Als u nog niet hebt gehoord van de nieuwe robo-adviseurs (of digitale adviseurs), moet dit het jaar zijn waarin u werkt. Ze groeien snel en krijgen aanzienlijke assets under management.

Volgens een onderzoek van Corporate Insight, van april 2014 tot juli 2015, zijn de top robo-adviseurs - of geautomatiseerde beleggingsdiensten zoals velen het liefst worden genoemd - van $ 11 gegaan. 5 miljard tot $ 21 miljard beheerd vermogen.

AD:

Nu deze nieuwe bedrijven meer beleggers aantrekken en de sector blijft rijpen, zullen er veel veranderingen zijn die van invloed zijn op de robo-adviserende markt. Dit is wat we waarschijnlijk in 2016 en later zullen zien. (Zie voor verwante literatuur: What's the Next voor de Robo-Advisor Space? )

Legacy Firms Go Robo

Naarmate de robo-adviseurensector groeit, zal deze de aandacht blijven trekken van gevestigde financiële dienstverleners. Deze bedrijven willen bieden wat hun klanten willen - eenvoudig geldbeheer - terwijl ze tegelijkertijd meer geld aantrekken om te beheren. Op dit moment verliezen ze dollars onder beheer aan de beginnende robo-adviseur bedrijven. Aangezien de hoeveelheid beheerd geld bepaalt hoeveel geld bedrijven kunnen verdienen, zullen ze aandacht besteden aan de reden waarom ze geld verliezen met nieuwe beleggingsdollars.

AD:

Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. en The Vanguard Group hebben het afgelopen jaar hun eigen digitale servicesunit gecreëerd of samengewerkt met een bestaande pureplay-robo-firma. Je kunt van de andere grote bedrijven verwachten dat ze meedoen met de trend.

Verhoogde soorten beleggingsopties

Voor een meerderheid van de bestaande robo-adviezen zijn hun bestaande aanbiedingen gebaseerd op een index, waarbij de meesten gebruik maken van exchange-traded funds (ETF's) als het belangrijkste beleggingsvehikel. Ze werken door ervoor te zorgen dat u de juiste activaspreiding voor uw doelen gebruikt met behulp van indexfondsen. Sommigen van hen gebruiken vervolgens ook het oogsten van belastingverliezen als een manier om het rendement te verhogen.

AD:

Om een ​​voorsprong op de concurrentie te krijgen in een steeds drukker wordende markt, zullen robo-adviseurs opties bieden die verder gaan dan hun oorspronkelijke uitgangspunt van digitaal geldbeheer. U kunt uiteindelijk dingen zien als portfolio's die zijn gebaseerd op verschillende analytische strategieën met behulp van technische analyse en slimme bèta. Bedrijven zullen deze beleggingsopties gebruiken om te proberen hun diensten aantrekkelijker te maken voor diegenen die de markt willen verslaan en de tijd willen nemen, maar toch hun eigen portefeuille niet actief willen beheren. (Voor gerelateerde informatie, zie: Volgende grens van Robo-Advisors: 401 (k) Plannen .)

De keerzijde

Eén trend die waarschijnlijk samenvalt met de evolutie van robo-adviseurs is slecht investeringsopties. We zouden verwachten dat upstarts of bestaande bedrijven beginnen met het aanbieden van robo-diensten tegen zeer hoge tarieven.We zullen dit waarschijnlijk ook zien gepaard gaan met slechte investeringskeuzes met extra hoge kosten en verborgen kleine lettertjes die klanten in contracten zullen doen belanden.

Het is niet anders met indexfondsen die meer dan 1% in rekening brengen voor hetzelfde wat u voor 0. 06% kunt krijgen. Zulke fondsen zijn nog steeds in bedrijf omdat mensen onder druk worden gezet door agressieve verkopers om hun geld daar neer te zetten of ze nemen niet de tijd om te begrijpen wat een goede investering maakt. Het soort bedrijven dat deze fondsen beheert, kan succesvol zijn door een trend te verkondigen en te fokken op ongeschoolde consumenten.

Fusies, overnames en sluitingen

Afhankelijk van de bron die u bekijkt, schat men dat er nu ongeveer 200 robo-adviseringsbedrijven zijn, waarvan er veel niet veel beheerd worden. Nu het veld druk is, verwacht je sluitingen, overnames en fusies. Het tempo van de omzet in de markt kan snel zijn, aangezien robo-adviseurs vaak kleinere marges hebben vanwege de lagere kosten die zij in rekening brengen. En in termen van survival of the fittest zal het waarschijnlijk moeilijk zijn voor onafhankelijke robo-adviseurs om voldoende tractie te krijgen om het op hun eigen manier te maken.

De consolidatie is al gaande - BlackRock Inc. heeft onlangs Future Advisor en Northwestern Mutual Life Insurance gekocht, heeft online online geldmanager LearnVest gekocht. (Zie voor meer informatie: Waarom Schwab zijn Robo-Advisor voor adviseurs heeft gelanceerd .)

Meer opties voor persoonlijk advies

Robo-adviseurs werken goed voor klanten zonder grote veranderingen in het leven aan de horizon en voor degenen die geen extra diensten nodig hebben, zoals estate planning. Robos neemt alle stress weg bij het verkrijgen van de juiste assetallocatie en investeringen; ze onderhouden ze ook zonder al te veel kosten.

Terwijl beleggers echter stadia in hun leven bereiken waar ze meer persoonlijk advies nodig hebben om beslissingen te nemen - een huis kopen, sparen voor school of zich klaar maken om met pensioen te gaan - hebben ze toegang nodig tot meer dan alleen een computerprogramma.

Dit is waar de robo-adviseur bedrijven zullen beginnen met het toevoegen van menselijke adviseurs om te helpen met ingewikkeldere problemen. Dit zou een hogere vergoeding kunnen betekenen om toegang te krijgen tot een toegewijde menselijke adviseur, of het zou kunnen betekenen dat klanten ervoor betalen als er meer betrokken advies nodig is. De natuurlijke evolutie van de markt zal ertoe leiden dat traditionele menselijke adviseurs hun praktijk verbeteren door zich aan te sluiten bij een tijdlang robo-adviseur om de geautomatiseerde beleggingsdiensten aan te bieden; premium services waarvoor een toegewijde financieel adviseur nodig is, kunnen nog steeds worden aangeboden wanneer dat nodig is.

De bottom line

Robo-adviseurs zijn er om te blijven, maar de services zullen blijven evolueren om aan de eisen van jonge beleggers gedurende hun hele leven te voldoen. Dit omvat meer services voor wanneer ze nodig zijn en meer investeringsmogelijkheden. Met een toename van de concurrentie, zul je zien dat deze dingen een groot deel van de mix worden. (Voor gerelateerde informatie, zie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor .)