Millennials hebben een voordeel dat geen enkele andere demografie in het huidige personeelsbestand heeft, het geschenk van tijd om te sparen voor hun pensioen. Hoewel velen in deze leeftijdsgroep zijn opgezadeld met collegeschuld en mogelijk andere financiële problemen hebben, moeten jonge werknemers ten volle profiteren van het 401 (k) of soortgelijke pensioenplan van hun bedrijf. Het is misschien moeilijk te geloven voor sommige 20-plussers dat ook zij ouder worden en op een dag willen stoppen met werken. Hoewel hun ultieme visie op pensioen misschien anders is dan die van hun ouders en vorige generaties, is het altijd fijn om in een positie te zijn om te werken omdat u dat wilt en niet omdat u dat moet wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Voor millennials zijn financiële millennials een gelegenheid om deze jongere klanten te helpen bij hun start en vervolgens met hen mee te groeien naarmate ze door het leven gaan en rijkdom opbouwen. (Zie voor meer: ​​ Dit is de grootste angst voor Gen X, Millennial Savers .)

Start ze op

De eerste stap naar sparen voor hun pensioen is de belangrijkste. Recente studenten die hun eerste baan beginnen, zullen worden overspoeld met dingen om zich aan te melden en zich in te schrijven. Adviseurs moeten ervoor zorgen dat bijdragen aan het 401 (k) -plan van een werkgever of een vergelijkbaar pensioenplan zoals een 403 (b) of 457 een top prioriteit. Millennials moeten begrijpen dat bijdragen via traditionele 401 (k) betekent dat bijdragen vóór belastingen zijn, wat de algemene belastingen een beetje verlaagt. Veel bedrijven bieden ook een Roth 401 (k) -optie.

Gebruikmakend van mijn twee duizendjarige kinderen die momenteel in het personeelsbestand zitten, stuurt elk de helft van hun bijdragen naar een traditionele 401 (k) en de andere helft naar een Roth. Dit biedt hen op de weg belastingverschillen. In dit geval is de weg nog ver weg, wat deze optie nog aantrekkelijker maakt. Wie weet wat de toekomst in petto heeft met betrekking tot de belasting van pensioenregelingen? De juiste keuze voor iemands individuele situatie zal natuurlijk variëren. (Zie voor meer: ​​ 5 waarschuwingsborden voor millennials .)

Gratis geld

Generatie Y aanmoedigen om de gewoonte aan te nemen ervoor te zorgen dat ze de volledige bedrijfsmatch ontvangen als er een wordt aangeboden. Een typische match kan 50% zijn van het bedrag dat wordt bijgedragen tot een maximale uitstel van 6% van een jaarsalaris. Dit is gratis geld en vertegenwoordigt een rendement van 50% op investeringen, ongeacht hoe ze presteren.

Millennials zouden dit niet moeten doorgeven en stoppen met het krijgen van de maximale match, tenzij het plan van hun bedrijf echt vreselijk is in termen van waardeloze, dure investeringskeuzes. Ze zouden er ook voor moeten zorgen dat de uitstel van het salaris elk jaar met minstens 1% wordt verhoogd totdat de bijdragen maximaal zijn. Dit is met name van cruciaal belang als ze in het plan automatisch zijn ingeschreven met een laag uitstelpercentage, zoals 1% of 3% van het salaris.Dit is een goed begin, maar ik kan garanderen dat ze op de goede weg komen, ver van een comfortabele pensioen op de weg. (Zie voor meer informatie: Tips voor pensioensparen voor 25- tot 34-jarigen .)

Hoe te beleggen

Voor veel jongere beleggers is hun 401 (k) misschien de enige investering. Een van de voordelen van dit type reguliere beleggingen is dat ze kunnen beleggen in een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen met relatief kleine bijdragen per betaalperiode. Een mogelijke route is een doeldomeinfonds of een soortgelijke beheerde portefeuille als er een wordt aangeboden in het plan. Ik zou normaliter voorstellen dat millennials met een langerlopend fonds gaan, omdat deze keuze zwaar op aandelen zou zijn gericht. Met de tijd aan hun zijde is dit de tijd om agressief te zijn. (Zie voor meer informatie: Advisors moeten millennials overnemen )

Adviesopties

Daarnaast zijn er nu een aantal adviesopties voor millennials en andere jongere beleggers die mogelijk niet over de vereiste activa beschikken door veel financiële adviseurs. LearnVest, een robo-adviseur met een neiging naar onderwijs en goedkope advies, kan voor sommigen een goede keuze zijn. Er zijn een aantal online 401 (k) georiënteerde adviseurs, zoals Smart401 (k). com. Werkgevers kunnen een soort financieel advies geven, online of via de telefoon als onderdeel van het plan dat zij aanbieden.

Afhankelijk van hun behoeften en budgetten kunnen millennials kijken naar organisaties die alleen kosten in rekening brengen, zoals de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) en Garrett Planning Network, om adviseurs te vinden die met jongere klanten werken. Een groeiend aantal jongere adviseurs werkt op een virtuele basis die voor vele millennials geschikt zou kunnen zijn. (Zie voor meer informatie: Wat maakt millennial spaarders uniek? )

Zoals veel jongere financiële adviseurs al weten, bieden millenniumklanten een geweldige kans om een ​​langdurige praktijk op te bouwen met cliënten die hun leeftijdgenoten zijn -wise. Millennials helpen met hun 401 (k) s en ervoor zorgen dat ze al vroeg in hun carrière sparen voor hun pensioen is een geweldige service voor deze klanten en een geweldige kans om een ​​langetermijnrelatie te leggen.

De bottom-line

millennials hebben het voordeel van tijd aan hun kant bij het opbouwen van pensioenactiva. Voor veel mensen is de stap naar de beste pensioenopbouw het bijdragen aan het 401 (k) of ander pensioenplan van hun werkgever. Hen helpen bij het navigeren en beheren van hun 401 (k) is een geweldige manier voor adviseurs om hun relaties te onderhouden. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )