Wanneer u overgaat van het professionele beheer van uw 401 (k) of 403 (b) op het werk naar het zelfbeheer van uw geld dat is overgegaan naar een IRA, moet u beslissen hoe u het wilt doe het. Wilt u een professionele geldmanager inhuren om uw portefeuille bij te houden, zodat u zich kunt concentreren op andere activiteiten met pensioen? Wilt u zelf aandelen, obligaties of anderen binnen uw IRA kopen en verkopen? Of wil je professionele hulp terwijl je toch je eigen keuzes maakt met betrekking tot de soorten investeringen? (Zie voor meer informatie Een handleiding voor het beheer van DHZ-portefeuilles .)

Als u kiest voor een professionele geldmanager, kunt u snel eten tegen alle winsten die uw geld verdient. Als de manager u 10% per jaar verdient terwijl u een vergoeding van 3% in rekening brengt, zijn uw portefeuille-inkomsten slechts 7%. Dat kan veel geld zijn voor een portfolio van $ 100.000. In feite zou na honoraria die portefeuille groeien naar slechts $ 196, 715 in 10 jaar. Zonder die kosten zou je $ 259, 374 op dezelfde 10% groei hebben.

De meeste mensen willen hun pensionering niet veranderen in een carrière in portfolio-management of hun financiële zekerheid baseren op wat zij weten over beleggen - dus zoeken ze naar iets dat hen professioneel portefeuillebeheer biedt, maar tegen lagere kosten. Twee van dergelijke opties zijn ETF's en beleggingsfondsen zonder lading. Beide soorten beleggingen hebben professionele portfoliomanagers, maar hun doelen zijn anders. Dus welke optie is het beste voor jou als je met pensioen gaat? Laten we de verschillen eens snel bekijken. (Zie voor meer informatie Mutual Fund of ETF: wat is geschikt voor u ?)

Kosten

ETF-kosten zijn meestal lager dan beheerde beleggingsfondsen. ETF-kosten hebben een gemiddelde kostenratio van slechts 0,4%, terwijl het gemiddelde voor beleggingsfondsen kan variëren van 1% tot 2,5% wanneer alle beheerskosten in aanmerking worden genomen.

Transparantie

ETF-holdings zijn gebaseerd op de index die ze bijhouden, dus als u de basistypes van aandelen in die index kent, hebt u een goed idee welke aandelen in de ETF worden bewaard. Beleggingsfondsen rapporteren hun participaties elk kwartaal, maar die rapporten zijn niet verschuldigd tot 60 dagen na het einde van het kwartaal, dus beleggers weten niet precies welke aandelen of obligaties het grootste deel van de tijd worden aangehouden.

Asset Allocation

Wanneer u een ETF selecteert, weet u precies welk type activa wordt gekocht in de ETF-basket. Beleggingsfondsen hebben doorgaans een bredere definitie van de soorten activa die kunnen worden gekocht op basis van hun prospectus. Als u meer controle wilt hebben over de feitelijke mix van activa in uw pensioenportefeuille, zijn ETF's een betere keuze.

Handelsactiva

ETF's worden net als een aandeel in aandelen verkocht. De prijs gaat de hele dag op en neer. De beleggingsfondsprijzen worden één keer per dag vastgesteld aan het einde van de handelsdag.Dus als u sterke controle wilt hebben over de prijs waartegen u handelt, zijn ETF's uw betere keuze. Wanneer u echter een ETF ruilt, betaalt u makelaarskosten zoals u doet met aandelen. Als u beleggingsfondsen zonder belasting koopt en verkoopt, zijn er geen handelskosten.

Beste optie?

Welke optie is het beste voor u als u uw portefeuille-investeringen zelf wilt beheren? Dat hangt af van uw kennis van de aandelen- en obligatiemarkten - en hoeveel u betrokken wilt zijn bij het beheer van uw portefeuille. Als u specifieke ideeën hebt over de activamix die u wilt behouden, zijn ETF's waarschijnlijk uw beste keuze. Als u er de voorkeur aan geeft dat een professionele manager de beste mix van activa bepaalt op basis van een strategie voor portfoliobeheer, is uw beste keuze mogelijk om beleggingsfondsbeheerders te onderzoeken en hen het portfoliobeheer voor u te laten doen. De tutorial van Investopedia Word uw eigen financieel adviseur informeert u over de mogelijkheden.

Als u goedkope beleggingsfondsen zonder belasting kiest, kunt u keuzes vinden voor minder dan 1% aan beheerkosten. Morningstar is een uitstekende plaats om te beginnen. Het jaarlijkse premiumabonnement van ongeveer $ 200 geeft u toegang tot een uitstekende analyse van beleggingsfondsen en ETF's.

Misschien vindt u de beste optie voor u een mix van ETF's en beleggingsfondsen. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om een ​​meerderheid van uw pensioenportefeuille te laten beheren door professionele beleggingsfondsen en een kleine portie te houden zodat u uzelf kunt beheren met behulp van ETF's die zich richten op de soorten indexen die u wilt volgen.

De bottom line

De meeste mensen besteden tegenwoordig gemiddeld 20 jaar of meer aan pensioen. Niemand moet zijn of haar geld alleen in de veiligste investeringen voor die 20 jaar houden, en slechts een klein bedrag aan rentebaten verdienen. Volg die route en de inflatie zal uw spaargeld verminderen.

U moet beslissen hoe u uw langetermijnactiva wilt beleggen. Zowel beleggingsfondsen als ETF's bieden lagere vergoedingsopties dan een professionele portefeuillemanager, die niet alleen een vergoeding krijgt alleen om uw geld te beheren, maar ook vergoedingen betaalt aan de ETF's of beleggingsfondsen die hij of zij kiest. Door uw tarieven zo laag mogelijk te houden, kunt u meer van het geld dat uw beleggingen verdiend hebben behouden en u meer inkomsten geven om met pensioen te gaan.