Inhoudsopgave:
- Volgens de ACCC bedroegen de totale leningen tussen familieleden in 2013 $ 89 miljard in de VS (het meest recente aantal beschikbaar), waarbij 15% van de gezinsleners niet verwachtte dat het geld zou worden betaald terug. Zelfs als het familielid van tevoren wist dat het geld niet zou worden terugbetaald, zou hij of zij de lening hoe dan ook verstrekken.
- Een zakelijke mindset aannemen voor een gezinslening is nog maar het begin en zorgt ervoor dat het proces relaties niet verpest. Deskundigen adviseren om de volgende stappen te nemen voordat financiële ondersteuning wordt verleend aan gezinsleden:
- Als u getrouwd bent of een relatie hebt waarin u een bankrekening deelt met een echtgenoot, zorg er dan voor dat de echtgenoot aan boord is met uw beslissing om geld te lenen aan een familielid.
- Er is geen garantie dat een gezinskrediet geen teleurstelling en conflicten zal veroorzaken, maar dat weerhoudt ons er niet van de mensen te helpen waarvan we het meest houden. Als u ermee instemt om geld aan familie uit te lenen, zorg dan dat u uw verwachtingen bepaalt, een contract opmaakt en zorg ervoor dat uw echtgenoot weet dat de lening gebeurt. Zie voor meer
Wanneer de tijden krap zijn, is vaak het snelste pad naar wat broodnodige contant geld via een lening van een vriend of een familielid. Volgens American Consumer Credit Counseling (ACCC), zou 82% van alle Amerikanen een familielid financieel helpen. Jongere familieleden zijn bijzonder vrijgevig, 92% van de personen tussen 18-34 jaar zegt dat ze geld lenen aan een familielid in financiële moeilijkheden.
Hoge kosten van gezinsleningen
Volgens de ACCC bedroegen de totale leningen tussen familieleden in 2013 $ 89 miljard in de VS (het meest recente aantal beschikbaar), waarbij 15% van de gezinsleners niet verwachtte dat het geld zou worden betaald terug. Zelfs als het familielid van tevoren wist dat het geld niet zou worden terugbetaald, zou hij of zij de lening hoe dan ook verstrekken.
"Door leningen tussen familie en vrienden als een zakelijke transactie te behandelen, kunnen consumenten zich beschermen tegen het beschadigen van een belangrijke relatie vanwege geld," voegde Trumble eraan toe. "Hoewel je misschien geneigd bent om een geliefde te helpen met financiën, is het belangrijk om openlijk te communiceren over de verwachtingen van de terugbetaling, zodat niemand in het ongewisse blijft, of nog erger: in het rood.
Stappen om te nemen
Een zakelijke mindset aannemen voor een gezinslening is nog maar het begin en zorgt ervoor dat het proces relaties niet verpest. Deskundigen adviseren om de volgende stappen te nemen voordat financiële ondersteuning wordt verleend aan gezinsleden:
1. Verwacht niet om het geld terug te krijgen
- Ga in een situatie van een gezinslening met een mindset dat je het geld nooit meer zult zien. Dat zegt niet dat u dat niet zult doen - het is alleen zo dat als en wanneer de lening niet wordt terugbetaald, u niet zo teleurgesteld zult zijn. "Er zijn geen dingen als leningen tussen familie en vrienden - het zijn geschenken", zegt Mary C. Kelly, Ph. D., en de auteur van het boek "Money Smart. "" Ze zijn een geschenk als je ze geeft of ontvangt en ze zijn een geschenk als je wordt terugbetaald. “ 2. Verwachten langzame betaling
- Kelly zegt dat de aard van een gezinskrediet - zonder dat er professionele verplichtingen aan verbonden zijn - de dynamiek van de lening verandert."De reden waarom mensen leningen van vrienden en familie nodig hebben, is omdat ze nergens anders een lening kunnen krijgen", legt ze uit. "De financiële instelling geeft hen geen lening of als ze dat doen, zal de rente te hoog zijn om behulpzaam te zijn. "Ze zegt dat kredietnemers van geld van familie en vrienden deze leningen niet zo serieus beschouwen als die van banken, dus zijn ze veel vrijmoediger in het terugsturen van het geld. Het is een no-win-situatie, merkt Kelly op. "Met familie en vrienden kun je echt geen onderpand of rentebetalingen vragen en verwacht je een goede relatie te behouden. “ 3. Maak een checklist
- Kevin Murphy, een senior financieel adviseur bij McGraw-Hill Federal, een in New Jersey gevestigde kredietvereniging, adviseert om een checklist samen te stellen als u van plan bent geld uit te lenen aan een familielid. "Soms heeft een persoon geen kredietgeschiedenis of heeft hij zijn krediet zo zwaar beschadigd dat hij andere alternatieven moet zoeken", zegt hij. "Vaak heeft dit lid geen andere keus dan een familielid te benaderen voor een lening. Ik adviseer altijd aan vrienden en de familieleden om dit als een zakelijke transactie te benaderen. "
Dus als u het familielid of de vriend bent die wordt gevraagd om het geld te lenen, volgt hier een belangrijke checklist met vragen die moeten worden beantwoord voordat u leent:
Heeft deze persoon me in het verleden om geld gevraagd?
