Het is de typische Amerikaanse nachtmerrie. Misschien heb je een ziekteverzekering, of misschien niet. Maar miljoenen Amerikanen raken elk jaar begraven in medische rekeningen, waardoor sommigen gedwongen worden failliet te verklaren. In feite is medische schuld de belangrijkste oorzaak van faillissement in de VS

Een studie uitgevoerd door NerdWallet zei dat een op de vijf Amerikanen in 2014 door een incassobureau werd benaderd over medische rekeningen. Naar schatting bijna 17 miljoen volwassenen (19 tot 64) ontving een lagere credit rating vanwege medische rekeningen in 2013. En hoewel de Affordable Care Act een verzekering heeft verstrekt aan veel meer Amerikanen, kunnen vele anderen zich geen nieuwe hogere eigen risico's veroorloven en dragen ze mogelijk al medische schulden die niet in het nieuwe programma zijn opgenomen. adres.

Een recent onderzoek van 1, 006 Amerikanen per bankrate. com ontdekte dat een op de vier mensen zegt dat hun medische schuld hoger is dan hun noodbesparing. Het probleem is nog meer wanhopig bij mensen met een laag inkomen; Bijna de helft (44%) van degenen die minder verdienen dan $ 30.000 per jaar hebben een medische schuld die hun noodbesparing verduistert, volgens de Bankrate-enquête.

Wat moet u doen als u bang bent dat medische rekeningen uw vermogen om bij te houden overweldigend kunnen maken? Hier zijn drie belangrijke plaatsen om te beginnen.

Lees uw facturen zorgvuldig

Hoewel sommige mensen vinden dat hun enige of beste optie is om onmiddellijk een faillissement aan te vragen, is de eerste stap, zegt Adria Goldman Gross, van Monroe, NY, CEO en oprichter van MedWise Insurance Advocacy en MedWise Billing, Inc. moeten "zien waarom uw claims niet worden betaald." Krijgt u zulke hoge rekeningen omdat er iets niet is gedaan? "U moet weten waarom een ​​claim niet wordt verwerkt, "zegt ze." Is het ontkend? Heb je geen toestemming gekregen? Is het een provider buiten het netwerk? Bent u verkeerd gefactureerd? Je hebt misschien ook een verkeerde diagnosecode en / of procedurecode, "legt ze uit.

Zoals de meeste dergelijke advocaten, brengt Gross een uurtarief in rekening om medische rekeningen te herzien, gewoonlijk $ 75 tot $ 150 per uur, plus een derde van de besparingen die ze als gevolg van haar beoordeling kan verwerven. "Ik kan vrij snel zien of ik het kan oplossen," zegt ze.

De ergste beweging, zegt Gross, is de meest voorkomende: "Mensen negeren de rekeningen - negeren, negeren, negeren - en wanneer het in collecties gaat, ben je echt aan het neuken. Het is gemakkelijker om met een aanbieder te onderhandelen dan met een incassobureau. "Daag facturen uit die niet kloppen, maar reageer er wel op. Als ze correct zijn, probeer dan een betalingsplan op te stellen, zodat u niet als delinquent niet op de hoogte bent.

Bruut waarschuwt iedereen die een ziektekostenverzekering heeft gekocht om er zeker van te zijn dat hun premies volledig up-to-date zijn. "Verzekeringsmaatschappijen zetten betalingsplannen op, maar ze kunnen het geld niet claimen en de betalingen worden niet afgesloten terwijl de consument ervan uitgaat dat ze dat wel zijn.Zorg ervoor dat uw premies worden betaald! Ik moet per week vijf telefoontjes ontvangen over dit probleem. Lees je plan zorgvuldig door. "

Begrijp uw plan

" U moet uw plan begrijpen ", beaamt Kevin Lucia, een senior research fellow bij het Center on Health Insurance Reforms aan Georgetown University. "Er is weinig geletterdheid op het gebied van ziekteverzekering en deze contracten zijn ingewikkelde legale apparaten die niet gemakkelijk te navigeren zijn. Je moet weten wat je financiële risico's zijn. Veel mensen gaan er simpelweg van uit dat hun medische verzekering voor hun medische behoeften zal betalen. "

Jezelf beschermen tegen de mogelijkheid van een verlammende medische schuld betekent een slimme en nieuwsgierige consument zijn, zegt Lucia. "Begrijp het product dat u koopt en zorg ervoor dat wat u koopt, voldoet aan uw behoeften. "

De Affordable Care Act, voegt hij eraan toe, biedt geen gegarandeerde bescherming tegen medische schulden, omdat kostendeling - i. e. patiënten dwingen te betalen voor diensten die ze niet hebben gekozen of zelfs maar willen, zoals een arts buiten het netwerk - blijft een probleem voor iedereen met een verzekering. Co-lonen en hoge eigen risico's kunnen duizenden onverwachte dollars kosten, dus het is verstandig om een ​​noodfonds op te slaan, zegt hij.

Vroegtijdig inchecken

Eén route, indien mogelijk - uw procedure is geen noodgeval - is om uw best te doen om van tevoren te controleren of iedereen die betrokken is bij een aanstaande procedure onder uw netwerk valt. U kunt bijvoorbeeld in een ziekenhuis in het netwerk zijn met een chirurg die zich in uw netwerk bevindt, maar merk dat de anesthesioloog die is toegewezen aan de operatie dat niet is.

Zorg er ook voor dat u iedereen kent die bij de operatie aanwezig zal zijn. Er is een schema met de naam 'drive-by doctoring', waarbij je zou kunnen vaststellen dat je wordt gefactureerd door een 'assistent-chirurg' waarvan je niet wist dat deze deel zou uitmaken van de procedure. Een andere naam voor deze praktijk is 'saldo-facturering'. De staat New York heeft een wet op verrassingswetten aangenomen, die op 31 maart 2015 in werking is getreden om dergelijke misstanden aan te pakken.

"Het is heel moeilijk als de rekeningen het proces stoppen," waarschuwt Lucia. Aanbieders kunnen behoorlijk agressief zijn bij het verzamelen en mensen die ziek zijn, zijn niet in staat om terug te duwen. Het is echt moeilijk om uit de schulden te raken of er vanaf weg te lopen, vanuit een juridisch perspectief. "

De bottom line

Ziekteverzekeringscontracten zijn gecompliceerde en juridisch bindende documenten. Lees de kleine lettertjes aandachtig door en bewaar een noodfonds in het geval van co-pays en om hoge eigen risico's te voldoen.

Voor meer informatie over faillissementen en de gevolgen hiervan, leest u Wanneer faillissement aangeven , Bestand hoofdstuk 7 Faillissement en De andere persoonlijke faillissementsoptie: hoofdstuk 13 .