a:

De Federal Deposit Insurance Corporation, of FDIC, is een door de overheid beheerd bureau dat bescherming biedt tegen verliezen als een bank of een spaar- en leningorganisatie faalt. De oorspronkelijke missie van de FDIC, opgericht in 1933, was gemoedsrust bieden aan klanten van banken na de financiële ramp en crash van de aandelenmarkt die plaatsvond in 1929. Hoewel de dekking per account, per instelling in de loop van de tijd is veranderd, is de FDIC gebleven trouw aan haar oorspronkelijke doelstelling om bankklanten te beschermen tegen het verliezen van geld op depositorekeningen, in de meeste gevallen tot $ 250.000 per account. Vanaf 2015 dekt de FDIC klantendeposito's bij FDIC-verzekerde banken of spaar- en kredietverenigingen, inclusief activa die worden aangehouden op het gebied van sparen, controleren, geldmarkt, depositocertificaten en IRA-rekeningen. Niet alle traditionele of Roth IRA-accounts worden echter op dezelfde manier behandeld onder FDIC-bescherming.

Typen IRA's gedekt

Een IRA, Roth of traditioneel, is een individueel aangehouden pensioenrekening die specifieke belastingvoordelen en contributie- en distributiebeperkingen met zich meebrengt. IRA's werden gecreëerd in een poging om mensen te helpen sparen te accumuleren om te gebruiken tijdens de pensioenjaren. Hoewel een traditionele IRA en een Roth IRA geschikt zijn voor verschillende personen op basis van tijdshorizon en andere pensioensparen, volgen beide typen dezelfde richtlijnen als het gaat om wat kan worden bewaard binnen een IRA-account. Stortingsrekeningen, of die aangeboden via een bank of spaar- en leenvereniging, zijn allemaal beschikbaar om te worden gehouden in een traditionele of Roth IRA. Deze depotrekeningen omvatten controle- en spaarrekeningen, geldmarktdepositorekeningen en depositocertificaten, die alle onder de FDIC vallen.

Niet-gedekte accounts

Hoewel de FDIC dekking biedt voor depositorekeningen die worden aangehouden in een traditionele of Roth IRA bij een FDIC-verzekerde financiële instelling, vallen niet alle IRA-rekeningen in deze categorie. Sparen voor pensionering kan een ontmoedigende taak zijn, en de IRA jaarlijkse bijdragebeperkingen kunnen het een nog grotere uitdaging maken als er geen andere pensioenspaarmiddelen beschikbaar zijn voor een individu. Om dit te bestrijden, mogen individuen investeren in een traditionele of Roth IRA in een poging om een ​​hoger rendement te behalen dan wat kan worden aangeboden op conservatieve bankproducten. Investeringen in een traditionele of Roth IRA kunnen beleggingsfondsen, exchange-traded funds of ETF's, individuele aandelen, obligaties, annuïteiten of geldmarktfondsen omvatten.

Omdat elk van deze beleggingen gebaseerd is op marktprestaties, draagt ​​de persoon die deze niet-bankeffecten op een IRA-rekening aanhoudt, alle risico's als de effecten in de loop van de tijd waarde verliezen.De FDIC verzekert geen beleggingen die worden aangehouden in een traditionele of Roth IRA, zelfs als de rekening is ingesteld en transacties zijn uitgevoerd via een FDIC-verzekerde instelling.

FDIC-dekkingslimieten

De FDIC verhoogde de dekkingsgraad op depotrekeningen voor bancaire klanten in de nasleep van de grote recessie die in 2007 begon. Voor een individuele account biedt de FDIC een verzekeringsbescherming tot $ 250.000, en elk niet-IRA-account draagt ​​dit dekkingsniveau. Als een bankklant bijvoorbeeld een depositocertificaat heeft bij een bank met een waarde van $ 225.000 en een geldmarktdeposito rekening met een waarde van $ 115.000 bij dezelfde instelling, worden zijn rekeningen bij elkaar opgeteld en gedekt door de FDIC tot $ 250.000. Dezelfde limieten worden toegepast voor controle- en spaarrekeningen bij FDIC-verzekerde financiële instellingen.

IRA's vallen onder een andere verzekeringscategorie dan conventionele depositorekeningen. Daarom is de dekking voor IRA-accounts minder. De FDIC biedt nog steeds een verzekeringsbescherming tot $ 250.000 voor traditionele of Roth IRA-accounts, en rekeningsaldi worden gecombineerd in plaats van afzonderlijk bekeken. Als dezelfde bankklant bijvoorbeeld een depositocertificaat heeft bij een traditionele IRA met een waarde van $ 200.000 en een Roth IRA die wordt aangehouden op een spaarrekening met een waarde van $ 100.000 bij dezelfde instelling, heeft de rekeninghouder $ 50.000 aan kwetsbare activa zonder FDIC-dekking.

De FDIC is een belangrijke factor voor de bescherming van klanten van banken, maar niet alle activa even goed. Voor IRA-bezitters is het belangrijk om te weten welke soorten accounts worden gedekt en in welke mate.