Er is een goede reden waarom het belang van het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille wordt benadrukt. Niet alleen zorgt rebalancing ervoor dat u uw aandelen kunt kopen en obligaties in beleggingsfondsen kunt lenen tegen een lagere prijs, het dwingt u ook om te verkopen op een hoger niveau. Herbalancering kan het rendement ook met een kwart procent of zo verhogen. Maar hoe breng je een 401 (k) -portfolio in evenwicht?

Kijk naar Whole Investment Pie

Een veel voorkomende fout die beleggers maken, is niet kijken naar hun hele investeringstaart. Houd er bij het bepalen van uw activaspreiding rekening mee dat de activa in elk van uw beleggingsaccounts zich eigenlijk in één account bevinden. De enige grote rekening is uw 401 (k), Roth of traditionele individuele afboekingsrekening (IRA) en uw fiscale beleggingsbelangen. Stel je investeringen en accounts voor als een aardbei, banaan, rabarbertaart. Je hebt niet één sectie voor de aardbeien, een andere voor de banaan en een derde voor de rabarber. Alle ingrediënten in uw rekeningen gaan naar de asset allocatie taart. (Zie voor meer informatie: Uw portfolio opnieuw afstemmen om op schema te blijven .)

Rebalancing Example

Kendra is begin dertig en relatief agressief. Haar activaspreiding is 75% aandelenfondsen en 25% obligatiefondsen. Ze verdeelt haar drie aandelenfondsen gelijk. Dit levert een assetallocatie op van 25% in elk beleggingsfonds. Opmerking: voor het asset-allocatie-gesprek hebben we het niet over de accounts.

Kendra had twee afzonderlijke beleggingsrekeningen met verschillende investeringen in elk. Haar activaspreiding is 75% aandelenfondsen en 25% obligatiefondsen . (Zie voor meer informatie: Waarom beleggers hun portfolio opnieuw moeten afstemmen .)

Dit zijn de details voor elk van de rekeningen aan het begin van het jaar:

Account 1: 401 (k) $ 10, 000

$ 5, 000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) <599> $ 5, 000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Account 2: Fidelity Brokerage Beleggingsaccount $ 10, 000

$ 5, 000 Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)

$ 5, 000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Totale investeringsactiva = $ 20, 000

Dit is een gedetailleerde uitsplitsing van de door haar gekozen voorkeurportefeuille voor beleggingsportefeuilles, inclusief rekeningwaarden:

75% aandelenbeleggingen - $ 15, 000

25% obligatiebeleggingen - $ 5, 000

Aan het begin van het jaar was haar portefeuille perfect in balans. Tegen het einde van het jaar vorderden sommige fondsen vooruit, terwijl andere achterbleven. Dit is hoe haar activawaarden eruit zagen op 31 december. (Zie voor meer: ​​

De rol van rebalancing .) Account 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Account 2: Fidelity Brokerage Beleggingsaccount $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.S. Index Fund (FSGDX)

$ 5, 600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Aan het einde van het jaar groeide de waarde van haar beleggingsportefeuille door de wijzigingen in de activawaarden van $ 20.000 naar $ 22, 050 voor een jaarlijkse waardevermeerdering van 10. 25%.

Aan het einde van het jaar werd haar activaspreiding:

76. 2% aandeleninvesteringen - $ 16, 800

23. 8% obligatiebeleggingen - $ 5, 250

In overeenstemming met haar geprefereerde activaspreiding, zou de nieuwe portefeuillewaarde per activaklasse moeten zijn: (Zie voor meer,

Optimale activumtoewijzing bereiken .) 75% aandelenbeleggingen - $ 16, 537. 50

25% obligatiebeleggingen - $ 5, 512. 50

Het doel van activaspreiding is om de activaklassepercentages terug te geven aan de vooraf bepaalde activaspreiding.

Idealiter zal Kendra in januari opnieuw afstemmen om terug te keren naar haar oorspronkelijke activaspreiding. Ze weet niet goed hoe ze optimaal geld kan kopen en verkopen om haar 401 (k) -rekening opnieuw in evenwicht te brengen. Tot nu toe hebben we gekeken naar haar totale beleggingsportefeuille.

Laten we nu het 401 (k) -account doorbreken.

Opnieuw in evenwicht brengen van de 401 (k)

Nadat de oorspronkelijke 25% in elk beleggingsfonds opnieuw in evenwicht is gebracht, moet u de 401 (k) -rekening als volgt waarderen:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Hier is de waarde van de 401 (k) -rekening vóór rebalancing:

$ 5, 900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Om de oorspronkelijke asset-allocatie van $ 5 opnieuw in evenwicht te brengen , 900 Kendra zou $ 388 aan aandelen in het Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) moeten verkopen om terug te keren naar de 25% voorkeurswaarde van de totale waarde van $ 5, 512. Ze zou $ 262 moeten kopen. 50 van het Vanguard Total Bond Market Index Fund om het asset-allocatiepercentage van 25% of de waarde van $ 5, 512 ($ 5, 512 - $ 5, 250) te bereiken.

Het opnieuw in evenwicht brengen is eigenlijk heel eenvoudig. U bepaalt het bedrag dat moet worden gekocht of verkocht van elk fonds om terug te keren naar de gewenste activumstapel. In een 401 (k) koopt of verkoopt u het juiste aantal aandelen via het handelsplatform van de account. (Zie voor meer: ​​

6 Asset Allocation Strategies die werken .) Als u geen aandelen wilt kopen en verkopen om terug te keren naar de gewenste toewijzing, kunt u uw toekomstige bijdragen aanpassen om meer bij te dragen aan het Vanguard Total Bond Market Index Fund en verlaag de bijdrage aan het Vanguard Total Stock Market Index Fund. Na verloop van tijd, afhankelijk van hoe de markten presteren in het volgende jaar, zal dit uw beleggingswaarden naar de gewenste activaklassepercentages brengen.

De bottom-line

rebalancing is geen exacte wetenschap. Aangezien activawaarden dagelijks worden verplaatst, is er een kleine afwijking in uw activaspreiding, zelfs als u de ene dag de volgende dag opnieuw in evenwicht brengt. Daarom is een "goed genoeg" activaspreiding geschikt. Omdat de portfolio van Kendra niet al te ver weg was, zou ze kunnen overwegen om niets te doen en een paar maanden te wachten voordat ze de rebalancing-beslissing opnieuw zou bekijken.(Zie voor meer informatie:

Weten wanneer u opnieuw moet afstemmen.)