De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje voor het pensioenplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier uit 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -plan uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) -plannen is dat een persoon niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er namens het individu geen bijdragen of verbeurdverklaringen aan het plan worden bijgeschreven. Daarom, als uw man niet bijdraagt aan het 401 (k) -plan voor 2005, zijn uw traditionele IRA-bijdragen aftrekbaar.
Als u niet wilt dat uw 2005 IRA-bijdragen (totaal $ 9, 000 / $ 4, 500 elk) in uw IRA's blijven, kunt u de bedragen verwijderen als 'teruggave van extra bijdragen'. De geretourneerde bijdragen zijn niet-belastbaar, op voorwaarde dat ze worden verwijderd uit uw IRA's volgens de deadline voor het indienen van belastingaangiften van 2005 (doorgaans 15 april 2006). Als u uw belastingaangifte tijdig indient, ontvangt u een automatische verlenging van zes maanden om de bedragen te verwijderen als excuus. Je zou dit moeten hebben tot 15 oktober 2006. Bij het verwijderen van bedragen van IRA's als 'teruggave van overtollige bijdragen' moeten eventuele toepasselijke inkomsten of verliezen worden opgeteld bij of afgetrokken van de hoofdsom die wordt verwijderd. Bedragen die de inkomsten vertegenwoordigen (op de geretourneerde bijdragen) moeten als belastbaar inkomen op uw belastingaangifte worden vermeld.
Zoals u wellicht weet, kunt u de bedragen als niet-aftrekbare bijdragen aan uw traditionele IRA's behandelen, of de bedragen aan Roth IRA's wijzigen, als u niet in aanmerking komt om uw IRA-bijdragen af te trekken.
Ook al zou een matchingbijdrage een grote stimulans zijn, laat u dan niet afreageren door het gebrek eraan. Dit is nog steeds een kans om uw nestei te financieren met maximaal $ 14.000 voor het jaar op basis van uitgestelde belastingen. Zoals u weet, verlaagt dit uw belastbaar inkomen en groeit het bedrag rente op basis van uitgestelde belastingen. Het kan een uitdaging zijn om dat bedrag te besparen, maar als u de pensioenbal in de gaten houdt, is het gemakkelijker om ermee om te gaan. Bijdragen aan het 401 (k) -plan kan uw pensioendatum een paar jaar dichterbij brengen. Zou het niet geweldig zijn om vroeg met pensioen te gaan?
(Ga voor meer informatie over bijdragen voor het ouderdomsprogramma naar Niet-geschikte (te veel) IRA-bijdragen , Salarisuitslag voor uitstel corrigeren - deel 1 en > Veelgestelde vragen over pensioenplannen . ) Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
(Contact Denise)
Het bedrijf waar ik voor werk zei dat de bijdrage van 401 (k) gebaseerd kan zijn op alleen directe betalingen! Het bedrijf waar ik eerder voor heb gewerkt, heeft me in staat gesteld een bijdrage te leveren aan het brutoloon. Is de wet veranderd of is de huidige werkgever ongelijk?
De verordening (wet) die betrekking heeft op uw specifieke vraag is niet veranderd. Beide werkgevers kunnen echter gelijk hebben. Dit is waarom: de regels stellen de werkgever in staat om tot op zekere hoogte te bepalen wat wordt gedefinieerd als "in aanmerking komende vergoeding / beloning" voor het bepalen van bijdragen aan het plan.
Ik begrijp dat ik me kan terugtrekken uit een 401k in het jaar dat ik 55 wordt zonder de 10% boete (IRS 575). Kan ik hetzelfde doen met een IRA zonder de 10% -boete?
U verwijst naar de regel die bepaalt dat distributies van uw gekwalificeerde plan (inclusief 401k, winstdeling, plannen voor geldaankoop en 403b-plannen) nadat u zich van uw dienst afscheidt, niet onder de 10% vallen vroegtijdige intrekking straf, op voorwaarde dat de scheiding plaatsvindt in of na het jaar dat u de leeftijd van 55 bereikt. Omdat deze regel is gebaseerd op het feit dat u de diensten van de werkgever verlaat die het gekwalificeerde plan aanbiedt, is dit niet van toepassing op IRA
Is het mogelijk om een IRA om te keren? Ik heb een QDRO ontvangen en ben geld verschuldigd aan mijn ex-man. Is het mogelijk om de QDRO terug te draaien, die in een traditionele CD IRA-rekening is gestopt, zonder enige vorm van sanctie?
Omdat een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO) een rechterlijk bevel is, kan het niet worden teruggenomen als het eenmaal is ontvangen en verwerkt door de pensioenregeling. Als de instructies om de QDRO terug te draaien werden uitgegeven door de rechtbank, als een wijziging van de oorspronkelijke QDRO, zou de beheerder van het pensioenplan de nieuwe instructies moeten herzien en bepalen of ze kunnen worden opgevolgd. Als u het geld van uw man verschuldigd bent, kunt u overwegen alte