Het kan voor jonge beleggers moeilijk zijn om te beginnen met beleggen. Ze hebben mogelijk te maken met beperkte fondsen, leningen voor studentenleningen of gebrek aan kennis over hoe beleggingen in de aandelenmarkt werken. Bovendien worden ze geconfronteerd met een markt die meer geïnteresseerd is in advertenties voor hen dan hen te informeren over wat de beste opties zijn om te overwegen.

Dat moet jonge beleggers zeker niet tegenhouden om op de markt te komen. Integendeel, zij moeten zichzelf opvoeden en het beste investeringsvehikel vinden dat past bij hun specifieke behoeften. Met dat in gedachten zullen veel jonge beleggers horen over exchange-traded funds (ETF's) of beleggingsfondsen en zich afvragen welke de beste is. Er is geen eenvoudig antwoord op deze vraag, hoewel er enkele dingen zijn om in gedachten te houden bij het kiezen tussen de twee. Hier zijn enkele dingen om te overwegen. (Zie voor meer informatie: Beleggingsfonds of ETF: wat is geschikt voor u? )

De case voor ETF's

ETF's is het nieuwe kind in het investeringsblok. Ze zijn voor het eerst begonnen met handelen in 1993 en zijn sindsdien in populariteit gegroeid. Over ETF's zijn veel dingen te interesseren, zoals:

• Ze zijn over het algemeen goedkoper dan hun broer / zus-broer / zus met een gemiddelde kostenratio van. 44% versus. 64% voor beleggingsfondsen.
• Ze zijn over het algemeen meer passief en volgen een index in plaats van actief te handelen als een beleggingsfonds.
• U kunt ETF's kopen via vrijwel elke online broker terwijl beleggingsfondsen niet altijd bij alle makelaars beschikbaar zijn.
• Veel online brokers bieden nu commissie-vrije ETF's aan, ongeacht het rekeningsaldo.

Er zijn enkele andere significante verschillen tussen ETF's en beleggingsfondsen, hoewel de bovenstaande lijst een goed beeld op hoog niveau biedt dat de meeste jonge beleggers ten goede zal komen. Voor de meesten hebben het moeilijk om initiële minima voor beleggingsfondsen te ontmoeten, kunnen ETF's een goed alternatief zijn. Dit is vooral het geval als ze een langetermijn buy-and-hold-strategie volgen om zich aan de reguliere indices te houden. Bij het volgen van een standaardindex zijn ETF's ook fiscaal efficiënter en liquider dan beleggingsfondsen. Nogmaals, dit is geweldig voor de jonge belegger gericht op het bouwen van rijkdom op de lange termijn. (Zie voor meer informatie: ETF Liquiditeit: waarom het ertoe doet .)

De zaak tegen ETF's

Om te zeggen dat een ETF perfect is voor jonge beleggers is kortzichtig. Niets is perfect en dat is het geval met ETF's. Hoewel goedkopere kostenratio's en minder omzet goed zijn, is het niet waar voor alle ETF's. In feite heeft de ETF-rage ertoe geleid dat sommigen ETF's hebben gemaakt die obscure indices volgen die vaak niet vaak worden verhandeld. De eerder genoemde commissie-vrije ETF's kunnen goed zijn, maar in sommige gevallen ontbreekt het aan solide indexfondsen die een bekende index volgen.

Dit is niet het enige nadeel van een ETF. "Het nadeel van een ETF is dat het doet wat de index die het volgt, doet. Dus als u bijvoorbeeld investeert in een ETF die de S & P 500 volgt als deze 40% van zijn waarde verliest, dan geldt dat ook voor de ETF. Met een beleggingsfonds belegt de beheerder doorgaans niet in exact dezelfde activa als de index … en dus is er een mogelijkheid om het beter te doen dan de ETF. Hetzelfde geldt voor up-markten. Als de index met 40% stijgt, zal de ETF dat ook doen. Actief beheerde beleggingsfondsen kunnen zien dat de index beter presteert, maar dit is nooit iets dat keer op keer kan worden herhaald gedurende lange perioden, "zegt Brent D. Dickerson gecertificeerde financiële planner (CFP), oprichter van Trinity Wealth Beheer.

