Jongere beleggers, waaronder millennials, hebben een enorm voordeel in termen van sparen voor hun pensioen: tijd. Ze kijken 35 tot 40 jaar of langer om een ​​behoorlijk groot pensioneringsnest-ei te verzamelen.

Financiële adviseurs die zijn gepositioneerd en bereid om deze jonge klanten te helpen op de juiste manier te starten, kunnen de broodnodige begeleiding bieden en een kader van langdurige klantrelaties opbouwen. (Zie voor verwante literatuur: Moeten adviseurs millennial clients vermijden? )

Begin nu, voeg dan een klein risico toe

Het eerste dat jonge beleggers moet vertellen, is om zo snel mogelijk de gewoonte aan te nemen om te sparen en te investeren voor hun pensioen. Dit is eenvoudig gedaan als uitstel van het salaris tot een 401 (k) of vergelijkbaar pensioenplan; het komt rechtstreeks uit een salaris. Ze zullen het geld niet missen. Op zijn minst voldoende uitstellen om de volledige bedrijfsmatch te verdienen als er een wordt aangeboden die optimaal is; probeer bovendien het percentage van het salaris te verhogen dat elk jaar met ten minste één procent wordt uitgesteld totdat de klant de maximale premieniveaus bereikt. De impact van aanhoudende bijdragen en samenstelling in de loop van de tijd kan uiteindelijk resulteren in een aanzienlijk nestei.

Een aantal jaren geleden was ik adviseur van het 401 (k) -plan van een bedrijf en ik was verbaasd en ontsteld toen ik zag dat een aanzienlijk deel van het geld dat werknemers in de leeftijdscategorie 20-29 hebben geïnvesteerd in de optie voor de geldmarkt van het plan. Wat een verspilling.

De jongeren moeten risico's nemen - dit betekent beleggen in aandelen. Vele millennials zagen hun ouders geld verliezen tijdens de financiële crises van het afgelopen decennium en zijn misschien wat risicomijdend. Als u over een lange tijdshorizon geld belegt, kan ik vrijwel zeker garanderen dat er tijden zullen zijn dat u geld verliest. Dus? Hoewel ik niet voorstander ben van het nemen van onnodige risico's, hebben jonge beleggers tijd om zich te herstellen van eventuele verliezen. Het voordeel van beleggen met een hoger risiconiveau zou eventuele kortetermijnverliezen moeten compenseren. (Voor gerelateerde informatie, zie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennials. )

Even belangrijk is dat deze jongere beleggers het risico in hun portefeuilles naar verloop van tijd moeten aanpassen naarmate ze ouder worden. Dit betekent dat ze hun posities moeten monitoren en hun financiële plannen periodiek moeten herzien. Een financieel adviseur kan hier waardevolle begeleiding bieden.

Waar hulp te krijgen

In de huidige omgeving zijn er veel mogelijkheden om jonge beleggers aan de slag te helpen. Hoewel ik voor oudere beleggers geen grote fan van hen ben, kan een streefdatumfonds de ideale manier zijn om een ​​gediversifieerde portefeuille op te bouwen in hun 401 (k) -plan. Dit zijn professioneel beheerde portefeuilles die hun activaspreiding in de loop van de tijd herzien, waardoor de blootstelling aan aandelen afneemt naarmate de tijd tot de streefdatum afneemt.

Langer gedateerde fondsen hebben doorgaans een hoge blootstelling aan aandelen en kunnen geschikt zijn voor jongere beleggers. Zoals met elke investeringskeuze, is het verstandig om te kijken naar de TDF-familie die wordt aangeboden in het plan van uw bedrijf om ervoor te zorgen dat de kosten redelijk zijn.

Sommige 401 (k) -plannen bieden hun werknemers hulp bij het beheer van hun portefeuilles. Dit kan inhouden dat u een vergoeding moet betalen om uw account professioneel te laten beheren door de planneverancier (onder andere Vanguard en Fidelity) of een derde partij zoals Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5). 17% gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ). (Zie voor gerelateerde literatuur: 3 Redenen dat uw 401 (k) niet genoeg is voor pensioen. )

Robo-adviseurs, online vermogensbeheerdiensten die geautomatiseerd financieel advies verstrekken, zijn goed toegerust om omgaan met jongere beleggers en lagere kosten, lage minima en online bereikbaarheid vereisen. Hulp via dit kanaal voor 401 (k) investeerders is niet zo overvloedig als het waarschijnlijk zal zijn in de toekomst, maar één innovatieve start-up, Blooom, richt zich uitsluitend op beleggers in pensioenplannen.

Er zijn veel robo-adviseurs voor niet-401 (k) beleggingen waaronder Wealthfront en Betterment. Daarnaast heeft Schwab onlangs een gelanceerd, net als Vanguard. Beide bedrijven hebben of zullen versies uitrollen voor gebruik door financiële adviseurs die geïnteresseerd zijn in het gebruik van deze technologie om relaties met jongere beleggers aan te gaan. Fidelity biedt adviseurs die werken met de firma toegang tot de diensten van Beter.

Deze alternatieve pensioenspaarvoertuigen kunnen geweldige mogelijkheden zijn voor adviseurs om klanten te helpen die mogelijk niet in het traditionele vermogensbeheermodel passen. Ze zijn ook een meer betaalbare manier voor jongere klanten om toegang te krijgen tot het professionele advies dat ze nodig hebben, maar ze zullen zich misschien niet op andere wijze kunnen veroorloven. Uiteindelijk kunnen deze diensten adviseurs helpen om langdurige relaties met investeerders aan te gaan, die uiteindelijk ideale klanten zullen worden terwijl ze hun loopbaan voortzetten en rijkdom erven van hun babyboomers. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs gen Y kunnen helpen met 401 (k) problemen. )

Goede gewoontes van geld verdienen

Millennials moeten goede bestedings- en spaargewoonten ontwikkelen die een leven lang meegaan . Hetzelfde zou kunnen worden gezegd van de meeste generaties bij het begin. Een terugkerend probleem waar millennials mee te maken hebben, is een constante verandering op de werkplek, deels als gevolg van het snelle tempo van technologische veranderingen; het is zeer waarschijnlijk dat millennials tijdens hun werkzame leven vaak van baan en loopbaan veranderen. Dit betekent dat ze hun pensioen moeten overnemen als ze van werkgever wisselen of alleen gaan. Weesloze, niet-beheerde accounts presteren vaak slechter en dat zou sommige van deze mensen ver achterlaten bij het bereiken van hun doelen bij hun pensionering.

Wonen onder iemands middelen is een andere gezonde strategie voor iedereen op elke leeftijd. In het geval van jongere klanten zullen deze gewoonten hen in staat stellen geld opzij te zetten voor een noodfonds, hun studieleningen af ​​te betalen en te investeren voor de toekomst.

The Bottom Line

Recente college grads en andere jongere investeerders hebben de gave van tijd aan hun zijde in termen van sparen voor hun pensioen. Hoewel het misschien een heel eind lijkt, begint het nu om te investeren en te sparen voor het leven, nadat een stabiel salaris centraal staat voor deze groep. Een geweldige eerste stap is om deel te nemen aan het pensioenplan van het bedrijf. Financiële adviseurs die zijn ingesteld om met deze groep jonge investeerders samen te werken, kunnen de nodige begeleiding bieden en langdurige klantrelaties opbouwen. (Zie voor meer: ​​ Waarom millennials moeten investeren in een Roth IRA. )