Niemand vindt het leuk om de waarde van hun beleggingen te zien dalen, maar de markten nemen wel af. Wat verontrustend is aan de huidige daling van de aandelenkoersen, is dat het zich in de eerste helft van januari heeft afgespeeld en dat het snel, plotseling en een beetje onverwacht is. Een groot deel van de daling is te wijten aan problemen met de Chinese aandelenmarkt en de dalende olieprijs. De markten zullen doen wat ze zullen doen en er zijn niet veel investeerders of financieel adviseurs aan te doen. Veel klanten kunnen zich echter nerveus of ongemakkelijk voelen en als financieel adviseur kunt u hen echt helpen hun emoties onder controle te houden en naar het grotere geheel te kijken. Hier zijn zes dingen om klanten te vertellen in een dalende aandelenmarkt.

AD:

1. Houd een goed perspectief <9> Voor klanten die misschien te overdreven reageren op deze markt die de afgelopen zomer achterblijft bij die van hen, helpt u ze de zaken in perspectief te plaatsen. We hebben deze film eerder gezien. Dit lijkt een marktcorrectie te zijn. We hebben ze in het verleden gehad en we zullen ze in de toekomst hebben. Op 9 maart 2009 sloot de S & P 500 op 677. Op 20 januari 2015 was de index in de 1, 850s. Hoewel het in 2015 al zo hoog was, is een bijna drievoudige toename niet al te arm. (Zie voor meer informatie:

Hoe Cliënten kunnen helpen die schrikken van Volatility .)

AD:

Hoe diep zal deze correctie gaan? Uiteraard kan niemand dat voorspellen, maar financiële adviseurs moeten hun klanten vertellen dat dit niet het einde van de wereld is. Ik vermoed zelfs dat de meeste langetermijnklanten in periodes als deze niet in paniek raken vanwege de nadruk die veel financiële adviseurs leggen op de noodzaak om een ​​langetermijnperspectief te hebben.

2. Negeer de Media Hype

AD:

Een marktdaling zoals deze is nieuwswaardig. Ik ben eigenlijk een regelmatige kijker van CNBC en denk dat ze het grotendeels goed doen. Maar aan het eind van de dag moeten dit een hot topic en nieuwssites advertentie-inkomsten genereren. Er zullen altijd gasten zijn met een breed scala aan meningen over de huidige staat van de markten en hoe diep deze correctie zal zijn. Onder deze gasten zullen zeker de "doctoren doctoren" zijn die hun nieuwste boek pitchen en proberen de kijker te vertellen waarom ze deze keer gelijk hebben. Let op uw klanten dat ze

c in deze hype opdoen en een stap achteruit doen en diep ademhalen. (Zie voor meer informatie: Volatiliteit: hoe adviseurs klanten kunnen helpen een maag te krijgen .) 3. Niet meerdere accounts dagelijks aanmelden

Dit is een slecht idee in elke marktomgeving. Wat is het punt? Financiële adviseurs moeten hun klanten eraan herinneren dat ze dit niet in de normale gang van zaken doen en tijdens deze periode van ontregeling heeft de markt geen goed doel. Het enige wat ze zullen doen is hun stressniveaus verhogen en eerlijk gezegd doet dat niets om een ​​goede besluitvorming te vergemakkelijken wanneer dat het meest nodig is.

4. Kijk naar Whole Financial Picture

Dit is een goed moment om de financiële plannen van uw klant opnieuw te bekijken, vooral als het een tijdje geleden is dat u dit met hen hebt gedaan. Beoordeel waar ze zich verhouden ten opzichte van financiële doelen, zoals sparen voor hun pensioen of universiteit. Dit helpt uw ​​klanten hun investeringen in het juiste perspectief te plaatsen en biedt de mogelijkheid om aanpassingen aan te brengen als dat nodig is in een geplande, rationele context in plaats van een emotionele context die kan komen kijken naar lagere portefeuillesaldi in een vacuüm. (Zie voor meer informatie:

Uitbreiding van portefeuillebalans naar klanten .) Controleer uw activatoewijzing en breng indien nodig opnieuw in evenwicht. Je kunt zeker bedrijven kopen en verkopen om dingen weer in balans te brengen. Andere methoden kunnen zijn: het aanpassen van de lopende bijdragen aan uw pensioenplan en het vastleggen van nieuw geld aan de onderwogen delen van uw portefeuille. Financieel adviseurs kunnen klanten helpen hun gehele portfolio als geheel te beoordelen. Dit omvat belastbare rekeningen, IRA's, pensioenplannen, enz.

5. Focus on Downside Risk

De correcties op de aandelenmarkten zijn een goed moment om het portefeuillerisico te beoordelen. Heeft de portefeuille van uw klant volgens uw verwachtingen standgehouden? Als dat niet het geval is, nemen ze meer risico dan ze hadden gepland. Toegegeven, dit is een korte periode, maar tussen deze afname en de laatste zomer moet je een beeld krijgen van het risico van de portefeuille. Als de toewijzing voldoet aan de verwachtingen die u aan uw klant had uiteengezet, laat hem dan zien. Als dat niet het geval is, is het misschien tijd om opnieuw te beoordelen en de zaken een beetje aan te passen. (Zie voor meer informatie:

De capaciteit van uw klanten evalueren voor risico .) 6. Tijd om te gaan winkelen

Hoewel ik geen voorstander ben van market timing, als er aandelen zijn, exchange-traded funds (ETF's) of fondsen die op de "boodschappenlijst van uw klant" staan, is het altijd beter om ze "in de uitverkoop te kopen. "Marktdalingen kunnen inkoopmogelijkheden creëren. Als uw klanten enkele individuele aandelen, ETF's of beleggingsfondsen op hun 'verlanglijstje' hebben, is dit het moment om ze te bekijken met het oog op het kopen van een punt. Het is onrealistisch om aan te nemen dat je helemaal onderaan kunt kopen en dat financiële adviseurs klanten dienovereenkomstig moeten adviseren. Je moet klanten ook adviseren dat ze, voordat ze een investering doen, zeker willen weten dat deze in hun algemene strategie past. Zorg er ook voor dat de belegging nog steeds een solide langetermijnbelegging is en dat deze niet goedkoop is om andere redenen dan de algemene marktomstandigheden. (Zie voor meer informatie:

Hoe een financieel topadviseur te zijn .) De bottom line

Ik denk dat de meeste financiële adviseurs, en hopelijk hun klanten, het eens zullen zijn met periodes zoals die om te beginnen 2016 zijn wanneer adviseurs echt hun waarde bewijzen. Uiteindelijk is het niet de vraag of de rendementen op de portefeuilles die u voor klanten ontwerpt, beter zijn dan die van een andere adviseur. Het geven van financieel advies gaat erom ervoor te zorgen dat klanten de dingen doen die ze moeten doen om hun financiële doelen te bereiken. Dit omvat het helpen ervoor te zorgen dat ze zichzelf niet in de voet schieten door onbezonnen, emotionele beslissingen te nemen tijdens dalende marktomstandigheden.(Zie voor meer informatie:

Tips voor het helpen van klanten, hoewel marktcorrecties .)