Is het mogelijk om een ​​miljonair met pensioen te gaan zonder een 401 (k) -plan te hebben? Het klopt dat een 401 (k) een buitengewoon krachtig hulpmiddel kan zijn om uw inspanningen op het gebied van pensioensparen te stimuleren. Uit onderzoek van Pew Charitable Trusts blijkt echter dat 42% van de werknemers geen toegang heeft tot een via hun werkgever. En van de 58% die dat doen, doet minder dan de helft mee.

Als het je doel is om een ​​miljonair met pensioen te gaan, maar opslaan in een 401 (k) is geen optie, dan zul je wat harder moeten werken om je doelwit te raken. Gelukkig zijn er een aantal spaaralternatieven die je kunt gebruiken om een ​​zeven-cijferig pensioneringsnestei te laten groeien.

Begin met een IRA

Een individuele pensioenrekening (IRA) is een van de meest voor de hand liggende manieren om $ 1 miljoen weg te stoppen voor pensionering. Een traditionele IRA maakt fiscaal aftrekbare bijdragen mogelijk. Uw opnames worden belast tegen uw normale inkomenstarief bij pensionering.

Met een Roth IRA kunt u in plaats daarvan dollars na belasting betalen. U krijgt geen aftrek voor uw bijdragen, maar u kunt opnames belastingvrij maken zodra u met pensioen gaat. Voor 2017 is de jaarlijkse bijdrage voor beide plannen $ 5, 500. U kunt een extra $ 1, 000 toevoegen als u 50 jaar of ouder bent. (Zie voor meer Roth vs. traditionele IRA: wat is geschikt voor u? )

Dus hoe kun je $ 1 miljoen bankieren met een IRA? Het is eigenlijk vrij eenvoudig. Begin vroeg en bewaar consistent. Iemand die $ 5, 500 per jaar bespaart in een Roth IRA vanaf 25 jaar, heeft $ 1. 1 miljoen bespaard op 65-jarige leeftijd, uitgaande van een jaarlijks rendement van 7%. Wachten tot 35 om te beginnen met sparen, zou dat evenwicht echter terugbrengen tot $ 555.000 en veranderen.

Koop een Health Savings-account

Als u denkt dat u niet kunt komen tot $ 1 miljoen door alleen al in een IRA te sparen, is een Health Spaarrekening (HSA) een geheime manier om uw pensioensparen te stimuleren. Hoewel deze accounts zijn ontworpen voor gebruik in de gezondheidszorg, kunnen ze een waardevolle bron van inkomsten zijn als u met pensioen gaat.

Bijdragen aan een HSA zijn aftrekbaar, zelfs als u niet opsomt. Voor 2017 zou iemand met een individuele dekking in een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan $ 3, 400 (of $ 3, 350 voor 2016) kunnen sparen. De limiet voor gezinsdekking is voor beide jaren $ 6, 750. Op de leeftijd van 55 jaar en ouder is er een stijging van $ 1, 000 in 2017. Dus hoe komt dat bovenop uw pensioensparen? Verrassend, meer dan je zou denken als het je lukt om gezond te blijven.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een individuele dekking heeft en elk jaar de volledige $ 3, 350 bijdraagt. Je hebt jaarlijks 200 dollar aan medische kosten en financiert je HSA voor 30 jaar. Met een rendement van 5% zou je bijna $ 220.000 hebben om aan de pensioenstapel toe te voegen. Als u een gezinsplanning heeft en uw jaarlijkse besparing verhoogt naar $ 6, 750, zou uw account oplopen tot meer dan $ 450.000.

U kunt geld van een HSA belastingvrij en zonder kosten voor medische kosten opnemen. Wat u misschien niet weet, is dat u bij pensionering ook geld kunt opnemen voor andere dingen dan gezondheidszorg zonder een belastingboete te moeten betalen. Zodra je de 65 hebt bereikt, kun je om welke reden dan ook HSA-fondsen gebruiken. U betaalt gewoon de gewone inkomstenbelasting over die uitkeringen. (Zie voor meer informatie Hoe u uw HSA gebruikt voor uw pensioen. )

Overweeg een Belastbare beleggingsrekening

Als u max een IRA en een HSA gebruikt, is een belastbare beleggingsrekening een andere optie om te overwegen . Hoewel deze accounts geen belastingvoordelen bieden, zoals aftrekbare bijdragen of belastingvrije groei, kunt u betere rendementen behalen dan door uw extra geld op een reguliere spaarrekening te storten.

U kunt zo weinig of zo veel opslaan als u wilt op een belastbare rekening en beleggen in zaken als aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange traded funds (ETF's) en vastgoedbevaks (REIT's). Houd er rekening mee dat eventuele inkomsten uit deze beleggingen onder de vermogenswinstbelasting vallen. Als u van plan bent om beleggingen te kopen en aan te houden, moet u vooruit plannen hoe dit uw belastingverplichting bij pensionering kan beïnvloeden.

De onderste regel

Geen toegang hebben tot een 401 (k) is iets van een tegenvaller, maar dit betekent niet dat je geen miljonair kunt ontslag nemen. Door gebruik te maken van andere spaar- en investeringsplannen kun je op het goede spoor blijven en genieten van het soort pensioen dat je wilt. Zorg ervoor dat u de regels begrijpt met betrekking tot hoeveel u kunt besparen en hoe uw bijdragen langs de lijn zullen worden belast.