Geïnteresseerd in een relatief pijnloze manier om geld te besparen en uw belastingaanslag te verlagen? Zoek niet verder dan uw volgende salaris: er zijn verschillende strategieën die alle werkende mensen zouden moeten overwegen om hun belasting te verlagen en hen te helpen geld te sparen voor hun pensioen. In dit artikel laten we u drie strategieën voor spaarrekeningen zien waarmee u het maximale uit uw volgende salaris met loonaftrek kunt halen.
Verhoog uw 401 (k) bijdragen Een 401 (k) is een uitstekende manier voor werknemers om grote sommen geld weg te betalen op basis van een premie per jaar. De jaarlijkse contributielimiet in 2009 is bijvoorbeeld $ 16, 500 en individuen die ouder zijn dan 50 jaar vallen onder de 'inhaal'-regel, die hen in staat stelt om een extra $ 5, 500 per jaar bij te dragen.
Het bedrag dat een persoon in de loop van de tijd kan besparen in een 401 (k) varieert afhankelijk van zijn of haar situatie. Bijvoorbeeld, als een 30-jarige die $ 36.000 verdient per jaar 10% van haar salaris wegveegt en een rendement van 8% op haar geld verdient, heeft ze $ 680.000 op haar account als ze 65 wordt. >
ZIE: Salarisuitslag door uitval - deel 1 en deel 2
Een flexibele bestedingsrekening (of FSA) is een type spaarrekening van de VS die de rekeninghouder specifieke belastingvoordelen biedt. Het account is opgezet door een werkgever voor een werknemer en biedt medewerkers de mogelijkheid een deel van hun reguliere inkomsten bij te dragen om gekwalificeerde uitgaven te betalen, zoals medische kosten of zorgkosten voor zorgverzekeraars. Dit soort rekeningen kan uitermate nuttig zijn, omdat ze het medewerkers mogelijk maken verschillende soorten uitgaven vooraf te reserveren. Bijvoorbeeld:
Medical FSA:
- Individuen hebben de mogelijkheid om geld opzij te zetten voor kosten in verband met gezondheidszorg, zoals geneesmiddelen op recept en co-patiën ten voor artsen. Voor mensen met kinderen of personen die voorschriften hebben dat ze consistent moeten bijnieuwen, kan dit een enorm voordeel zijn in termen van potentiële belastingbesparingen en het bestrijden van de hoge kosten van gezondheidszorg. Individuen kunnen behoorlijk wat belastingen besparen door een medische FSA te gebruiken. Volgens Aetna kan een van de toonaangevende bedrijven voor gediversifieerde gezondheidszorg van het land, een persoon die $ 40.000 per jaar verdient in de belastingschijf van 15% en die gezondheidsgerelateerde kosten van $ 2,000 heeft, tot $ 453 per jaar besparen.
De IRS beperkt de bijdragen niet met betrekking tot hoeveel een persoon kan reserveren voor medische kosten; echter, sommige werkgevers zullen de bijdragen beperken tot minder dan $ 5, 000.Houd er rekening mee dat terwijl het wegpoetsen van geld voor medische kosten via een FSA een individu kan helpen geld te besparen, er ook een groot nadeel is. Geld dat is gereserveerd in een medische FSA is alleen bedoeld voor kosten in verband met de gezondheidszorg. (Met andere woorden, het is niet bedoeld als een pensioenplan.) Daarom moet het geld worden gebruikt in het jaar waarin het wordt bewaard. (Op 18 mei 2007 heeft het ministerie van de Schatkist van de Verenigde Staten een kennisgeving uitgegeven die werkgevers toestaat hun flexibele spaarrekeningplannen te wijzigen en verlengde zij de deadline voor het gebruik van de fondsen gedurende een extra 2,5 maand na het einde van het jaar.) Het geld dat op het einde van het jaar op de rekening staat, is verbeurd. De meest gebruikte term voor medische FSA's is: "Als u het niet gebruikt, verliest u het".Kinderopvang FSA:
- In de huidige maatschappij, voornamelijk vanwege de stijgende kosten van levensonderhoud, is het niet ongebruikelijk dat een individu of een getrouwd paar een of meer van hun kinderen in de kinderopvang plaatst. Met een FSA-account voor kinderdagverblijven kunnen individuen deze kosten (of op zijn minst een deel ervan) op basis van een voorbelasting betalen. Babysitters en kampen kunnen ook een vergelijkbare dekking hebben.
Kwalificerende kinderen of volwassenen die moeten zorgen voor (niet medische zorg) komen in aanmerking. Het voorbehoud is dat de deelnemer aan het plan en zijn of haar partner, indien van toepassing, moeten worden ingezet. Met andere woorden, een echtgenoot die in loondienst is en een thuiswonende vrouw heeft, kan de kinderen niet naar het dagkamp sturen en krijgt het voordeel dat ze die kosten met voorbelasting betalen. In het algemeen kunnen personen of koppels elk jaar tot $ 5 000 opzij zetten voor kinderopvang-FSA's. Maar als een van de echtgenoten minder verdient dan dit (zeg $ 2, 000 per jaar), dan is de premiegrens de laagste van de twee bedragen - in dit geval $ 2, 000. De totale belastingbesparing is vergelijkbaar met de besparingen die worden ervaren door degenen die medische FSA-plannen gebruiken. Het slechte nieuws is ook hetzelfde: gebruik het of verlies het.
ZIE: Staying Home Vs. Dagopvang: een financieel raadsel
Uw geld parkeren
Woon-werkverkeer had zijn eigen uitdagingen zonder geld in te zamelen, maar nu wordt het steeds moeilijker om grip te krijgen op de gaskosten, dus hoe neemt u het in? geld uit de vergelijking? U krijgt een pendelaarsspaarrekening. Of u nu een bus, trein, busje, veerboot of auto parkeert, dit spaarboekje kan u helpen.
Maak een schatting van wat u elke maand aan het parkeren besteedt en reserveer dat geld op een voor-belastingbasis op een pendelservicespaarrekening. Volgens Wageworks. com, een persoon die $ 200 per maand uitgeeft aan parkeren en in de belastingschijf van 28% zit, kan mogelijk $ 71 besparen. 30 per maand, of meer dan $ 855 per jaar.
Als u niet rijdt en niet kunt parkeren, kunt u doorgaans de maandelijkse kosten van een ticket voor uw vervoerswijze schatten. U kunt dan dat geld elke maand op de commuter-rekening apart zetten en betalen voor die uitgaven met behulp van pretax-dollars. Potentiële kostenbesparingen kunnen (op basis van een percentage) vergelijkbaar zijn met het bovenstaande parkeerrekeningplan. En nogmaals, het commuter-account is een gebruik-it-or-lose-it type account, dus u kunt beter een conservatieve schatting maken van uw uitgaven, dan van een royale.
De bottom line
Medewerkers die pendelen, gezondheidszorgkosten betalen of geld uitgeven aan afhankelijke kinderopvang kunnen hun belastingdruk mogelijk verminderen door een FSA-account op te zetten. Deze besparingen, in combinatie met reguliere 401 (k) -bijdragen, kunnen een werknemer toestaan belastingen te omzeilen of uit te stellen op letterlijk duizenden dollars per jaar.