Omdat uw 401 (k) bedoeld is om solide inkomsten te bieden nadat uw verdiende jaren voorbij zijn, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u belegt in beleggingsfondsen die zorgen voor langetermijngroei met zorgvuldig beheerd risico.

Natuurlijk zijn niet alle 401 (k) -plannen gelijk gemaakt. Sommige hebben bijzonder ontoereikende beleggingsmogelijkheden, terwijl andere een breed scala aan beleggingsfondsen bieden om in verschillende behoeften te voorzien. Ongeacht de beperkingen van uw specifieke plan, zijn er bepaalde beleggingsfondsen om koste wat het kost te vermijden. Agressief beheerde high-yieldfondsen, fondsen met onnodig hoge kostenratio's en veel obligatiefondsen zijn allemaal slechte keuzes voor uw pensioenrekening. Zelfs de nieuwste, populairste fondsen op de markt zijn waarschijnlijk ongepaste opties, omdat de meeste sterrenfondsen niet in staat zijn om zulke hoge opbrengsten consistent te produceren.

Dure indexfondsen

Indexfondsen worden algemeen beschouwd als enkele van de veiligste en meest stabiele beleggingen in beleggingsfondsen op lange termijn die beschikbaar zijn. Omdat ze een hoge mate van diversiteit bieden en meestal een positief rendement op lange termijn genereren, zijn indexfondsen een uitstekende keuze voor 401 (k) beleggen. Niet alle indexfondsen zijn echter hetzelfde. Zelfs bij fondsen die dezelfde index volgen, lopen de kostenratio's sterk uiteen.

De kostenratio voor een indexfonds moet in het algemeen rond de 0,2% liggen, zo niet lager. Veel bekende indexfondsen hebben kostenratio's die deze benchmark ver overtreffen. Het Great-West S & P 500 Index Fund heeft bijvoorbeeld een kostenratio van 0. 6%. Hoewel dit zeker een hogere ratio is dan gerechtvaardigd, lijkt het ronduit betaalbaar naast de 1. 44% -ratio van de State Farm S & P 500 Index Fund.

Ondanks het feit dat indexfondsen per definitie gewoon beleggen in dezelfde effecten als een bepaalde index, blijven veel fondsen exorbitante vergoedingen aanrekenen. Aangezien het succes of falen van een indexfonds intrinsiek gekoppeld is aan de prestaties van de index in plaats van de vaardigheid of het instinct van zijn manager, is hoge vergoeding betalen voor een indexfonds een zekere manier om uw 401 (k) af te voeren.

High-Yield Funds

Hoewel beleggingsfondsen bekend staan ​​als veilige beleggingen, is dit niet altijd het geval. Sommige soorten beleggingsfondsen zijn zelfs ronduit gevaarlijk. De gevaarlijkste beleggingsfondsen zijn de zogenaamde high-yieldfondsen, omdat ze agressieve managementstrategieën hanteren die er op gericht zijn aandelen te selecteren om de markt te verslaan. Anderzijds beleggen hoogrentende obligatiefondsen in obligaties van uiterst lage kwaliteit, junk bonds genoemd, om te profiteren van hun extreme volatiliteit. Fidelity's Capital and Income Fund is een van de top high-yield obligatiefondsen, volgens de beoordelingen van U. S. News.

Het is misschien mogelijk om veel geld te verdienen in een risicovol high-yieldfonds, maar ze zijn niet geschikt voor de langetermijnstrategie die doorgaans wordt geadviseerd voor 401 (k) beleggen.Zowel hoogrentende aandelen- als schuldfondsen genereren veel handelsactiviteiten, waardoor een groter aantal uitkeringen ontstaat. Hoewel die inkomsten fiscaal beschermd zijn binnen uw 401 (k), vermindert elke verdeling de waarde van uw resterende investering. Een actieve managementstijl betekent ook een hogere kostenratio, die een aanzienlijk deel van het rendement van een fonds kan opeten. Bovendien betekent het volatiele karakter van deze fondsen dat u een veel groter risico neemt dan in een pensioenportefeuille doorgaans wenselijk is.

Overlappende investeringen

Diversificatie is de sleutel tot het investeringsspel. Dit is een van de belangrijkste redenen waarom beleggingsfondsen zo populair zijn. Zorg ervoor dat de door u gekozen beleggingsfondsen uw portemonnee niet anders dan divers laten zijn.

