Volgens het Financial Fraud Research Center verliezen Amerikanen naar schatting $ 40 miljard tot $ 50 miljard per jaar aan investeringszwendel. En, in tegenstelling tot de populaire perceptie, is het niet alleen de meest kwetsbaren of goedgelovigen onder ons die ten prooi vallen.

In feite meldde een onderzoek door de AARP Foundation in 2011 dat slachtoffers van investeringen en zakelijke kansfraude meer kans hadden dan de algemene bevolking om een ​​hbo-opleiding te volgen en meer dan $ 50.000 per jaar te verdienen. De lijst met de slachtoffers van het Ponzi-plan van Bernard Madoff, om een ​​voorbeeld te noemen, omvatte een aantal mensen waarvan je denkt dat ze het beter zouden weten.

Maar professionele oplichters zijn precies dat - professionals - en ze zijn erg goed in wat ze doen, of het nu gaat om penny stock scams, credit repair scams of wat dan ook de nieuwste draai kan zijn. Ondanks een schat aan informatie over het opsporen en voorkomen van zwendelpraktijken hier op Investopedia en op de websites van overheidsinstanties die elke dag met het probleem omgaan, voelen veel mensen zich nog steeds leeggezogen. Wat moet je doen als het jou overkomt? Hier zijn enkele tips.

1. Luister naar je vermoedens.

Als de persoon waarmee u te maken kreeg geen oproepen meer terugstuurt, kan dat een teken zijn dat er iets niet klopt. Als u geen reguliere rekeningafschriften ontvangt of als uw uitspraken ondanks de ups en downs van de markt onverklaarde verliezen of consistente rendementen laten zien, kunnen dit ook tekenen zijn. En als je de ommekeer krijgt wanneer je opnames probeert te maken, kan je geld al lang verdwenen zijn.

2. Meld dit aan de autoriteiten.

Het zal je misschien verbazen hoeveel slachtoffers van oplichting het gewoon voor zich houden, hetzij uit schaamte of om een ​​andere reden. Uit het onderzoek van de AARP Foundation bleek dat slechts 29% van de slachtoffers contact opnam met de autoriteiten. Evenzo meldde een FINRA-enquête van 2013 dat slechts 45% van de slachtoffers het aan iemand vertelde. De respondenten van dat onderzoek gaven twee belangrijke redenen voor hun terughoudendheid: 53% zei dat ze niet dachten dat het enig verschil zou maken, terwijl 43% zei dat ze niet wisten waar ze zich moesten wenden.

Gerri Walsh, voorzitter van de FINRA Investor Education Foundation, beveelt slachtoffers aan niet alleen het misdrijf te melden, maar ook zoveel mogelijk instanties te vertellen. Het FINRA Investor Complaint Center heeft bijvoorbeeld een online tipformulier dat beleggers kunnen gebruiken om oneerlijke of beledigende praktijken te melden. Andere agentschappen die u hierbij kunnen helpen zijn het lokale FBI-kantoor, de Amerikaanse Securities and Exchange Corporation, de federale Financial Fraud Enforcement Task Force (StopFraud. Gov), uw openbare procureur-generaal en de effectenregulatoren van uw staat. U kunt contactgegevens voor die laatste groep vinden op de website van de North American Securities Administrators Association.

U kunt ook een privéadvocaat raadplegen. Maar pas op voor ongevraagde aanbiedingen die u ontvangt om u te helpen uw geld te recupereren. Fraudeherstel bedriegers zwemmen met oplichters, zoals loodvissen met haaien, en duiken naar binnen om meer te zeggen over wat er nog over is van uw geld. Wees vooral op uw hoede voor degenen die vooraf hun vergoeding vragen - een tactiek die op zichzelf illegaal is, volgens de Federal Trade Commission. Waar krijgen ze jouw naam? Waarschijnlijk uit een sukkellijst samengesteld en verkocht door de boef die je in de eerste plaats voor de gek hield.

3. Maak voorzichtige aantekeningen en bewaar het bewijs.

"Noteer uw verhaal tegelijkertijd met het besef dat u bent opgelicht", zegt Walsh. "Onderzoeken kunnen lang duren, en zelfs als je denkt dat je het je zult herinneren, heb je over twee jaar misschien een vager geheugen. "Bewaar ook kopieën van alle rekeningafschriften die u hebt ontvangen, samen met geannuleerde cheques, e-mails en andere relevante documenten. Geannuleerde cheques kunnen bijvoorbeeld onderzoekers helpen om te achterhalen waar het geld is gestort.

4. Snijd uw verliezen.

Wat je ook doet, stop geen geld meer in een deal die je met achterdocht hebt leren kennen. Je zou denken dat je dat nooit zou doen, maar Walsh zegt dat het gebeurt met hartverscheurende regelmaat. Denk eraan, deze jongens zijn meesters in overreding.

5. Geef jezelf niet de schuld.

Ook al heb je gemist wat nu voor de hand liggende rode vlaggen lijken, je bent niet de eerste en helaas zal je niet de laatste zijn. "Het is echt moeilijk om te weten dat je wordt opgelicht", zegt Walsh. Dus wees niet te streng voor jezelf. Onthoud: je bent niet de crimineel. De crimineel is de crimineel.

6. Tot slot, verwacht niet te veel.

Helaas is de kans klein dat u al uw geld terugkrijgt. De meeste experts zeggen dat je geluk hebt om zelfs centen op de dollar te krijgen. Toch krijg je misschien iets terug, maar als je het helemaal niet meldt, weet je zeker dat je niets krijgt.

U kunt ook in aanmerking komen voor belastingaftrek, net als bij andere soorten diefstallen. IRS-publicatie 547, "Slachtoffers, rampen en diefstallen" legt uit wat te doen. Merk op dat sommige speciale belastingregels, vastgesteld in de nasleep van het Madoff-schandaal, nu van toepassing zijn op de slachtoffers van Ponzi-regelingen.

De bottom line

Natuurlijk is de beste manier om met scams om te gaan, in de eerste plaats om ze te vermijden. Maar als je door een bent gearresteerd, rapporteer het dan, zowel voor je eigen bestwil als voor dat van anderen. Als er niets anders is, heeft u misschien de voldoening om een ​​scamartiest een tijdje niet op te nemen.