U bent mogelijk met pensioen, maar de financiële planning stopt niet wanneer u stopt met werken. Zuinig leven en verstandige financiële vooruitziendheid kunnen bijdragen aan een comfortabel leven, en deze eenvoudige tips zullen u helpen om tientallen jaren stabiel te blijven. Twee van de grootste fouten die mensen maken bij hun pensionering onderschatten hoe lang ze zullen leven en wat de kosten van toekomstige medische kosten zullen zijn. Een vrouw die de leeftijd van 65 jaar bereikt, kan gemiddeld 84 leven, terwijl een man 81 kan verwachten. Het leven stopt niet bij pensionering en je planning ook niet.

Bepaal uw behoeften
Het eerste wat u moet doen, is met een financieel planner gaan zitten om te bepalen of uw huidige spaargeld en levensstijl voldoende zijn voor uw toekomstige behoeften. Veel mensen kiezen ervoor om te vroeg met pensioen te gaan omdat ze hun financiële levensduur overschatten. Iemand die ervoor kiest om al op jonge leeftijd sociale uitkeringen te ontvangen (62), kan verwachten dat zijn of haar betalingen bijna een derde minder zijn dan iemand die begint op de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 jaar. Wachten tot je 70 bent het verzamelen van de voordelen zal uw betaling bijna verdubbelen ten opzichte van het begin op 62-jarige leeftijd. Een financieel planner kan u helpen een werkbare cashflowanalyse te berekenen, zodat u de afstand kunt bepalen tussen uw potentiële pensioeninkomen en uw levensstandaard. Als je de slimme beslissing neemt om je pensionering met een paar jaar te vertragen, voel je je misschien ongeduldig, maar het kan een paar tientallen jaren bijdragen aan een comfortabel leven.

Overweeg downsizing
Als u vaststelt dat uw potentiële pensioeninkomen lager is dan uw verwachte pensioenbehoeften, overweeg dan om een ​​deel van uw vermogen te verminderen. Heb je nog steeds de extra slaapkamers in je huis nodig of zijn ze het waard om te worden verhandeld voor een lagere hypotheekbetaling? Nu u en uw partner niet meer werken, is het dan logisch om twee of meer voertuigbetalingen te doen? Verhuizen naar een gebied met lagere woonlasten of zelfs het uitvoeren van een omgekeerde hypotheek kan een dramatisch effect hebben op de levensduur en stabiliteit van uw spaargeld. Veel gepensioneerden aarzelen om hun levensstijl te verkleinen, maar het kan een noodzakelijke afweging zijn om meer tijd met familie en vrienden door te brengen.

Begrijp uw pensioenrekeningen
Nu is het ook het moment om nog eens naar uw 401 (k) en IRA-rekeningen te kijken. Het is absoluut noodzakelijk dat u de belastingimplicaties begrijpt bij het verdelen van uw pensioensparen. Vergeet niet dat opnames van uw 401 (k) of traditionele IRA onderworpen zijn aan inkomstenbelasting, terwijl opnames van een Roth IRA dat niet zijn. In het ideale geval wilt u uw belastbare rekeningen voor alle niet-belastbare rekeningen uitputten om het effect van samengestelde rente op uw onbelaste inkomsten te maximaliseren.Als u ouder bent dan 50 en nog steeds een paar jaar na uw pensionering, profiteer dan van inhaalbijdragen op uw 401 (k). Voor traditionele 401 (k) -rekeningen wordt de jaarlijkse premiegrens verhoogd met $ 5, 500. Een andere manier om het opnemen van niet-belastbare rekeningen te vertragen, is door te overwegen om met werken te stoppen. Een deeltijdinkomen in je 60-er jaren kan je terugtrekking uit je Roth IRA verminderen en een grote impact hebben op de financiële stabiliteit van je jaren '80. Als u geld van een belastbare rekening wilt verplaatsen, lees dan de kleine lettertjes; vroege opnames en bepaalde soorten rollovers kunnen leiden tot belastingstraffen tot 20%.
Breng uw portfolio in evenwicht
Het opnieuw afstemmen van uw portfolio moet een van uw belangrijkste financiële prioriteiten zijn wanneer u met pensioen gaat. Veel mensen hebben een lagere risicotolerantie als ze met pensioen gaan en kiezen ervoor zwaar in obligaties te beleggen. Dit kan een veiliger strategie zijn, maar het kan je tegen het einde van je leven tekort doen wanneer de medische kosten stijgen. Fidelity schat dat een 65-jarige echtpaar tijdens pensionering $ 220.000 aan medische kosten zal maken. Als u de noodzaak voelt om uw risico te verlagen, overweeg dan om in lijfrentes of cd's te gaan in plaats van op obligaties te betalen, omdat deze gegarandeerde inkomstenstromen kunnen bieden. Houd je niet zozeer bezig met het maken van de verkeerde individuele keuzes als je kijkt naar het aandelenpercentage van je portfolio. Idealiter zou u zich minder moeten concentreren op specifieke aandelen en meer op de algehele toewijzing van activa. Praten met een financiële planner kan ervoor zorgen dat uw portefeuille een passend niveau van sterke groeisectoren en langetermijnpotentieel bevat. Als u uiteindelijk verlies lijdt, moet u het als een kans aangrijpen om het toe te passen op uw belastbare spaargelden en lagere toekomstige belastingen op uw winst. Het verhogen of behouden van uw risico's via aandelen kan u nerveus maken, maar onthoud dat u nog steeds mogelijk van plan bent om de komende 20, 25 of 30 jaar te plannen.

Andere manieren om te besparen
Er zijn veel kleine veranderingen die u kunt aanbrengen in uw levensstijl, die in combinatie een groot deel van uw uitgaven kan kosten. De eerste stap is om een ​​langdurige investering in uw gezondheid te doen met regelmatige lichaamsbeweging. Je lichaam, je partner en je portemonnee zullen er allemaal baat bij hebben, en je kunt het genot van je pensioen maximaliseren. Het uitknippen van kortingsbonnen kan te veel tijd in beslag hebben genomen toen u aan het werk was, maar nu uw dagen gratis zijn, kunt u profiteren van alle beschikbare kortingen. Als u uw voertuig inruilt voor een zuinigere optie, kunt u uw gaskosten op lange termijn verlagen. Lid worden van AARP biedt een aantal kortingen op entertainment, eten en andere aankopen. Nu u meer vrije tijd heeft, kunt u deze gebruiken om manieren te zoeken om uw uitgaven te verlagen en een budget te maken waarmee u dit kunt doen.