De gevolgen van het overweldigen van creditcardrekeningen kunnen overlopen in alle delen van het leven, wat van invloed is op uw werk, uw gezinsleven en zelfs uw gezondheid. Als u grote creditcardschulden hebt, voelt u zich misschien zelfs volledig overweldigd en lijken de omstandigheden hopeloos. Wanhoop niet, er zijn veel opties beschikbaar om mensen te helpen zich te bevrijden van schulden. Als je het niet erg vindt, lees dan verder voor enkele tips om te stoppen met zinken en zwemmen.

AD:

ZIE: Bekijk onze creditcardvergelijkingsfunctie en ontdek welke creditcard voor u geschikt is.

Een greep krijgen De onbeheersbare winkelcentrumklant is een karikatuur van de onvoorzichtige creditcardgebruiker. Maar u hoeft niet roekeloos te zijn om grote creditcardschulden op te lopen. Misschien heb je financiële middelen aangeboord om je opleiding te bevorderen, of je baan werd onverwacht uitbesteed. Misschien raakte een langdurige ziekte jou of je partner aan, of je begon een bedrijf dat nooit helemaal opging.

AD:

Wanneer individuen creditcards gebruiken, denken ze over het algemeen dat dit een veilige doorgang op korte termijn zal zijn. Jammer genoeg heeft het leven een manier van wendingen nemen, wat vaak is hoe creditcardschuld een val op de langere termijn wordt.

Gebruikers van creditcardgebruikers moeten daarom alert blijven en waakzaam zijn over hun uitgaven; zelfs zeer kleine balansen kunnen snel en onverwacht uit de hand lopen. In maart 2007 onderzocht de Amerikaanse Senaat de praktijken van creditcardbedrijven, waaronder het vermeende gebrek aan openbaarmaking, universele standaardpraktijken (waarbij een consument zwaar kan worden bestraft met één creditcardrekening omdat hij te laat is op een afzonderlijke rekening), en de rente die in rekening wordt gebracht op het volledige saldo van de creditcard, zelfs wanneer klanten tijdig hebben betaald. In reactie op het onderzoek van het Congres hebben grote creditcardmaatschappijen vrijwillig enkele praktijken gewijzigd. Ondanks dit, nu meer dan ooit, is het "lener voorzichtig" als het gaat om het gebruik van creditcards.

AD:

ZIE: Inzicht in creditcardbelangen

Verkrijg de lay-out van het land Als creditcardbalansen en de bijbehorende betalingen uw financiële leven onhoudbaar hebben gemaakt, kunt u overwegen een aantal van deze stappen te nemen :

Eerste stappen:

• Bereid uzelf voor: Als u de controle over uw financiële leven terugneemt, moet u uzelf informeren over persoonlijke financiën en een harde, eerlijke blik werpen op de beslissingen die u hebt genomen om uzelf in uw huidige situatie te brengen. Discipline, focus en persoonlijk uithoudingsvermogen zijn vereist voor elke vorm van schuldverlichting. Er zijn geen snelle en pijnloze oplossingen.
• Vraag om hulp: Huur een onafhankelijke financieel adviseur in, zoals een Certified Financial Planner® (CFP®), die uw specifieke situatie kan bekijken, u kan helpen een plan te ontwikkelen en een specialist te selecteren. Het soort specialist voor creditcardschuldbeheer dat geschikt is voor uw situatie, is afhankelijk van vele factoren, waaronder de verschuldigde bedragen, de rentetarieven, de activa die u bezit en de betreffende crediteuren.Gebruik van een creditcard kan gevaarlijk zijn, maar het pad naar schuldverlichting is ook vol gevaar. Als zodanig is het de moeite waard om een ​​onafhankelijke adviseur aan uw zijde te hebben.

  Naast het inschakelen van professionele hulp, kunt u overwegen om ook goede vrienden of familieleden te laten weten over uw situatie om al uw mogelijke bronnen te beoordelen. Hulp kan in vele vormen komen, en met wie kun je beter praten dan met degenen die voor je zorgen?

  Als u hoge renteschulden door een persoonlijke lening kunt vervangen, kunt u mogelijk sneller uit uw schulden komen. Misschien moet u uw trots inslikken om uw situatie toe te geven, maar een veel lagere rentevoet kan u een broodnodige ademruimte bieden.