- Zo ja, werd ik terugbetaald?
- Ben ik tijdig terugbetaald?
- Hoe groot is de kans dat ik deze keer wordt terugbetaald?
- Waarvoor moeten de fondsen worden gebruikt?
- Een andere belangrijke vraag waar u antwoorden op moet hebben, is: Hoe bent u van plan de lening terug te betalen? "Dit is extreem belangrijk omdat de meeste goede bedoelingen hebben", voegt Murphy toe. "Maar als hun inkomen al is verrekend met het betalen van al hun andere verplichtingen, waar komt je 'belofte' dan binnen? '
Murphy zegt dat het hebben van papierwerk dat beide partijen verantwoordelijk houdt, veel van de problemen in verband met gezinsleningen kan verzachten. "Zorg er gewoon voor dat het contract de allerbelangrijkste kwestie van betalingen omvat, met name wat er gebeurt als de lening onbetaald blijft," zegt hij. "Mogelijk moet u een aantal verschillende voorwaarden voor terugbetalingen ontwikkelen om in verschillende scenario's te voorzien. "
Er zijn leenovereenkomsten sjablonen gratis beschikbaar online.
4. Onthoud de IRS -
Houd er rekening mee dat de IRS een belastingregel van $ 14.000 heeft. Een kleine lening zal onder de radar reizen, maar als u geen rente in rekening brengt voor een lening van dat bedrag of meer, kan dit als een geschenk worden beschouwd. Klik hier voor meer informatie. Last and Definitely not least
Als u getrouwd bent of een relatie hebt waarin u een bankrekening deelt met een echtgenoot, zorg er dan voor dat de echtgenoot aan boord is met uw beslissing om geld te lenen aan een familielid.
"Als u geld van een familielid leent, kunt u uw kasreserves onder druk zetten, maar veel belangrijker, voor uw huwelijk," voegt Murphy toe. "Dit is cruciaal. Als u wordt benaderd, zorg er dan voor dat u uw partner meteen betrekt."
De bottom line
Er is geen garantie dat een gezinskrediet geen teleurstelling en conflicten zal veroorzaken, maar dat weerhoudt ons er niet van de mensen te helpen waarvan we het meest houden. Als u ermee instemt om geld aan familie uit te lenen, zorg dan dat u uw verwachtingen bepaalt, een contract opmaakt en zorg ervoor dat uw echtgenoot weet dat de lening gebeurt. Zie voor meer
8 manieren om gezinsleden te helpen bij financiële problemen .
Hoe kunt u meer geld verliezen dan u investeert in het kortsluiten van een aandeel? Als u geen geld over heeft in uw account, hoe betaalt u dit dan terug?
Het simpele antwoord op deze vraag is dat er geen limiet is aan het bedrag dat u kunt verliezen in een korte verkoop. Dit betekent dat u meer kunt verliezen dan het oorspronkelijke bedrag dat u aan het begin van de korte verkoop hebt ontvangen. Daarom is het cruciaal voor elke belegger die shortverkopen gebruikt om zijn / haar posities te bewaken en hulpmiddelen zoals stop-loss-orders te gebruiken.
Ik ben pas 17 jaar oud. Ik heb geen baan of betaal geen belasting. Kan ik bijdragen aan een IRA?
U moet een inkomen hebben verdiend (in aanmerking komende vergoeding) om in aanmerking te komen voor een bijdrage aan een Roth IRA. Personen die in aanmerking komen om een IRA op te richten, maar jonger zijn dan de leeftijd zoals bepaald door hun woonstaat, moeten mogelijk een ouder of wettelijke voogd invullen en alle bijbehorende documenten ondertekenen.
Ik teveel aan mijn Roth heb toegevoegd en daarna de helft van dit geld aan de markt heb verloren. Is de boete van 6% van toepassing op mijn oorspronkelijke bijdrage of alleen wat er van over is?
Het hangt ervan af. Als de overtollige bijdrage wordt verwijderd uit uw Roth IRA door uw deadline voor het indienen van belastingdossiers plus eventuele verlengingen, samen met een netto-toerekenbaar inkomen (NIA), is de accijns van 6% niet van toepassing. Als de overschotbijdrage niet binnen de gestelde termijn wordt verwijderd, bent u de IRS een accijns van 6% verschuldigd voor elk jaar dat het bedrag in uw Roth IRA blijft als een te hoge bijdrage.