Prepaidkaarten - plastic waarbij de consument eerder in plaats van later betaalt - waren een van de snelstgroeiende innovaties op het gebied van personal finance in 2009. De kaarten hebben veel te bieden, namelijk gemak en beveiliging. Ze hebben echter ook een ernstig nadeel. In dit artikel zullen we de voor- en nadelen van prepaid-kaarten bekijken.

Wanneer u geen creditcard kunt krijgen … Prepaid-kaarten zijn op maat gemaakt voor mensen die niet kunnen of willen omgaan met een traditionele bank. Een groot deel van de markt bestaat uit mensen die vanwege hun kredietwaardigheid geen bankrekening kunnen krijgen, maar ook studenten, tieners en gewone mensen die een manier willen om online te winkelen of iets veiliger dan een zak vol geld. Om deze reden kunnen prepaid-kaarten op een dag cheques uitschrijven en de verzilveringswinkels als het belangrijkste financiële hulpmiddel voor mensen zonder bankrekeningen bekijken. Een van de voordelen van een prepaid-kaart is dat het contante geld vooraan wordt betaald, dus het is moeilijker om schuldenproblemen te krijgen - hoewel sommigen een roodstand op de kaart toestaan. (Maak gebruik van de deals die banken aanbieden en vind het juiste account voor uw financiële situatie, lees Bag The Best Bank Account .)

Prepaid-kaarten hebben veel van dezelfde voordelen als creditcards. Dit omvat internetaankopen, omdat deze kaarten het geld beperken dat mensen kunnen krijgen als ze toegang krijgen tot uw kaart. Ook kunnen prepaid-kaarten worden gebruikt bij het huren van hotelkamers of auto's waarvoor een pre-authorisatie is vereist. Dat gezegd hebbende, bieden prepaidkaarten geen betere bescherming dan creditcardmaatschappijen. Wellicht is de traditionele creditcard beter beschermd omdat volledige restituties worden gegeven wanneer online fraude plaatsvindt. In de praktijk is teruggave van een prepaid bedrijf of een creditcardbedrijf mogelijk niet zo gemakkelijk of stressvrij als het wordt weergegeven. Een voorafbetaalde kaart biedt dus meer zekerheid dan contant geld, minder schuldgerelateerde verleidingen dan krediet en een degelijke online shopping tool. (Meer informatie in Ben ik verantwoordelijk voor frauduleuze afschrijvingen op mijn creditcard? )

De keerzijde: kosten Het nadeel van prepaid-kaarten wordt duidelijk wanneer u naar hun inkomstenstromen kijkt. Deze kaarten nemen het geld voorop en hoeven dus geen rente in rekening te brengen zoals een traditionele creditcard. Normale kredietinstellingen betalen rente ten behoeve van het aanhouden van uw deposito's; spaarrekeningen geven bijvoorbeeld een zeer lage rente. In ruil daarvoor kan de bank uw geld gebruiken om tegen een hoger tarief te lenen. Vooruitbetaalde bedragen lijken contra-intuïtief.

Prepaidkaartcontracten zijn net zo ingewikkeld als mobiele telefooncontracten, met een litanie van kosten in de kleine lettertjes. Voor sommige kaarten kan de activeringskost slechts overeenkomen met een jaar aan reguliere bankkosten - nauwelijks wat je zou verwachten van een pitch in de industrie zelf als een manier om te besparen op bankrekening- en roodstandsprijzen.Het gebruik van een prepaid-kaart kan vaak betekenen dat u vergoedingen moet betalen voor aankopen, evenals kosten voor het betalen van rekeningen, het bellen van klantenservice, het ontvangen van accountupdates en tekorten - een stiekeme manier om niet toe te geven aan een debetstand. (Voor meer informatie over het begrijpen van uw maandoverzicht, raadpleeg De ins en outs van bankkosten .)

Hoge prijzen betalen voor het goedkopere alternatief Simpel gezegd, prepaidkaarten schieten tekort in vergelijking met een betaalpas of zelfs een creditcard. Ze zijn niet significant veiliger - en als het nummer wordt gestolen, moet u een vergoeding verwachten als u belt om dit te melden. Ze helpen je ook geen krediet opbouwen.

Een situatie waarin prepaid-kaarten een goedkoper alternatief zijn, is wanneer uw bankrekening voortdurend overdraagbaar is en bijgevolg kosten in rekening brengt, of uw creditcard een groot saldo heeft. Prepaid-kaarten snijden, ondanks hun zwerm angeles, niet zo diep als een bank of creditcardmaatschappij dat kan wanneer ze denken dat u een ernstig risico loopt. Prepaid-kaarten, in dit geval, zullen u geld besparen - dat wil zeggen u in vergelijking minder kosten - maar zij zullen de onderliggende problemen die u in een bijna financiële ondergang houden niet oplossen. (Misschien wilt u lezen Zou u uw creditcard moeten sluiten? )

Indien mogelijk is het hebben van een bankrekening en een debetkaart die u niet overdraagt ​​de beste manier om te gaan. Als bankkosten u 's nachts wakker houden, kijk dan naar online banken die weinig of geen kosten in rekening brengen. Prepaid-kaarten spelen momenteel een rol die erg lijkt op woekeraars, door bankdiensten aan te bieden aan mensen die geen opties hebben of zich niet bewust zijn van de alternatieven. Leninghaaien leverden op zijn minst krediet op, zij het tegen vreselijke rentetarieven, terwijl prepaidkaarten je kosten om je eigen geld te gebruiken.

Conclusie De industrie voor prepaidkaarten staat nog in de kinderschoenen, dus er is hoop op verbetering. Grotere spelers dwingen kosten af ​​als ze met hun eigen kaarten binnenkomen, en groepen voor consumentenbescherming lobbyen om een ​​deel van de kosten in te perken. Zoals met alles, moet je een balans vinden tussen de voordelen - gemak en veiligheid - met hoge kosten. Ondanks zijn kwetsbaarheid voor diefstal, biedt contant geld een alternatief zonder meerprijs voor de nikkel en diming van de prepaid-kaartmaatschappijen en contant geld vereist ook geen bankrekening of een goede kredietwaardigheid.