Het laatste wat jonge beleggers moeten overwegen, is hoe actief ze van plan zijn om ETF's te verhandelen. Actieve handel brengt kosten met zich mee, wat leidt tot een verhoging van hun totale kosten.

De zaak voor beleggingsfondsen

Hoewel beleggingsfondsen niet zo hip zijn als ETF's, kunnen ze voor veel jonge beleggers een grote investeringsoptie zijn. Ze zijn mogelijk niet via alle makelaars beschikbaar, maar in de meeste gevallen kunt u ze rechtstreeks bij de betreffende fondsfamilie kopen. Zelfs als u ze via een makelaar kunt kopen, is het over het algemeen veel goedkoper om ze rechtstreeks via een fondsenfamilie te kopen.

De meeste fondsfamilies maken het ook gemakkelijk om geld binnen te druppelen op vaste intervallen, wat een geweldige functie is voor jonge beleggers die een consistent beleggingspatroon proberen te realiseren. "Voor jonge beleggers die alleen willen beleggen, denk ik dat low-cost beleggingsfondsen een 'slam dunk' zijn. Het is gewoon veel eenvoudiger en efficiënter om het soort automatisch beleggen van $ x per maand te implementeren dat het meest voorkomt bij jonge beleggers met beleggingsfondsen. Ze kunnen naar een low-cost fondsbedrijf als Vanguard gaan en een automatisch investeringsprogramma opzetten waarbij er elke twee weken $ 100 uit hun betaalrekening wordt gehaald en in een Roth IRA wordt geïnvesteerd. Ze kunnen dit instellen met een paar minuten werk en het investeringsprogramma gewoon laten gebeuren ", zegt Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, hoofdadviseur bij Resource Planning Group. (Zie voor meer: ​​ Mutual Funds: A Tutorial on the Basics .)

Ten slotte worden beleggingsfondsen gewoonlijk actief beheerd in plaats van passief een enkele index bij te houden. In bepaalde gevallen levert dit een meerwaarde op voor een fonds.

De zaak tegen beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn gemiddeld duurder. ETF's gemiddeld een kostenratio van. 44% hoewel een aanzienlijk aantal aanzienlijk minder. Beleggingsfondsen, aan de andere kant, gemiddeld. 64% hoewel veel boven de 1% liggen als gevolg van zaken als 12b-1 vergoedingen - die in feite adviseurs compenseren voor de verkoop van een bepaald fonds.

Beleggingsfondsen worden over het algemeen ook actief beheerd. Actief management is op zich geen slechte zaak, maar het kan wel extra kosten- en belastingsituaties opleveren voor jonge beleggers die ze misschien niet verwachten of weten hoe ze moeten managen. Dit is ook om nog maar te zwijgen over het risico van achterblijvende prestaties op de totale markt.(Zie voor meer: ​​ Beleggingsfondsen: niet te veel betalen voor hen .)

Tenslotte hebben veel beleggingsfondsen minimum om een ​​rekening te openen. In veel gevallen kan dat $ 1, 000 of $ 2, 500 zijn, dus je kunt niet in het betreffende fonds beleggen tenzij je dat geldbedrag hebt om te beleggen. Voor de jonge investeerder die net begint, kan dit hen tegenhouden wanneer ze anders zouden kunnen beleggen in een ETF.

De bottom line

De vraag of een ETF of beleggingsfonds beter is voor jonge beleggers mist het punt tot op zekere hoogte. Het belangrijkste punt is om te beginnen met beleggen om rijkdom te bouwen. Het gekozen investeringsvehikel is belangrijk, maar besluiteloosheid zou je niet moeten weerhouden om te starten. (Zie voor meer: ​​ Zijn de meest populaire beleggingsfondsen uw beste weddenschap? )