Het kan lastig zijn om bij te houden welke fondsen welke effecten aanhouden, vooral als u ervoor kiest om te beleggen in actief beheerde fondsen met een hoge activaomzet. Als u echter belegt in fondsen met identieke of bijna identieke holdings, mist u het punt van diversificatie. Door zeer vergelijkbare fondsen te selecteren, beperkt u uw vermogen om te beleggen in en te profiteren van andere sectoren of markten. Overlappende investeringen voorkomen ook dat u uw inzetten adequaat afdekt.

Dit concept is van toepassing op zowel kleine als grote schalen. Investeren in meerdere indexfondsen die dezelfde index volgen, kost u uiteindelijk als de index het slecht doet. Vanuit een breder perspectief, als je alleen in de Amerikaanse markt investeert en de Amerikaanse economie botviert, heb je je portfolio op een kloppende slag gezet. Diversificeer uw risico door uw indexfondsen in balans te brengen met actiever beheerde waarde- of groeifondsen, of door uw Amerikaanse beleggingen te temperen met fondsen die zijn gespecialiseerd in buitenlandse schulden en aandelen.

Obligatiefondsen

Obligatiefondsen zijn een ander lastig gebied voor 401 (k) beleggers. Terwijl het kopen van individuele obligaties en het vasthouden ervan tot de vervaldatum een ​​relatief veilige beleggingsstrategie is, werken beleggingsfondsen niet op dezelfde manier. Wanneer u aandelen in een obligatiefonds koopt, hebt u geen controle over hoe en wanneer het fonds zijn posities verkoopt. Bovendien kan de inkoop van aandelen door andere beleggers het fonds dwingen om bedrijven met verlies te liquideren.

Als u ervoor kiest om te beleggen in obligatiefondsen, kiest u een fonds dat een langetermijnstrategie hanteert en een breed scala aan schuldbewijzen bezit tot de vervaldatum om rentebetalingen per jaar te genereren. Hoewel uw rendement waarschijnlijk op zijn best matig is, is het risico voor kapitaal laag. Obligatiefondsen die effecten verkopen voor de eindvervaldag zijn veel gevoeliger voor renterisico, zelfs als ze beleggen in hoog gewaardeerde schulden.

Net als aandelen schommelt de marktwaarde van obligaties op basis van veel factoren. Veranderende rentetarieven hebben de grootste impact. Omdat de rente zo lang na de crash van 2008 zo dicht bij 0% bleef, bereiden analisten zich voor op de komende renteverhoging in 2016 en mogelijk daarna. Gezien de huidige vooruitzichten voor de obligatiemarkt is het onverstandig om te beginnen met beleggen in kortetermijnobligatiefondsen, ten minste totdat de rente stijgt.

Trendy fondsen

Er is een vrijwel oneindig aanbod van beleggingsadvies op internet, vooral om u te vertellen welke investeringen u snel rijk zullen maken. Hoewel het misschien verleidelijk is om op de kar van het meest recente succesverhaal van beleggingsfondsen te springen, heeft de geschiedenis geleerd dat de meeste supersterfondsen hun prestaties niet kunnen volhouden.

Volgens het meest recente Persistence Report van de S & P Dow Jones-indexen slaagde slechts 5. 28% van de 682 fondsen voor binnenlandse aandelen die in maart 2013 de top 25% van de uitvoerders vertegenwoordigden in het bovenste kwartiel. jaren later. Over een periode van vijf jaar slaagde geen enkele van de large-, mid- of small-capfondsen die het best presteerden in 2010 in de top 25% te blijven. Erger nog, meer dan 21% van die fondsen die zich in het bovenste kwartiel bevonden, was vijf jaar later naar het onderste kwartiel verplaatst.

Managers van supersterrenfondsen worden vaak overspoeld met meer aandeelhoudersbudgetten dan waar ze legitieme investeringen voor kunnen vinden, wat op den duur kan leiden tot onaangename returns. Als je het geluk hebt om te beleggen in een fonds dat een aantal spandoekjaren duurt, zoveel te wensen over. Het achtervolgen van fondsen die hun tijd al in de zon hebben doorgebracht, is statistisch gezien een verloren gok.