Sparen voor pensionering is belangrijk voor alle leeftijden. De meeste mensen beginnen echter serieus verantwoordelijk te zijn voor het beheren van hun geld nadat ze hun ouders hebben verlaten. Dit is een kritieke periode in de financiële planning voor jonge volwassenen, omdat hun bestedings- en spaargewoonten helpen om de financiële basis voor hun pensioenjaren te leggen. In dit artikel bespreken we enkele financiële gewoonten die van invloed kunnen zijn op het vermogen van een jonge volwassen om te sparen voor zijn of haar pensionering.

Krediet- en kredietwaardering

Hoewel het gebruik van krediet niet als een besparing voor pensionering kan worden gezien, heeft dit wel invloed op het vermogen van een individu om bij te dragen aan een pensioenrekening en / of andere stappen te ondernemen in de richting van een financieel doel beveiligde pensionering. Oneigenlijk gebruik of misbruik van krediet kan iemands vermogen om te sparen beperken en kan leiden tot hogere kosten van levensonderhoud dan dat wat van toepassing zou zijn op iemand met een goed krediet.

Over het algemeen betekent het hebben van een goede kredietgeschiedenis of kredietrating dat u uw rekeningen op tijd betaalt, de kredietlimiet op uw kredietrekeningen (zoals creditcards) en uw schuld niet overschrijdt -to-income ratio is laag. Een goede krediethistorie vormt de basis voor het onderhandelen over de rentetarieven op leningen en kan leiden tot aanzienlijke besparingen op de in de loop van de tijd betaalde rente. Deze besparingen kunnen het beschikbare inkomen van een jongere verhogen en daarmee de beschikbare bedragen om te sparen op een pensioenrekening.

Studenten
Studenten worden meestal gebombardeerd met tonnen aanbiedingen voor creditcards van creditcardbedrijven. Sommige onervaren creditcardhouders zien dit misschien als een manier om te kopen wat in stijl is of zelfs om te betalen voor eenvoudige benodigdheden. Hoewel het hebben van een creditcard een noodzakelijk gemak kan zijn, moeten studenten de voor- en nadelen overwegen wanneer ze worden aangeboden met nieuwe creditcards of aanbiedingen om de bestedingslimieten voor bestaande creditcards te verhogen.

Zoals eerder vermeld, heeft uw kredietwaardigheid invloed op uw mogelijkheid om krediet te krijgen en kan deze zelfs de rentevoet bepalen waarmee krediet kan worden verkregen. Als gevolg hiervan kan oneigenlijk gebruik van creditcards resulteren in lagere kredietratings, wat zich uiteindelijk kan vertalen in het onvermogen om extra krediet te verkrijgen of hogere rentetarieven die op leningen worden aangerekend. Onjuist gebruik omvat het verrichten van betalingen na de vervaldatum (late betalingen) of overschrijding van de kredietlimiet die door de creditcard is vastgesteld. Het volgende is een voorbeeld van hoe slechte kredietbeoordelingen van invloed kunnen zijn op pensioensparen.

John en Jim hebben allebei een hypotheek aangevraagd. Vanwege zijn uitstekende kredietgeschiedenis was John in staat om een ​​hypothecaire lening te krijgen tegen een tarief van 5. 75%. Vanwege zijn slechte kredietgeschiedenis van het te laat betalen van zijn rekeningen en het overschrijden van kredietlimieten op creditcards, moest Jim genoegen nemen met een rentevoet van 6.5% op zijn hypothecaire lening. Gedurende de periode van 30 jaar van de hypotheek betaalde John $ 1, 167 per maand en betaalde in totaal $ 220, 172 aan rente, terwijl Jim $ 1, 264 per maand betaalde en in totaal $ 255 betaalde, 088 aan rente betaalde . In totaal zou Jim $ 34, 916 meer betalen dan John in rente over de periode van 30 jaar. Overweeg verder dat Jim ook elke maand $ 97 meer betaalde dan John. Dit kan zijn gebruikt voor andere maandelijkse uitgaven of het had kunnen worden bijgedragen aan een spaarrekening. Met een percentage van 2% op jaarbasis, zou $ 97 per maand aan besparingen zijn gegroeid tot meer dan $ 47.000 na 30 jaar.

