Het wegspoelen van $ 1 miljoen voor pensionering is al lang het doel dat spaarders werden aangemoedigd om te schieten, maar veel Amerikanen hebben veel minder weggestopt. Hoeveel minder is onduidelijk.

Volgens een rapport van maart 2016 van het Economic Policy Institute (EPI), de gemiddelde pensioensparen van gezinnen in de werkende leeftijd, gedefinieerd als die tussen 32 en 61 jaar (of 1 jaar minder dan 62 jaar, de leeftijd van de sociale zekerheid markeringen als vervroegde uittreding) is $ 95, 776. Het mediane getal, of die midden in het midden, is echter slechts $ 5, 000. Voor degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, of tussen 55 en 61, was de mediaan $ 17.000. Een analyse van juni 2015 door het Government Accountability Office wees uit dat gemiddelde Amerikanen in de leeftijd tussen 55 en 64 ongeveer $ 104.000 aan besparingen voor hun pensioen hebben opgebouwd, maar dat weerspiegelt zowel de super savers als de mensen die niets hebben bespaard.

Hoewel het hogere aantal niet bepaald bemoedigend is, omvat het niet de inkomsten uit de sociale zekerheid en, voor sommige gelukkige mensen, geld uit een pensioen. En het inspireert veel creativiteit om manieren te vinden om een ​​comfortabel pensioen nog steeds binnen bereik te maken. Een optie die veel Amerikanen onderzoeken, is met pensioen gaan in het buitenland (zie Retirement Funds too little? Retire Abroad and Strategies om met pensioen te gaan en 7 landen te overwegen).

Dan is er nog een ander verleidelijk alternatief: kiezen om je latere jaren op zee door te brengen. Het is de moeite waard om te verkennen als je zowel avontuurlijk als bezorgd bent over het tekort aan contant geld (en natuurlijk niet zeeziek wordt). Met een zorgvuldige planning kun je voltijds genieten van een cruiseschip met minder dan $ 1 miljoen op de bank. (Raadpleeg voor meer informatie Insider-tips voor besparen op cruises. )

Met pensioen gaan op een cruiseschip voor minder dan $ 1 miljoen

Voor occasionele reizigers kan cruisen er alles aan doen om het in luxe te leven. Als u echter van plan bent om al uw tijd op zee door te brengen nadat u met pensioen bent gegaan, moet u de opties zorgvuldig afwegen. (Lees 5 beste cruiselijnen voor recente gepensioneerden .)

Een deel van uw spaargeld uitgeven aan een permanent onderkomen aan boord van een cruiseschip in een woonwijk lijkt misschien een goede optie, maar het zal niet goedkoop zijn. The World, bijvoorbeeld, is een privé woonschip dat in 2002 werd gelanceerd. Het schip biedt studio's met één, twee en drie slaapkamers, beginnend bij $ 600, 000. Dat is exclusief de jaarlijkse scheepsprijzen, die duizenden kunnen oplopen.

Als je minder dan $ 1 miljoen hebt gereserveerd voor je pensioen, is het boeken van individuele cruises natuurlijk de goedkopere (en realistischere) manier om te gaan. Dat kan een keer per maand een springend schip zijn of nog vaker, als je geen manier vindt om veel lange cruises te boeken.Maar als je alleen reist met de noodzakelijke dingen, kun je goed worden in deze overdrachten. Het neemt echter buitengewoon zorgvuldige planning. En u zult waarschijnlijk een soort vast adres op het vasteland nodig hebben.

In termen van wat u uitgeeft, komt het allemaal neer op hoe u boekt en met welke lijnen u aan het cruisen bent. Princess Cruise Lines biedt bijvoorbeeld last-minute deals van $ 79 per dag per persoon. Voor een 15-daagse cruise, komt dit uit op een basistarief van $ 1, 185. Boek cruises van achteren naar dat tarief en je betaalt $ 2, 370 voor de maand. Als u uw tarieven op een consistente basis zo laag kunt houden, wilt u minder dan $ 30.000 per jaar uitgeven - en dat betekent natuurlijk zowel voedsel als huisvesting en geen behoefte aan uw eigen meubels of auto. (Zie 3 geldbesparende cruiseschiptips .)

Is cruisen betaalbaarder dan bijgestaan ​​leven?