Enkele beschikbare opties:

• Consolideren van de schulden: Schuldconsolidering omvat het afsluiten van een lening om al uw creditcardschulden en persoonlijke leningen te combineren in één enkele lening (met één betaling). Dit wordt over het algemeen gedaan om uw schuldsituatie te vereenvoudigen en om de totale rentevoet die u betaalt te verlagen. Schuldconsolidatiebedrijven presenteren zich over het algemeen als organisaties zonder winstoogmerk, maar dit zou u niet moeten laten geloven dat ze voor u werken. Net als alle deelnemers aan de financiële wereld willen ze geld verdienen met de situatie. Het is het beste om de details van schuldconsolidatie alleen te onderzoeken in combinatie met de hulp van een onafhankelijke financieel adviseur. Er zijn veel risico's verbonden aan het consolideren van leningen (zoals het besluit om van een ongedekte schuld over te stappen naar een schuld die met onderpand is gedekt). U wilt zeker weten dat u in een situatie terechtkomt waarin u minder financieel risico loopt, dan dat u er meer mee doet.
• Settle the Debts: Schuldenregeling kan een optie zijn als u grote creditcardschulden hebt en een ontberingsituatie van een soort kunt aantonen, zoals inkomensvolatiliteit. In het geval van schuldafhandeling, huurt u een bedrijf voor schuldenregeling in om namens u te onderhandelen met de creditcardbedrijven die u verschuldigd bent. Over het algemeen wordt niet aangeraden om uw creditcardmaatschappijen te bellen om zelf schulden te betalen, omdat dit de situatie alleen maar erger kan maken. In de meeste gevallen kan een bekwaam bedrijf voor schuldenregeling het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent met ongeveer 25-50% verlagen. De schuldenregeling bedrijf neemt een vergoeding voor haar diensten, meestal een percentage van de totale uitstaande schuld. Het alternatieve schuldsaneringsmodel is een alternatief om te overwegen of u creditcardbetalingen mist en op weg bent om de standaard te voltooien. Schuldenregeling verschijnt op uw kredietrapport als een incasso of een schikking en heeft als dusdanig een negatief effect op uw kredietrating gedurende de periode dat u het overeengekomen afwikkelingsbedrag bij de creditcardmaatschappij verzamelt, plus zes maanden. In praktische termen betekent dit een zwarte vlek op uw kredietrapport voor drie tot vijf jaar (of zelfs meer). Het is raadzaam om eerst een persoonlijke financiële planner te zoeken om u te helpen onderzoeken of deze optie voor u zinvol is en om u te helpen bij het selecteren van de beste onderneming voor schuldenregeling voor uw unieke creditcardschulden.

  ZIE: Consumer Credit Report: What's On

• Faillissement: Niemand denkt graag over faillissement, maar de waarheid is dat faillissement een juridisch financieel instrument is dat volwassenen kunnen gebruiken om een ​​nieuwe start te maken. In sommige gevallen is een faillissement de enige manier om financiële middelen weer productief te maken. Een faillissement kan tot tien jaar legaal in uw kredietrapport voorkomen, maar de gevolgen voor uw algehele kredietscore zijn afhankelijk van vele factoren, zoals hoe u uw kredietgeschiedenis opnieuw opbouwt zodra uw faillissementszaak wordt afgesloten. Door veranderingen in de faillissementswetgeving in 2005 werd het voor particulieren moeilijker om een ​​faillissement aan te vragen, hoewel de regels per staat verschillen. Als u serieus overweegt deze optie te gebruiken, raadpleegt u een onafhankelijke financiële planner voordat u een faillissementsadvocaat om advies vraagt.

  ZIE: Wat u moet weten over faillissement

Conclusie
Het elimineren van overweldigende creditcardschulden kan moeilijk en complex zijn. De eerste stap is om jezelf te onderwijzen, om hulp te vragen en advies in te winnen van een onafhankelijke financiële planner die naar je unieke situatie kan kijken en je kan helpen bij het navigeren door de vele keuzes voor schuldverlichting. Schuldconsolidering, schuldregeling en faillissement zijn enkele mogelijkheden die voor u beschikbaar zijn. Verantwoordelijkheid nemen voor je eigen financiële educatie, planning en financiële beslissingen zullen je helpen om de kracht te krijgen om je te helpen een moeilijke schuldsituatie in de toekomst te vermijden.