Als belegger bent u voor uw kritieke informatie en advies afhankelijk van uw makelaar. Maar al te vaak zijn deze mensen meer geïnteresseerd in het vullen van hun eigen portemonnee dan wanneer ze je helpen de jouwe te vullen. Dus hoe kunt u zien of uw makelaar op zoek is naar uw belangen? In dit artikel geven we u enkele aanwijzingen om te bepalen of uw tussenpersoon naar u op zoek is of dat u op zoek moet zijn naar een nieuwe makelaar.

Frequent contact of analyse van behoeften Goede makelaars onderhouden regelmatig contact met hun klanten. Ze zullen hun klanten bellen in zowel de goede als de slechte tijden. Ze zullen hun klanten informeren als ze denken dat elke verandering in de portfoliostrategie zinvol is, of dat een nieuw onderzoeksrapport waarin de klant mogelijk geïnteresseerd is, door het bedrijf wordt uitgegeven. (Zie Je eerste makelaar zoeken , Winkelen voor een financieel adviseur of Onderzoeksrapport rode vlaggen .)
Bovenal, een goede makelaar zal minstens twee keer per jaar met klanten praten over hun totale financiën. In het bijzonder zal de makelaar het inkomen en het vermogen om te sparen van de klant bespreken, evenals doelstellingen op langere termijn. De makelaar zal vervolgens alle reeds gestarte plannen bekijken, zoals pensioenplannen of 529 plannen voor besparingen op universiteiten.

AD:

Hoe vaak moet uw adviseur contact met u opnemen?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag. Maar als u niet minstens één keer per maand van uw makelaar hoort, is het misschien tijd om een ​​andere adviseur te vinden. Als u contact heeft opgenomen met uw makelaar en u ontvangt niet de beleefdheid van een reactie binnen een dag - bij voorkeur binnen een paar uur - is het misschien tijd om een ​​alternatieve makelaar te zoeken. (Raadpleeg voor meer informatie Brokers en online handelen en Tips voor het oplossen van geschillen met uw financieel adviseur .)

AD:

Ongewoon of overmatig beleggen Het type rekening dat u bijhoudt, moet de beleggingsstijl weerspiegelen die u hebt gekozen toen u uw nieuwe accountafhandeling voltooide. Met andere woorden, als uw doel kapitaalwaardering is, moet u worden belegd in aandelen of beleggingsfondsen. Als uw doel inkomen was, moet uw vermogen worden belegd in inkomstengenererende activa zoals obligaties. Alle investeringen die niet passen in uw doelen moeten als verdacht worden beschouwd.

AD:

Een andere grote zorg is "karnen". Een goede tussenpersoon zal uw account actief beheren, maar uw makelaar mag niet te vaak handelen in en uit effecten of overtrading, tenzij u uw wens heeft gespecificeerd dat uw tussenhandelaar de markt aan het begin van uw relatie voortdurend verhandelt. Overmatig handelen genereert grote commissies, waardoor uw hoofdsom wordt verlaagd en uw broker alleen maar rijker wordt. (Voor meer informatie, zie Underonful Dishonest Broker Tactics .)

Welke hoeveelheid handel wordt als overdreven beschouwd?

Nogmaals, er is geen concreet cijfer dat is gedefinieerd door de Securities and Exchange Commission (SEC) of de regelgevende autoriteit van de financiële sector (FINRA, voorheen de NASD). Het volstaat om te zeggen dat elke transactie die eet in uw hoofdsom en nadelige gevolgen heeft voor uw portefeuillerendement, of die afwijkt van uw beleggingsdoelstellingen, in twijfel moet worden getrokken.

Slacker of Professional? Sommige makelaars slaan voor hun kantoordeuren zodra de markt elke dag om 16:00 uur (EST) sluit. Anderen blijven te laat, zodat ze met hun klanten kunnen praten wanneer ze thuiskomen van hun werk. Echte professionals zullen ook een pad van permanente educatie nastreven. Ze kunnen andere effectenlicenties aanvragen en aanvragen en / of betrokken worden bij het opleiden van de gemeenschap.

Vergeet niet dat het uw taak is om als belegger ervoor te zorgen dat uw tussenpersoon de zijne doet. Jij bent tenslotte degene die de rekening betaalt. Vraag uw makelaar of hij of zij referenties nastreeft. Makelaars die hun kwalificaties willen verbeteren, maken op de lange termijn vaak betere makelaars. Degenen die minimale tijd in hun werk stoppen, hopen misschien snel geld te verdienen. Als dit het geval is, is het minder waarschijnlijk dat uw belang een prioriteit zal zijn.

