Een door de werkgever gesponsord 401 (k) -plan kan van onschatbare waarde zijn voor het creëren van een comfortabel pensioen, vooral als uw bedrijf passende bijdragen biedt. Volgens het Employee Benefits Research Institute heeft 78% van de werknemers toegang tot een 401 (k) op het werk en 85% van de werknemers die daarvoor in aanmerking komen, doen dit. Gezamenlijk hebben 401 (k) deelnemers ongeveer $ 4 verzameld. 7 biljoen aan pensioenactiva.

Het maken van optionele salarisuitstel tot uw 401 (k) kan bijzonder nuttig blijken als uw salaris aan het eind een paar extra nullen heeft. In 2017 zijn er twee belangrijke belastingwijzigingen die hoogbetaalde werknemers kunnen helpen bij het bouwen van hun nestei.

Wat is er nieuw in 2017

Wat de updates voor het nieuwe jaar betreft, heeft de Internal Revenue Service (IRS) de jaarlijkse werkgeversbijdrage tot 401 (k) -plannen verhoogd naar $ 54, 000. Dat is een sprong van $ 1, 000 ten opzichte van de maximale limiet van vorig jaar.

De limiet op werknemersbijdrage blijft echter hetzelfde. Het meeste dat u direct kunt bijdragen aan uw 401 (k) voor 2017 is $ 18.000, met één uitzondering. Er is een extra inhaalbijdrage van $ 6, 000 toegestaan ​​voor werknemers van 50 jaar en ouder.

De andere belangrijke wijziging die de IRS heeft doorgevoerd, betreft de maximale jaarlijkse inkomsten die werkgevers kunnen overwegen voor het matchen van premies. Dit jaar stijgt dat bedrag tot $ 270.000, een stijging van $ 265.000 voor 2016. Dat is globaal genomen een stijging van 2% in totaal. (Zie: Hoe 401 (k) Matching werkt. )

Hoe dat uw besparingsvooruitzichten beïnvloedt

De hierboven genoemde veranderingen lijken relatief klein, maar ze kunnen een grote impact hebben op hoeveel u kunt sparen voor uw pensioen als u er bent de hogere kant van de inkomensschaal. Hier is een voorbeeld van hoe de nieuwe richtlijnen uw spaargeld een boost kunnen geven.

Laten we zeggen dat u $ 300.000 per jaar verdient en dat u van plan bent om de volledige $ 18.000 bij te dragen aan uw werknemersbijdrage. Dat komt neer op een jaarlijkse bijdrage van 6%. En laten we zeggen dat uw bedrijf overeenkomt met 100% van de bijdragen, tot de eerste 6% van uw inkomen. (Lezen: Wat is een goede 401 (k) Match? )

Onder de regels van vorig jaar zou uw werkgever alleen bijdragen aan $ 265.000 kunnen verdubbelen van uw salaris van $ 300.000. Voor 2017 kan het in plaats daarvan bijdragen voor $ 270.000 bijeenbrengen. Dat verhoogt de jaarlijkse bijdrage van uw werkgever met $ 300 ($ 270, 000 x 0. 06 = $ 16, 200 versus $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900).

Laten we nu aannemen dat u diezelfde $ 300 per jaar extra krijgt bij het matchen van bijdragen over een periode van 30 jaar en dat uw 401 (k) een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% behaalt. Dat zou je een extra $ 28, 338 opleveren om naar pensionering te brengen.Als uw werkgever aanbiedt om een ​​hoger percentage van uw salaris te matchen, kan dat op de lange termijn nog betere resultaten opleveren.

Daarnaast is er nog een goede reden om te overwegen dit jaar uw plan te maximaliseren. President Trump heeft veranderingen in de federale belastingschijven voorgesteld die van invloed kunnen zijn op bepaalde midden- en hogere inkomens. Concreet zou er een overgang zijn van zeven tussen haakjes naar slechts drie: 12%, 25% en 33%.

Het hoogste belastingtarief is van toepassing op afzonderlijke filters die $ 112, 500 per jaar verdienen en gehuwde paren die $ 225.000 of meer verdienen. Vanaf 2017 is het belastingtarief van 33% van toepassing op enkele filers die tussen $ 191, 650 en $ 416, 700 verdienen en gehuwde paren met een gecombineerd inkomen van $ 233, 350 tot $ 416, 700. Het plan van Trump zou in feite een hoger belastingtarief opleggen aan werknemers die landen momenteel in de 28% -klasse. Uitstel van meer van uw salaris in uw 401 (k) kan helpen bij het verminderen van uw belastingplicht als het voorstel van Trump werkelijkheid wordt. (Zie: Trump's Belastingverhoging boven-middenklasse .)

De bottom line

Naast deze overwegingen is er nog een goede reden om eraan te denken om zo veel mogelijk bij te dragen aan uw 401 (k) of een vergelijkbaar door de werkgever gesponsord plan. Deze plannen laten belastinggroei toe, wat betekent dat u geen belastingen hoeft te betalen over inkomsten totdat u begint met uitkeringen na uw pensionering. Als u verwacht dat uw inkomen afneemt als u met pensioen gaat, kan dit resulteren in minder verschuldigde belastingen. De afhaalmaaltijden? Als het gaat om je 401 (k), telt elke cent.