Of u nu uw landgoed aan het voorbereiden bent om door te geven aan geliefden, of een ouder te helpen bij dat proces, vermogensrecht kan een lastig en onbekend terrein zijn. Een van de belangrijkste aspecten van landgoedvoorbereidingen is uitzoeken wat te doen met iemands huis en eigendom, en hoe ervoor te zorgen dat onroerend goed wordt overgedragen aan de juiste partij wanneer de tijd daar is. Levensverzekeringen en onherroepelijke trusts zijn twee verschillende methoden om dit aan te pakken, elk met voor- en nadelen. Zien welke de juiste is voor jou. (Zie voor meer: ​​ Estate Planning: Living Trusts vs. Simple Wills .)

Wat is een levenslot?

Een onroerend goed, wanneer het wordt gebruikt voor schenkingen, splitst het eigendom tussen de schenker en de ontvanger. Veel ouders hebben een landgoed opgezet om hun bezittingen te verminderen om in aanmerking te komen voor Medicaid. Hoewel de ouder nog steeds enige interesse in de woning heeft, telt Medicaid dit niet als een actief. Een leven op aarde duurt het hele leven van zijn maker. Het verbiedt de verkoop van de activa zonder toestemming van de begunstigden. Een ouder kan bijvoorbeeld een huis niet verkopen zonder toestemming van zijn kinderen als zijn kinderen begunstigden zijn op het landgoed. (Zie voor meer informatie: 7 redenen om een ​​eigen levensverzekering aan te gaan in een onherroepelijke trust .)

Wat is een onherroepelijke trust?

Als u in aanmerking wilt komen voor Medicaid en bang bent dat uw huis u zal diskwalificeren, overweeg dan om een ​​onherroepelijk vertrouwen te krijgen. Als een man en een vrouw bijvoorbeeld beide een huis hebben, kan de echtgenoot zijn deel overdragen aan zijn vrouw. Zijn in aanmerking komende Medicaid omvat niet het huis.

Er moet echter een verschil van vijf jaar zijn tussen het creëren van de vertrouwensrelatie en de aanvraag voor Medicaid. Anders worden deze fondsen meegeteld als deel van bestaande activa bij het bepalen van de Medicaid-subsidiabiliteit. Dit betekent dat u niet kort voor het aanvragen van Medicaid een onherroepelijk vertrouwen kunt beginnen als u die voordelen wilt ontvangen. Een van de nadelen van een onherroepelijk vertrouwen is dat de oprichter van het vertrouwen alle rechten die hij heeft ten opzichte van het huis opgeeft. De begunstigde van de trust kan de woning echter niet verkopen tenzij deze ook als een trustee wordt genoemd. Zodra een onherroepelijk vertrouwen is gecreëerd, kan de beheerder de controle over het vertrouwen niet terugnemen. (Zie voor meer informatie: Bouw een muur rond uw activa .)

Hoe de twee vergelijken

CFP Johanna Turner van mijlpalen Financial Planning LLC zei dat het belangrijk is om te onthouden dat een onroerend goed en een onherroepelijk vertrouwen niet noodzakelijk een of-of-scenario zijn. "Je kunt iets in een onherroepelijk vertrouwen plaatsen (zoals een woning) en een landgoed behouden," zei ze. "U bent 'onherroepelijk' eigenaar van uw huis over te dragen aan het vertrouwen, maar u behoudt nog steeds de controle.In dit scenario kunt u het huis verkopen, verbouwen, een deel verhuren, enz., Maar het huis zelf - of de verkoop ervan - zou in het pand blijven. "

In dit scenario zou een ouder ook niet het risico lopen om hun kinderen een deel van de belastingplicht te geven die hoort bij het bezit van een huis. De ouder zou meer persoonlijke controle over het huis behouden en zou de toestemming van hun kind niet nodig hebben om het huis te verkopen. Dit zou de beste optie zijn. Het zou de ouders nog steeds toestaan ​​om Medicaid aan te vragen en het bezit niet in hun vermogen tellen, maar zij zouden de enige beslissers voor het huis blijven.

De onderste regel

Een woning is meestal het meest waardevolle dat u kunt achterlaten, dus zorg ervoor dat u uzelf en uw begunstigden beschermt door een onherroepelijk vertrouwen of een goed vermogen te gebruiken. Beide hebben hun voordelen, maar een combinatie van beide is vaak de beste oplossing. (Zie voor meer informatie: Vertrouwensopties die u zou moeten overwegen .)