Zorg er ook voor dat uw makelaar of adviseur zijn beloften waarmaakt. Zo niet, confronteer de makelaar dan. Als u geen bevredigend antwoord krijgt of een corrigerende actie ziet, is het waarschijnlijk tijd om een ​​andere adviseur te zoeken. (Zie Hoe portfolie lui uitbetaalt .)

Huisdepots of speculatieve investeringen pushen Om te zien waarom lui zijn, kunt u

Makelaarskantoren hebben soms posities in bepaalde aandelen of obligaties die mogelijk niet van de hoogste kwaliteit zijn. Ze weten dat ze ze niet op de open markt kunnen dumpen, of de verkoopdruk zal de prijs van het beveiligingssysteem doen instorten. In plaats daarvan bieden ze vaak prikkels, zoals hogere uitbetalingen, aan hun makelaars om deze aandelen of obligaties in de loop van de tijd naar hun klanten te duwen. Hoe kunt u voorkomen dat dit bij u gebeurt? Vraag uw makelaar direct of hij of zij een speciale commissie krijgt voor de verkoop, of dat de zekerheid een huisvoorraad of obligatie is. Natuurlijk, je krijgt misschien niet de waarheid, maar als je makelaar tegen je liegt en de investering naar het zuiden gaat, heb je misschien een levensvatbare arbitragezaak tegen je makelaar. Een andere suggestie is om je eigen huiswerk te maken. Lees het internet door en kijk of andere analisten het bedrijf volgen. Als de aandelen niet actief worden gevolgd door andere grote banken, is de beveiliging mogelijk te speculatief van aard. Dit kan een teken zijn dat de enige reden waarom uw makelaar u vraagt ​​om het te kopen, is omdat hij of zij een grote betaaldag krijgt als u dat doet.

Let ten slotte op voor aandelen met een lage float. Met andere woorden, wees op uw hoede voor tussenpersonen die willen dat u belegt in bedrijven met zeer weinig aandelen die op de open markt handelen. Dit komt omdat lagervloervoorraden meestal volatieler zijn. Bovendien hebben deze bedrijven waarschijnlijk maar een paar market makers (als het een Nasdaq-aandeel is).Het risico hier is dat de beursvennootschap een grote spread maakt op uw aandeel (het verschil tussen de bied- en laatprijs), terwijl u aandelen in een illiquide onderneming blijft houden. (Voor meer informatie, zie De grondbeginselen van uitstaande aandelen en de Float

.) Prestatie Als belegger moet u de prestaties van uw portefeuille vergelijken met die van fondsbeheerders of een index zoals de Dow Jones Industrial Average (DJIA). Waarom is benchmarking zo belangrijk? Omdat u ervoor moet zorgen dat uw beleggingsprestaties niet achterblijven bij de bredere markt. Voor alle duidelijkheid, dit betekent niet dat uw portfolio af en toe een hit zal hebben, of dat uw tussenpersoon niet van tijd tot tijd onder de markt zal presteren. Het doel van benchmarking is simpelweg om er zeker van te zijn dat de prestaties van uw makelaar in de loop van de tijd op hetzelfde niveau liggen als het gemiddelde van de sector. Als ze niet hetzelfde of beter presteren, waarom investeert u dan niet gewoon in indexfondsen, die lage onkosten hebben. (Voor meer informatie over indexfondsen, zie De index-index

en onze

Index Investing tutorial.) In het kort, wees een detective. Stel vragen aan uw makelaar of adviseur. Als hij of zij het minder goed doet dan de markt, vraag hen dan waarom. Als uw makelaar niet regelmatig met u communiceert, moet u op een vergadering aandringen. Als hij of zij weigert of een excuus maakt, overweeg dan om een ​​andere adviseur te zoeken. Zorg er ten slotte voor dat uw makelaar u toegevoegde waarde biedt. U betaalt grote commissies, dus zorg ervoor dat u waar voor uw geld krijgt. Vergeet niet dat het de taak van uw makelaar is om geld te verdienen - het is uw taak om ervoor te zorgen dat u over de best mogelijke adviseur beschikt.

Zie voor verwante literatuur Find The Right Financial Advisor .