Het Arizona State Retirement System (ASRS) biedt pensioenuitkeringen en langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen aan meer dan 570, 000 leraren, overheidswerknemers en andere openbare werknemers. De ruggengraat van het systeem is een toegezegd-pensioenregeling voor gepensioneerden, met uitkeringsbedragen bepaald door de lengte van de dienst en het gemiddelde salaris van de werknemer. De gemiddelde maandelijkse uitbetaling bedraagt ​​momenteel $ 1, 663. Uitkeringen worden mogelijk gemaakt door gezamenlijke bijdragen van werkgevers en werknemers, die allebei 11 jaar oud zijn. 48% van het brutosalaris, vanaf het belastingjaar 2016-2017.

Het bureau biedt ook vier verschillende ziekteverzekeringsplannen. Medicare-in aanmerking komende gepensioneerden kunnen kiezen voor de UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - een HMO-stijlplan - of het Senior Supplement-plan. Degenen die niet in staat zijn om Medicare te ontvangen, hebben twee extra opties: het Keuzeplan voor ingezetenen en het Keuze Plus Plan voor degenen die buiten Arizona wonen.

Uitbetalingsopties

De ASRS biedt in feite zeven verschillende annuïtaire opties waaruit de ontvanger kan kiezen, afhankelijk van de behoeften van de ontvanger. Het meest basistype is iets dat 'straight life lijfrente' wordt genoemd en dat het hoogste maandelijkse voordeel biedt. Het nadeel is dat er geen voordeel is voor uw echtgenoot of een andere begunstigde als u sterft.

Andere opties bieden een nabestaandenuitkering ten koste van een lagere maandelijkse controle. Als u bijvoorbeeld overlijdt voordat u 60 maanden aan betalingen heeft ontvangen, geeft de "5-jaars zekere" lijfrente uw echtgenoot recht op resterende uitkeringen over die periode. Er zijn ook "10-jarige zekere" en "15-jarige zekere" opties, die uw maandelijkse uitkering verder zullen verminderen.

De "joint and survivor" annuities, aan de andere kant, betalen uw begunstigde voor hun hele leven als u als eerste overlijdt. Eén plan betaalt een voordeel van 50% aan de nabestaande, terwijl anderen een voordeel van 66⅔% of een voordeel van 100% betalen. Omdat Arizona een gemeenschapseigendomsstaat is, moeten ontvangers die getrouwd zijn hun echtgenoot vermelden als hun primaire begunstigde.

Naast uw maandelijkse lijfrentebetaling komen sommige werknemers ook in aanmerking voor een premie voor de ziektekostenverzekering die de kosten van medische dekking helpt dekken. Het premie-voordeel loopt tussen $ 75 en $ 260 per maand, afhankelijk van hoe lang je in het systeem hebt gewerkt en of jij of je afhankelijke Medicare ontvangt.

Om erachter te komen hoeveel u op het moment van uw pensionering ontvangt, kunnen huidige werknemers zich aanmelden op hun myASRS-account, dat u kunt openen via de startpagina van het pensioendienst. Met de portal kunt u zelfs verschillende uitkeringsniveaus gebruiken op basis van uw annuïteitenkeuzes.

Belastingimplicaties

In de meeste gevallen worden alle voordelen die u ontvangt via het Arizona State Retirement System door de IRS als belastbaar inkomen beschouwd.Er is echter een enge uitzondering. Als u op of na 1 juli 1986 met pensioen ging, maar vóór 1 juli 1986 premies betaalde, waren alle bijdragen die vóór 1 juli 1986 waren gedaan al belast en zijn ze niet onderworpen aan aanvullende belastingen.

De begunstigden van het pensioenstelsel moeten ook de voordelen van de inkomstenbelastingen van de staat Arizona rapporteren, als het bedrag hoger is dan $ 2, 500 per jaar. Dat geldt echter alleen voor degenen die in de staat leven. Begunstigden die elders verblijven, hoeven geen Arizona-belasting te betalen over hun staatspensioeninkomen.

Om aan het eind van het jaar een grote belastingfactuur te vermijden, kunt u ervoor kiezen om een ​​bepaald aantal emissierechten te claimen, waardoor uw geld niet hoeft te worden ingehouden. Leden kunnen op elk gewenst moment inloggen bij myASRS om hun inhoudingstrategie te wijzigen. Het systeem kiest standaard de status "getrouwd met drie rechten" voor alle ontvangers die geen achterhoudformulier invullen.

Hoe gezond is het pensioensysteem?

Net als veel andere staatspensioenfondsen heeft Arizona de afgelopen tien jaar zijn prestatiedoelstellingen niet gehaald, waardoor het in de afgelopen 10 jaar een rendement van 6,9% behaalde. Als gevolg hiervan is het systeem nu slechts 77. 5% gefinancierd. Met andere woorden, het heeft slechts ongeveer 77 cent aan activa voor elke dollar aan voordelen die het beloofd heeft te betalen.

Dat plaatst het systeem ongeveer in het midden van het pakket vergeleken met andere staten, volgens een 2015 Pew Charitable Trusts-analyse. Het goede nieuws is dat het financieringspercentage de afgelopen jaren licht is gestegen als gevolg van sterkere investeringswinsten.

In een poging om terug te keren naar volledig gefinancierde status, heeft het pensioenstelsel afgezien van de stijging van de kosten van levensonderhoud sinds 2005. Het heeft ook een deel van zijn posities in nieuwe activaklassen gemigreerd - inclusief buitenlandse aandelen en niet-verhandelde vastrentende instrumenten - dat het hoopt het rendement de komende jaren kan opdrijven.

The Bottom Line

Een van de aantrekkelijke kenmerken van het pensioenstelsel van Arizona is dat het verschillende lijfrenteopties biedt die passen bij uw specifieke behoeften. Als u afhankelijk bent, moet u een uitbetalingsmethode kiezen die een nabestaandenuitkering biedt.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in het lezen van Vind de beste retrieversteden in Arizona en 3 betaalbare Arizona pensioenregio's.