Om creditcardschulden goed te kunnen beheren, moeten studenten goede schuldbeheersingsstrategieën gebruiken, waaronder de volgende:

• Vergelijk creditcardaanbiedingen. Meestal is de creditcard met het laagste jaarlijkse percentage (APR) de minst dure om te onderhouden, omdat deze de minste rente opbouwt.
• Bepaal of aanbiedingen met een laag JK eigenlijk teaser rates zijn, die na een bepaalde periode zullen stijgen, als de kredietlimiet wordt overschreden en / of als een betaling wordt gedaan na de vervaldatum.
• Vergelijk eventuele vergoedingen en overweeg of een lagere APR een betere keuze is, zelfs voor een creditcard met hogere kosten.
• Gebruik creditcards alleen voor benodigdheden en vermijd het opladen van verbruiksartikelen zoals boodschappen of gas op uw creditcard.
• Betaal meer dan de minimaal vereiste betaling indien mogelijk. Overweeg dat rente meestal niet in rekening wordt gebracht op kosten die op de vervaldatum worden betaald.

De afgestudeerde of andere financieel nieuwkomer

De nieuwe afgestudeerde of andere jonge volwassene wordt vaak geconfronteerd met het besluit om te huren, te kopen of zelfs terug te gaan met zijn of haar ouders. Al deze opties zullen een impact hebben op de financiën van het individu en uiteindelijk op het bedrag dat het individu kan sparen voor zijn of haar pensionering.

Wonen met ouders
Wonen bij de ouders voor een jaar of twee na het afstuderen en / of wanneer het individu voor het eerst begint te werken, kan betekenen dat men wat onafhankelijkheid moet opgeven, maar dat dit financieel gezien zijn vruchten kan afwerpen. Deze optie verlaagt de algehele woonlasten van een persoon en laat hem of haar sparen voor items met een groot ticket, inclusief een aanbetaling op een hypotheek, een bruiloft of het instellen van een noodfonds voor wanneer die persoon besluit zijn of haar geld te staken. eigen. Dit werkt natuurlijk alleen als het individu een budget ontwerpt, zoveel mogelijk spaart, frivole uitgaven vermindert en de deadline bijhoudt die is vastgesteld voor verhuizing. Bovendien kan het een goed idee zijn voor het individu om de verblijfsvoorwaarden te bespreken met zijn of haar ouders. Zal huur bijvoorbeeld een onderdeel zijn van de voorwaarden om naar huis te verhuizen en moet hij of zij bijdragen aan andere kosten van levensonderhoud?

Te huur of te koop
De eeuwenoude vraag of u wilt huren of kopen, is een van de belangrijkste financiële beslissingen die iemand zal nemen. Opties voor huren kunnen het delen of onderverhuur van een appartement zijn, waardoor iemand meer kan sparen door middelen en onkosten te delen.Iemand die niet van plan is om woonruimte te delen, moet erover nadenken of het betaalde bedrag gelijk is aan of dicht bij het bedrag dat voor een hypotheek zou worden betaald. Houd er echter rekening mee dat hypotheekbetalingen niet de enige huisgerelateerde kosten zijn die een huiseigenaar moet maken. Andere kosten omvatten de verzekering van de huiseigenaar, onroerende voorheffing, reparaties en algemeen onderhoud van het onroerend goed - uitgaven die gewoonlijk niet van toepassing zijn op gehuurd onroerend goed. Ook kunnen water, stroom en andere voorzieningen worden opgenomen in de huurprijs - als dat het geval is, moeten deze kosten worden toegevoegd aan de kosten van het bezit van uw eigen huis.

Aan de positieve kant, hoewel niet gegarandeerd, is het zeer waarschijnlijk dat het gekochte onroerend goed in de loop van de tijd in waarde zal toenemen en kan dienen als een van de belangrijkste manieren om pensionering te financieren, waaronder de verkoop van het onroerend goed of het gebruiken omgekeerde hypotheek.

Een bewaarde penny …
Een goed schuldbeheer en slimme beslissingen over woonregelingen zijn positieve stappen om het beschikbaar inkomen te verhogen en het beschikbare bedrag om te sparen voor hun pensioen. Natuurlijk zou dat alles voor niets zijn als niets ervan wordt opgeslagen. Als jongvolwassene wil je een deel van je normale financiële gedrag sparen zodra je een inkomen begint te ontvangen. Dit omvat het sparen op een reguliere spaarrekening voor noodgevallen en het bijdragen aan een pensioenrekening. Uw pensioenspaarregelingen moeten worden behandeld als een terugkerende uitgave, zodat deze deel uitmaakt van uw budget. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat u regelmatig spaart en dat uw spaargeld uw financiën niet belast.

De bottom line

Elk goed financieel programma heeft een solide basis. Voor uw pensioenprogramma betekent dit dat u goede gewoonten vaststelt en zo snel mogelijk begint te sparen. Hoewel deze tips zijn gericht op de jongvolwassene, kunnen ze van toepassing zijn op elk lid van elke leeftijdsgroep die een pensioenplanningsprogramma begint. Bespreek uw plannen met een senior counselor, die u de juiste begeleiding moet kunnen geven om u te helpen een financieel veilig pensioen te bereiken.