Financiële adviseurs moeten een niche-, leverage-technologie vinden om hun klanten beter van dienst te zijn en licht genoeg zijn om zich aan te passen aan veranderingen in de regelgeving om te slagen in een dergelijke snel veranderende industrie.

Dat waren de thema's van een recente paneldiscussie van financiële adviseurs - alle deelnemers aan Investopedia's Advisor Insights - gemodereerd door David Siegel, CEO van Investopedia.

Timothy Baker, oprichter en CEO van WealthShape in Manchester, Conn., Robert Maloney, managing lid van Squam Lakes Financial Advisors in Holderness, NH, en Robert Schmansky, oprichter en president van Clear Financial Advisors in Livonia, Mich., Besproken hoe je nieuwe klanten het best kunt winnen (en bestaande kunt behouden), de impact van robo-adviseurs, hoe ze gebruikmaken van technologie, de Fiduciary Rule van het Department of Labor en hoe ze allemaal elkaar kruisen.

Politiek worden

Aangezien het panel de dag na het eerste presidentiële debat plaatsvond, brak Siegel het ijs door te vragen of ze veel vragen van klanten aan het bespreken waren over hoe ze na de verkiezingen moesten plannen veranderingen.

Het trio zei dat ze niet te veel vragen over de politiek krijgen, maar economische kwesties met betrekking tot de verkiezingen komen vaker voor. "Alle financiële adviseurs nemen defensieve houdingen omdat ze proberen activa te behouden," zei Maloney. Interessanter, zei hij, waren zaken als renterisico. "Voor de macrospeler is de markt extreem eng. “

Op dezelfde manier zei Schmansky dat het momenteel moeilijk is om obligaties aan te bevelen. "Mark Cuban heeft het gehad over het hebben van een 'Trump put' op de markt. Ik probeer dat soort angsten - zoals Brexit - aan te pakken, hoe dit van invloed kan zijn op markten, beleggen, anticiperen op risico's. "

Specialisatie van het belang van een niche zal vooral belangrijk zijn, omdat robo-adviseurs delen van het adviesbedrijf blijven commoditiseren. En dankzij die specialisatie, met het juiste gebruik van technologie, kunnen adviseurs klanten overal bedienen. "Locatie is geen niche," zei Baker. "Ik moet overal vandaan data kunnen verzamelen. Tech helpt mijn praktijk het beste van robos te nemen [zoals het moeizame proces van het openen van accounts] en het ergste te vermijden. "Hij zei bijvoorbeeld dat hij gegevens in realtime kan verzamelen, overal toegankelijk kan maken en deze met gemak aan klanten kan aanbieden. (Zie voor meer informatie:

Een blik op adviseurs die nicheklanten bedienen .)

Schmansky voegde daaraan toe: "Voorlopig moeten adviseurs een nicheaanbod hebben dat precies is wat de klant zoekt. "Hij zei dat een grote fout die hij eerder in zijn carrière maakte, klanten te veel opties bood, zoals het aanbieden van een uurtarief voor vermogensbeheer.

Maloney, wiens eigen praktijk slechts 19 cliënten telt - voornamelijk vrouwen in transitie en weduwen - en alleen rijke, zei dat jonge adviseurs gedisciplineerd genoeg moeten zijn om een ​​niche te vormen en er vervolgens aan vast te houden. "Een jong bedrijf dat niet aardig is, maakt een verschrikkelijke fout. Je kunt niet alles weten, "zei hij. "Ik noem mezelf een 'expert generalist'. 'Maar ik heb toegang tot deskundige bronnen. "(Zie voor meer: ​​

Vind uw nichemarkt .) Robo-adviseurs: coöpteren of concurreren?

Elke adviseur stond sceptisch tegenover robo-adviseurs - minstens zo serieus. Baker zei dat hij robo-adviseurs nog nooit als concurrentie heeft gezien. "Wealthfront en Bettermet startten in 2008 en hadden daardoor een enorme aanloop. Wat gebeurt er als de volgende bearmarkt toeslaat? "(Voor gerelateerde informatie, zie:

9 Top Robo-Advisors voor financieel adviseurs .) De opmerkingen van Schmansky klonken als volgt:" In 2015 kwam de helft van mijn vooruitzichten van robos. Meestal millennials, "zei hij. "Het ging niet om prestaties; ze wilden een persoonlijke gehechtheid. "Maloney was het daarmee eens:" Klanten brengen menselijk element. Zullen robo-adviseurs de klus van de klant goed uitvoeren? "(Zie voor meer: ​​

Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? ) Uit een recent onderzoek van Investopedia is gebleken dat adviseurs steeds vaker robo-adviesdiensten en vergelijkbare technologieën in hun werkwijzen opnemen. Te weten: 46% van de adviseurs in de enquête zei dat ze al een robo-advies in hun praktijk gebruiken of in uitvoering zijn. Dat gezegd hebbende, zijn er nog steeds een aanzienlijk aantal adviseurs die zeggen dat ze zich geen zorgen maken over robo-adviseurs die hun traditionele adviespraktijk beïnvloeden (51% van de respondenten).

Over millennial clients

Schmansky verzette zich tegen de verleiding om algemene uitspraken te doen en zei dat Millennials net als iedereen anders zijn als klanten. "Het hangt af van het individu. Er is veel dat ze niet weten en veel waarvan ze niet weten dat ze het niet weten. "

Hij voegde eraan toe dat ze geschikt zijn voor adviseurs die de tijd nemen om te leren, en niet alleen in robo-adviseur. (Zie voor meer informatie:

Geldgewoonten van de millennials .) "Ze lijken conservatiever, dus ik denk dat ze meer onderwijs nodig hebben. Ze moeten investeren en de wisselwerkingen leren van te conservatief zijn, "zei Schmansky. "Ze weten dat ze verloofd moeten zijn, maar weten niet hoe. Ze willen dat iemand ideeën kaatst. "

Een aanzienlijk deel gelooft dat ze het zelf kunnen doen omdat ze denken dat ze het zelf kunnen doen. Ze zijn niet gewend om te betalen, "zei Maloney. "Dat zal zo blijven tot ze worden verbrand. "(Zie voor meer informatie:

Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)