Inhoudsopgave:
Verschillende factoren beïnvloeden de hypotheekrente die u kunt krijgen als u een huis koopt. Lenders analyseren kredietgeschiedenissen en scores van alle leners die zijn vermeld op de hypotheekaanvraag, lengte en stabiliteit van uw dienstverband, het bedrag van uw spaargeld gereserveerd, uw totale maandelijks inkomen en uw verhouding tussen schuld en inkomen. Naast deze belangrijke aspecten van financiële gezondheid, houden hypotheekverstrekkers ook rekening met uw loan-to-value-ratio. Deze berekening vertegenwoordigt het bedrag van de aankoopprijs voor het nieuwe huis dat wordt gedekt door een hypothecaire lening als een percentage. Een lagere loan-to-value-ratio resulteert in minder aandelenbezit in uw woning, waardoor er elke maand hogere hypotheeklasten worden gegenereerd.
Berekening van de loan-to-value-ratio
Thuiskopers kunnen eenvoudig de loan-to-value-ratio op hun huis berekenen door het totale bedrag van de hypothecaire lening te delen in de totale aankoopprijs van de woning . Een woning met een aankoopprijs van $ 200.000 en een totale hypothecaire lening voor $ 180.000 resulteert bijvoorbeeld in een loan-to-value-ratio van 90%. Conventionele hypotheekverstrekkers bieden vaak betere leningsvoorwaarden voor kredietnemers met een lening-tot-waarde ratio van niet meer dan 80%.
Gevolgen voor thuiskopers
Er zijn veel programma's beschikbaar voor huizenkopers die een aanbetaling toestaan die lager is dan de traditioneel aanbevolen 20%. Hypotheekverstrekkers, waaronder de Federal Housing Administration (FHA), bieden hypothecaire leningen aan met slechts 5% aanbetaling, terwijl andere kredietverstrekkers opties hebben voor leners met een bijdrage van maximaal 5%. Hoewel deze programma's gunstig zijn voor kopers die niet genoeg kunnen sparen voor een grote aanbetaling, resulteren deze financieringsopties in een veel hogere loan to value-ratio, wat resulteert in hogere kosten.
Een hoge loan-to-value ratio treedt op wanneer leners minder dan 20% eigen vermogen in hun woning hebben, wat resulteert in hogere hypotheekbetalingen gedurende de looptijd van een hypothecaire lening. Dit is gedeeltelijk het gevolg van hogere rentetarieven die door hypotheekverstrekkers zijn beoordeeld. Een kredietnemer die minder eigen vermogen in huis heeft, wordt gezien als een groter risico voor de kredietgever, en een hogere rente kan dat risico verminderen. Naast de duurdere rentetarieven zijn huizenkopers met hoge loan-to-value ratio's vaak verplicht hypotheekverzekeringspremies te betalen totdat ze grotere aandelenbezit hebben bereikt.
Hypotheekverzekering aangeduid als particuliere hypotheekverzekering (PMI) voor niet-gouvernementele hypotheekverstrekkers, wordt berekend als een percentage van het oorspronkelijke leningbedrag per jaar. Deze kosten variëren van 0. 3% tot 1. 15%, afhankelijk van de hoogte van de aanbetaling en de totale aankoopprijs, en deze wordt elke maand aan de hypotheekbetaling toegevoegd.In combinatie met een hogere rente kan PMI in de loop van de tijd een aanzienlijke kostenpost voor kredietnemers zijn. Leners kunnen de PMI-premie annuleren als ze 20% van het aandelenbezit hebben bereikt, en geldgevers moeten dit doen als de loan-to-value-ratio van het huis 22% bereikt.
, Als ik volgens mijn echtscheidingsvonnis recht heb op een percentage van de IRA van mijn ex-echtgenoot, hoe kan ik de activa ontvangen die te wijten zijn aan me in mijn eigen IRA zonder te worden belast? Wordt hij belast als hij de overdracht doet? Zal het geld dat hij eventueel moet betalen in de belasting
Om uw deel van de IRA-activa aan u over te dragen (dwz op uw naam), dan moet u contact opnemen met de IRA-bewaarder / trustee van uw man en hen voorzien van een kopie van het echtscheidingsdecreet. Vergeet de custodian niet te vragen naar andere documentatievereisten.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.