Natuurlijk zijn dit geen echte alternatieven: om op een cruiseschip te kunnen leven, moet je redelijk gezond zijn en niet het soort hulp nodig hebben dat je krijgt bij het begeleide leven. Maar het biedt wel een nuttige financiële vergelijking. Wanneer u beperkte financiële middelen heeft, kan begeleid wonen uw besparingen veel sneller afvoeren dan u zou willen - en veel sneller dan op cruiseschepen te leven. De nationale maandelijkse mediane kosten van geassisteerd wonen bedragen jaarlijks $ 3, 628 of $ 43,536, volgens Genworth Financial. Dat is ongeveer $ 119 en wissel dagelijks.

Wonen op een cruiseschip kan u helpen meer geld te sparen. Om de kosten van cruises lager te houden dan de kosten van begeleid wonen, zou u uw gemiddelde dagelijkse uitgaven gewoon onder die grens van $ 119 moeten hebben.

Hoeveel geld zou u nodig hebben om dat werk te maken? Laten we zeggen dat u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt en dat u sociale uitkeringen ontvangt. Vanaf augustus 2017 bedroeg het gemiddelde maandelijkse voordeel $ 1, 360, volgens de socialezekerheidsadministratie. Dat is $ 16, 320 voor het hele jaar, dus je hebt nog steeds $ 27, 216 nodig om het verschil te maken.

Dat betekent dat u een portefeuille nodig heeft die groot genoeg is om minimaal $ 2, 300 per maand te kunnen opnemen. Als je verwacht 20 jaar met pensioen te gaan en je te houden aan een conservatieve investeringsstrategie, kun je het cruiseschip levend laten werken met een besparing van $ 600.000. Je zou $ 2, 400 per maand het eerste jaar met pensioen kunnen opnemen, met opeenvolgende opnames gecorrigeerd voor inflatie. Dat inkomen, samen met uw socialezekerheidsuitkeringen, zou genoeg kunnen zijn om u in leven te houden. Het is zelfs onwaarschijnlijk dat u die hele 20 jaar op zee zult doorbrengen. Op hoge leeftijd zul je waarschijnlijk andere plannen moeten maken.

De ondergrens

Het vorige voorbeeld illustreert hoe het mogelijk zou zijn om fulltime met pensioen te gaan, zelfs als u minder dan $ 1 miljoen bespaard hebt. (Zie voor meer informatie Einde met pensioen: is $ 1 miljoen genoeg? ) De andere vergelijking die u moet maken, is natuurlijk hoe cruising zich verhoudt tot een pension op het vasteland in uw huidige huis of ergens anders , ook in het buitenland. Als je gezond blijft, zou je 15 jaar over de wereld kunnen reizen, als je de transfers van schip naar schip en misschien enkele breaks op het land kunt plannen.Het planningsgedeelte is misschien wel het meest uitputtende aspect van dit soort oceaanavontuur.

En er zijn andere kanttekeningen.

Om te beginnen gaat ons financieel voorbeeld ervan uit dat je alleen reist. Als u getrouwd bent, moet u rekening houden met de socialezekerheidsuitkeringen en andere pensioeninkomsten van uw echtgenoot, evenals met wat een andere persoon toevoegt aan uw reiskosten. Meestal is reizen als duo goedkoper, maar niet altijd.

Daarnaast moet u rekening houden met de manier waarop u de kosten voor de gezondheidszorg beheert terwijl u op reis bent. Medicare dekt u niet overzee, en de meeste traditionele ziektekostenverzekeringen bieden slechts een beperkte dekking. Als u een reisverzekering moet afsluiten of medische zorg moet betalen wanneer u een aanloophaven bereikt, kan dat aanzienlijk bijdragen aan de totale kosten. (Zie Is mijn zorgverzekering in het buitenland goed? )

En dat is nog maar het begin van een lange lijst met echte problemen, zoals waar u uw e-mail (en uw socialezekerheidscontrole) zult ontvangen , hoe je omgaat met belastingen, wat je verblijfsduur is en meer. U heeft advies nodig van een advocaat of een accountant en een financieel planner.

De belangrijkste afhaalmaaltijd? Voordat je je koffers gaat inpakken of het huis verhuurt, moet je de getallen zorgvuldig doorlopen om er zeker van te zijn dat je al je bases bedekt hebt.