingen	$ 500, 000 besparingen
jaar 7	$ 140, 000 besparingen	$ 400 , 000 besparingen
Jaar 8	$ 105, 000 besparingen	$ 300, 000 besparingen
Jaar 9	$ 70, 000 besparingen	$ 200, 000 besparingen
Jaar 10	$ 35 , 000 besparing	$ 100, 000 besparing

De rol van de overheid

Stel dat u naar die cijfers kijkt en bij uzelf denkt dat u niet genoeg geld heeft om uw levensstijl f te behouden f of een decennium en betaal je nog steeds je rekeningen - maar wil je toch met pensioen gaan bij 56?Dit brengt ons bij het tweede antwoord.

Nogmaals, we beginnen met de eenvoudigste aannames: op 66-jarige leeftijd zal de sociale zekerheid uw enige bron van inkomsten zijn bij uw pensionering; dat je op 20-jarige leeftijd bent begonnen met werken; en dat u in aanmerking komt voor de maximaal mogelijke voordelen voor de sociale zekerheid. In dit scenario is het maximum dat een gepensioneerde in 2017 zou kunnen verzamelen $ 2, 687 per maand. Dat komt op $ 32, 244 per jaar.

Dus, om u door te krijgen, nemen we aan dat dit uw minimum is: een jaarlijks inkomen van $ 32, 244. Door die wiskunde zou u $ 322, 440 totaal nodig hebben om uw rekeningen voor een decennium te betalen totdat de eerste voordeelcheck arriveert .

Je kunt er natuurlijk voor kiezen om op oudere leeftijd te beginnen met het innen van de sociale zekerheid. Dat zal echter de omvang van de betalingen verlagen; zie Early Bird krijgt de sociale zekerheid Worm niet.

De bottom line

Uiteraard weerspiegelen deze aannames niet de realiteit van een complexe wereld. Hoewel de eenvoudige wiskunde eenvoudig te berekenen is, houdt deze geen rekening met de variabelen van beleggingsrendementen, de stijgende kosten van levensonderhoud, onverwachte uitgaven, mogelijke gezondheidszorgkosten en een groot aantal andere factoren en mogelijke veranderingen in persoonlijke uitgavengewoonten en levensstijl.

Welke van deze twee methoden u ook kiest, het komt er uiteindelijk op neer dat u een nette som aan besparingen nodig heeft om u mee te slepen tot de sociale zekerheid begint. Stel uzelf de vraag: kunt u een deel van uw huidige uitgaven verminderen? Laat je over 10 jaar een pensioentrekking op je wachten? Sta je voor een grote hoeveelheid geld erven? Heeft uw echtgenoot een inkomen dat kan helpen bij het financieren van uw plan? Kom je zelfs in aanmerking voor de maximale uitkering voor de sociale zekerheid? Kun je leven van de hoeveelheid sociale zekerheid waarvoor je in aanmerking komt?

De antwoorden op deze vragen zijn voor iedereen anders. Pensioenplanning is een zeer persoonlijk proces. Alleen u kent alle specifieke details van uw persoonlijke financiële situatie, en alleen u weet welke offers u wilt brengen om die droom van het kussen van het werkstijve leven vaarwel te realiseren.

Zie ook Voordelen en (overwegend) nadelen van vervroegd pensioen .